यदि आप उच्च रिटर्न और कम जोखिम वाले कारक के साथ लंबी अवधि के निवेश विकल्प की तलाश में हैं, तो आप स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुन सकते हैं। भारत सरकार द्वारा प्रबंधित, यह योजना आवेदकों को कर लाभ प्रदान करती है।

Voluntary Provident Fund स्वैच्छिक भविष्य निधि

VPF एक ऐसी योजना है जो पारंपरिक भविष्य निधि बचत योजना के अंतर्गत आती है। हालांकि, वीपीएफ योजना के तहत, योगदानकर्ता मासिक आधार पर योजना के लिए किए जाने वाले निश्चित योगदान की राशि पर निर्णय लेता है।

1-8.1% प्रति वर्ष की ब्याज दर

2-निवेश के जोखिम न्यूनतम हैं

3-नौकरी बदलने की स्थिति में राशि ट्रांसफर करना आसान

4-VPF खाता खोलना आसान

VPF योजना के तहत, कर्मचारियों को स्वैच्छिक आधार पर अपने भविष्य निधि खाते में योगदान करने की अनुमति है। इस योजना को स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति निधि योजना भी कहा जाता है। इस योजना में वह अनिवार्य 12% शामिल नहीं है जो कर्मचारी कर्मचारी भविष्य निधि के लिए करता है

कर्मचारी इस योजना के लिए अपने मूल वेतन का 100% तक योगदान कर सकते हैं। वीपीएफ ब्याज दर ईपीएफ योजना के समान है। नियोक्ताओं या कर्मचारियों के लिए वीपीएफ में योगदान करना अनिवार्य नहीं है। हालांकि, इस योजना में 5 साल की लॉक-इन अवधि है। VPF की ब्याज दर भारत सरकार द्वारा सालाना आधार पर तय की जाती है।

Eligibility

चूंकि वीपीएफ योजना ईपीएफ का विस्तार है, केवल वेतनभोगी कर्मचारी जो अपने वेतन खातों में मासिक आधार पर भुगतान प्राप्त करते हैं, वे ही इस योजना में निवेश करने के पात्र हैं।

Documents required to open a VPF account

कर्मचारियों को VPF खाता खोलने के लिए नीचे दिए गए

दस्तावेज़ जमा करने होंगे

1-वित्त मंत्रालय (MoF) के साथ कंपनी पंजीकरण प्रमाणपत्र जमा करना होगा।
2-फॉर्म 24 और फॉर्म 49 जमा करना होगा।
3-व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र जमा करना होगा।
कर्मचारी अपने नियोक्ता से जांच कर सकते हैं कि वीपीएफ खाता खोलने के लिए कोई और दस्तावेज जमा करने की जरूरत है या नहीं।

 VPF Benefits 

VPF खाता छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी के अंतर्गत आता है

इसलिए, कर्मचारी कर लाभ का आनंद ले सकते हैं और VPF में निवेश करके लंबी अवधि में बड़ी रकम कमा सकते हैं। VPF खाते के मुख्य लाभों का उल्लेख  नीचे 

किया गया है

Safe option to invest 
चूंकि यह योजना भारत सरकार द्वारा संचालित है, इसलिए इस योजना में निवेश करने में कोई जोखिम नहीं है। निजी संगठनों द्वारा पेश किए जाने वाले अन्य दीर्घकालिक निवेश विकल्पों की तुलना में, वीपीएफ खाते में निवेश करना बहुत सुरक्षित है।

High rate of interest 

VPF योजना के तहत ब्याज दर 8.1% प्रति वर्ष है। योगदान से उत्पन्न ब्याज भी कर से मुक्त है।
Application process is easy 

VPF खाता खोलने की प्रक्रिया बहुत आसान है। कर्मचारी अपने नियोक्ता की वित्त टीम से संपर्क कर सकते हैं और पंजीकरण फॉर्म जमा करके वीपीएफ खाता खोलने का अनुरोध कर सकते हैं। वर्तमान ईपीएफ खाता वीपीएफ खाते के रूप में भी कार्य करेगा।
Easy Transfer 
यदि कर्मचारी अपनी नौकरी बदलते हैं, तो उनके लिए पुरानी कंपनी के वीपीएफ खाते को नई में स्थानांतरित करना बहुत आसान है

