What is the National Pension Scheme (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (National Pension Scheme)(एनपीएस-NPS) केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई एक दीर्घकालिक निवेश योजना है। यह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए-PFRDA) के दायरे में आता है और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के साथ-साथ सार्वजनिक, निजी क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए खुला है।

योजना के एक भाग के रूप में, निवेशकों को अपने रोजगार के दौरान पेंशन खाते में निवेश करने की आवश्यकता होती है। सेवानिवृत्ति के बाद, कर्मचारी कोष का एक निश्चित हिस्सा ले सकते हैं। शेष राशि के रूप में, यह कर्मचारी को मासिक पेंशन के रूप में प्रदान किया जाएगा। यह कम जोखिम वाले लोगों को एक सुरक्षित साधन में निवेश करने का अवसर देता है। यह सेवानिवृत्ति के बाद लोगों के जीवन पर एक बदलते प्रभाव डाल सकता है।

What is Atal Pension Yojana (APY)?

असंगठित क्षेत्र को पेंशन योजना प्रदान करने के लिए अटल पेंशन योजना लागू हुई। इस योजना का मुख्य उद्देश्य भारतीय नागरिकों को बीमारी, दुर्घटना आदि से सुरक्षा कवच प्रदान करना है। वर्तमान नियमों के अनुसार, पेंशन योजना के तहत एकत्र की गई राशि का प्रबंधन भारतीय पेंशन कोष नियामक प्राधिकरण द्वारा किया जाना है।

यह योजना रुपये की निश्चित पेंशन प्राप्त करने का विकल्प देती है। 1000, रु. 2000, रु. 3000, रु. 4000 रु. 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर 5000। यह एक व्यक्ति की आयु और उनके द्वारा किए गए योगदान के आधार पर निर्धारित किया जाएगा। पेंशन योजना का लाभ उठाने के लिए,

निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा

1-व्यक्ति को भारत का नागरिक होना चाहिए

2-व्यक्ति की आयु 18-40 . के बीच होनी चाहिए

3-व्यक्ति को कम से कम 20 साल की अवधि के लिए योगदान करना चाहिए

4-व्यक्ति का बैंक खाता आधार से लिंक होना चाहिए।

5-केंद्र सरकार कुल वार्षिक योगदान का 50% या रु। 1000 / – प्रति वर्ष, जो भी कम हो, उन ग्राहकों के खाते में 5 वर्ष की अवधि के लिए जो 31 दिसंबर 2015 तक योजना में शामिल होते हैं और जो किसी वैधानिक सामाजिक योजना के सदस्य नहीं हैं और आय करदाता नहीं हैं। उम्र के शुरुआती चरण में एपीवाई योजना में शामिल होने वाले सब्सक्राइबर्स को बाद की उम्र में शामिल होने वाले सब्सक्राइबर की तुलना में कम मासिक सब्सक्रिप्शन राशि का भुगतान करना होगा।

Difference Between NPS vs APY 

Particulars National Pension Scheme Atal Pension Yojana
Eligibility Indian citizens, as well as non-resident Indians, can invest in the scheme. It allows only the residents of India to invest in the scheme.
Age limit Subscribers of the scheme should be of minimum 18 years of age and a maximum of 55 years of age. The scheme has an entry age of 18 years and maximum age of 40 years.
Pension NPS does not provide any guarantee of pension post-retirement. Atal Pension Yojana provides a guaranteed pension facility post-retirement.
Types of account NPS has two types of accounts, Tier 1 and Tier 2. The scheme provides for investment only in one account.
Support from the government The government makes no contribution towards the national pension scheme. The investments have to be made by the subscribers only. The government provides some monetary support to the investors.
Premature Withdrawal The premature withdrawal is allowed only in tier 2 accounts. Atal Pension Yojana does not provide an option of premature withdra

Which is better NPS vs APY?

