सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना काफी आसान है। यह बचत और निवेश का एक बेहतरीन तरीका है। SIP के जरिए म्यूचुअल फंड पर पैसे लगाने को लेकर लोगों के मन में इससे जुड़ी कुछ गलतफहमियां हैं।
आपको SIP से जुड़ी कुछ खास बातें बता रहे हैं। ताकि आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करके आसानी से बड़ा फंड तैयार कर सकें.
लंबे समय वाला सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश फायदे का सौदा होता है?
इक्विटी फंड, बॉन्ड फंड और हाइब्रिड फंड सहित विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करना लंबे समय में अक्सर अधिक लाभदायक होता है। इसका कारण यह है कि लंबे समय तक इक्विटी फंड के साथ एसआईपी करने से शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम हो जाता है।
शेयर बाज़ार के उतार-चढ़ाव मध्यम रिटर्न सुनिश्चित करते हैं, और आपको चक्रवृद्धि ब्याज का भी लाभ मिलता है। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि अल्पकालिक म्यूचुअल फंड मौजूद नहीं हैं। निवेशक अपनी जरूरतों और निवेश अवधि को ध्यान में रखते हुए डेट फंड या हाइब्रिड फंड में भी एसआईपी कर सकते हैं।
क्या SIP निवेश का सबसे अच्छा तरीका है?
इसे निवेश का सर्वोत्तम रूप कहना शायद सही न हो, लेकिन नियमित आय वाले लोगों जैसे वेतनभोगी लोगों और व्यापारियों, जिनकी हर महीने एक निश्चित आय होती है, के लिए यह निश्चित रूप से एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। एसआईपी के जरिए निवेश करने से आपके बटुए पर ज्यादा बोझ नहीं पड़ता है और लगातार छोटी-छोटी रकम निवेश करके आप लंबी अवधि में अच्छी रकम जमा कर सकते हैं।
SIP में फंड का चयन कितना महत्वपूर्ण है?
एसआईपी के लिए सही फंड चुनना बहुत जरूरी है। सभी फंड एक जैसे नहीं होते. म्यूचुअल फंड में जोखिम और रिटर्न की संभावना कम या ज्यादा होती है, यह इस पर निर्भर करता है कि वे किस प्रकार की प्रतिभूतियों और एसेट में निवेश करते हैं। आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर यह भी तय करना चाहिए कि आप कितना एसआईपी चलाना चाहते हैं।
कई एसआईपी म्यूचुअल फंड न्यूनतम 100 रुपये प्रति माह की पेशकश करते हैं लेकिन हो सकता है कि यह आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद न करें। इसलिए जितना हो सके अपनी क्षमता के अनुसार निवेश करें और समय के साथ अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं।
SIP के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
इक्विटी फंड वे फंड होते हैं जो निवेशकों के पैसे को शेयर बाजार में निवेश करते हैं। हालाँकि इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन अतीत में इक्विटी फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता देखी गई है।
SIP में पैसा कब लगाना चाहिए?
SIP नियमित रूप से निवेश का एक तरीका है। बाज़ार के स्तर की परवाह किए बिना आप इसे जारी रख सकते हैं। मंअगर मंदी का दौर है तो आपको उन्हीं पैसों में अधिक यूनिट मिल जाएंगी और यदि बाजार में तेजी है तो कुछ कम यूनिट मिलेंगी और लम्बे समय में आपकी यूनिट की कीमत औसत हो जाएगी
डेली SIP में पैसा लगाना सही है या मंथली?
एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में दैनिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर निवेश करने का विकल्प है। हाल के वर्षों में शोध से जो तथ्य सामने आए हैं, वे बताते हैं कि लंबे समय में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप एक महीने में कितनी बार SIP कर रहें हैं यदि पूरे महीने की गई SIP का योग समान है।
SIP में किस समय पैसा लगाएं कि ज्यादा फायदा मिले?
जिस तारीख को आप अपना एसआईपी करते हैं उसका लंबे समय में आपके रिटर्न पर ज्यादा असर नहीं पड़ता है। आप अपनी वेतन तिथि के करीब या जिन दिनों में आपके बैंक खाते में पैसे रहने की सम्भावना सबसे अधिक होती है आप उस दिन निवेश कर सकते हैं।
क्या SIP को बीच में छोड़ सकते हैं, किसी महीने जमा नहीं किया तो क्या होगा?
अगर आप किसी कारणवश तय तारीख से पहले अपना एसआईपी बंद करना चाहते हैं तो यह संभव है। आप आम तौर पर निवेश किए गए पैसे को निकाल सकते हैं और, यदि आप चाहें, तो निवेशित राशि को बढ़ने दें और आगे एसआईपी बंद कर दें।
पहले से चल रहे SIP में एकमुश्त राशि निवेश कर सकता हूं क्या ?
आप निश्चित रूप से यह कर सकते हैं. जब भी आपके पास अतिरिक्त पैसा हो तो आप उन्हें उसी फोलियो में निवेश कर सकते हैं, शेयर बाजार में मंदी के दौरान चल रहे एसआईपी में अतिरिक्त एकमुश्त निवेश अधिक फायदेमंद हो सकता है।
क्या SIP छोटे निवेशकों के लिए है?
ज्यादातर लोग सोचते हैं कि SIP छोटे निवेशकों के लिए है, लेकिन ऐसा नहीं है। अधिकांश म्यूचुअल फंडों में एसआईपी भुगतान के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं होती है। इसलिए आप चाहें तो अपनी मासिक एसआईपी 5 या 10 लाख जैसी ऊंची रकम से भी शुरू कर सकते हैं। न्यूनतम एसआईपी योगदान राशि अक्सर 500 रुपये से 1,000 रुपये प्रति एसआईपी के बीच होती है। कुछ फंडों में रकम 100 रुपये तक जा सकती है.
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