भारत के नागरिकों को पेंशन प्रदान करने के उद्देश्य से, दोनों योजनाएं पेंशन वापसी के तरीकों के संदर्भ में भिन्न हैं। आइए नीचे विस्तार से एनपीएस बनाम एपीवाई के बीच के अंतर पर चर्चा करें:

Returns under Atal Pension Yojana (APY)

असंगठित क्षेत्र को पेंशन योजना प्रदान करने के लिए अटल पेंशन योजना लागू हुई। यह योजना रुपये की निश्चित पेंशन प्राप्त करने का विकल्प देती है। 1000, रु. 2000, रु. 3000, रु. 4000 रु. 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर 5000। यह एक व्यक्ति की आयु और उनके द्वारा किए गए योगदान के आधार पर निर्धारित किया जाएगा।
Age  of entry Years of Contribution Monthly Pension of Rs. 1000 Monthly Pension of Rs. 2000 Monthly Pension of Rs. 3000 Monthly Pension of Rs. 4000 Monthly Pension of Rs. 5000
18 42 42 84 126 168 210
19 41 46 92 138 183 228
20 40 50 100 150 198 248
21 39 54 108 162 215 269
22 38 59 117 177 234 292
23 37 64 127 192 254 318
24 36 70 139 208 277 346
25 35 76 151 226 301 376
26 34 82 164 246 327 409
27 33 90 178 268 356 446
28 32 97 194 292 388 485
29 31 106 212 318 423 529
30 30 116 231 347 462 577
31 29 126 252 379 504 630
32 28 138 276 414 551 689
33 27 151 302 453 602 752
34 26 165 330 495 659 824
35 25 181 362 543 722 902
36 24 198 396 594 792 990
37 23 218 436 654 870 1087
38 22 240 480 720 957 1196
39 21 264 528 792 1054 1318
40 20 291 582 873 1164 1454

Returns under the National Pension Scheme (NPS)

एनपीएस के तहत रिटर्न बाजार की मौजूदा स्थितियों पर निर्भर करता है। फंड हाउस शुद्ध संपत्ति मूल्य के आधार पर रिटर्न पर आता है। इसके अलावा, रिटर्न ग्राहक द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार पर भी निर्भर करता है। एक Conservative  पोर्टफोलियो की तुलना में एक इक्विटी पोर्टफोलियो बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। आप एनपीएस कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं और परिपक्वता मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं। एनपीएस के तहत विभिन्न पोर्टफोलियो मिश्रण द्वारा उत्पन्न रिटर्न नीचे दिए गए हैं
Type of subscriber Portfolio Mix Average Returns
Aggressive Subscriber 20% investment in gilt funds30% Corporate bonds50% Equity Funds 6 months – 8.31%1 year – 16.48%3 years – 9.49%5 years – 12.61%
Balanced Subscriber 33.3% Gilt Funds33.3% Corporate Bonds33.3% Equity Funds 6 months – 6.71%1 year – 11.49%3 years – 9.74%5 years – 11.75%
Conservative Subscriber 50% Gilt Funds30% Corporate Bonds20% Equity Funds 6 months – 5.36%1 year – 7.17%3 years – 9.93%5 years – 11.04%

इस प्रकार, निष्कर्ष रूप में, जो निवेशक बाजार की स्थितियों का लाभ उठाना चाहते हैं, उन्हें एनपीएस में निवेश करना चाहिए। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि रिटर्न की गणना प्रचलित बाजार स्थितियों के आधार पर की जाएगी और इसे तय नहीं किया जाएगा। हालांकि, यदि निवेशक पूर्वनिर्धारित सीमा के भीतर एक सुरक्षित निश्चित रिटर्न की तलाश में हैं, तो वे अटल पेंशन योजना में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह लेख आपको एक सूचित निर्णय लेने के लिए एनपीएस बनाम एपीवाई के बीच के अंतर को विस्तार से समझने में मदद करेगा।

By ANKIT SACHAN

अंकित सचान इन्वेस्टमेंट अड्डा के लेखक , पेशे से इंजीनियर और AMFI Registered म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर हैं।

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