Tax benefits in VPF 

जब भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों की बात आती है, तो VPF खाते को सर्वश्रेष्ठ में से एक माना जाता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत, कर्मचारी 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ के पात्र हैं। इन योगदानों से उत्पन्न होने वाला ब्याज भी कर से मुक्त है। हालांकि, अगर ब्याज दर 9.50% प्रति वर्ष से अधिक है, तो राशि कर योग्य होगी

Interest rate in VPF Account

ब्याज दर भारत सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और इसे वार्षिक आधार पर संशोधित किया जाता है। वित्त वर्ष 21-22 के लिए ब्याज दर 8.1% प्रति वर्ष है। ब्याज 8.65% से घटाया गया है, जो पहले ब्याज की दर थी। VPF खाते में निवेश इसकी उच्च ब्याज दर और कर लाभों के कारण व्यवहार्य है। पीपीएफ और वीपीएफ ब्याज दरों की तुलना नीचे दी गई है

Financial Year PPF rate of interest p.a.(%) VPF rate of interest p.a.(%)
2021-2022 7.1 8.1
2019-2020 7.1 8.5
2018-2019                      7.6 to 8 8.65
2017-2018                     7.6 to 8 8.55
2016-2017                     8 to 8.1 8.8
2015-2016 8.7 8.8
2014-2015 8.7 8.75
2013-2014 8.7 8.75

Rules and regulations 

VPF खाते के नियम नीचे दिए गए हैं
1-ईपीएफ खाते की तुलना में, कर्मचारियों को अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 100% वीपीएफ खाते में योगदान करने की अनुमति है
2-कर्मचारियों के लिए वीपीएफ खाते में योगदान करना अनिवार्य नहीं है।
3-भारत सरकार वित्तीय वर्ष की शुरुआत में वीपीएफ खाते की ब्याज दर तय करती है। पिछले वर्षों की तुलना में यह दर बढ़ या घट सकती है।
4-परिपक्वता पर उपलब्ध पूरी राशि को त्यागपत्र या सेवानिवृत्ति के समय निकाला जा सकता है। व्यक्ति अपनी वीपीएफ राशि को पिछले नियोक्ता से वर्तमान नियोक्ता में भी स्थानांतरित कर सकते हैं। यदि खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी उत्तराधिकारी या नामांकित व्यक्ति को जमा की गई कुल राशि प्राप्त होगी।
5-केवल वे व्यक्ति जो कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के अंतर्गत आने वाली कंपनियों के लिए काम करते हैं और जिनके पास EPF खाता है, VPF खाता खोलने के लिए पात्र हैं। असंगठित क्षेत्रों के लिए काम करने वाले व्यक्तियों को वीपीएफ खाता खोलने की अनुमति नहीं है।
6-व्यक्ति वित्तीय वर्ष के दौरान किसी भी समय वीपीएफ खाता खोल सकते हैं। खाते में किए गए निवेश को 5 साल की अवधि के लिए नहीं रोका जा सकता है।
7-VPF से ऋण के रूप में आंशिक निकासी की जा सकती है। यदि परिपक्वता अवधि से पहले राशि निकाली जाती है, तो निकाली गई राशि कर योग्य होती है।

Process to withdraw money from a VPF account 

चिकित्सा आपात स्थिति के कारण वित्तीय आवश्यकताओं के मामले में, वीपीएफ खाते से पैसे निकालना काम आ सकता है। कर्मचारियों को फॉर्म-31 भरना होगा और VPF निकासी के लिए लिखित में एक अनुरोध पत्र देना होगा। कर्मचारी अपने नियोक्ता की मानव संसाधन (एचआर) टीम से या सरकार के पोर्टल पर फॉर्म -31 प्राप्त कर सकेंगे। कर्मचारी के विवरण जैसे पीएफ नंबर, डाक पता और बैंक विवरण सहित सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। एक रद्द चेक भी जमा करना होगा। प्रस्तुत किए जाने वाले सभी दस्तावेज स्व-सत्यापित होने चाहिए। किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति के मामले में, कर्मचारियों को वीपीएफ खाते से निकासी की अनुमति है। वीपीएफ को तोड़े जाने के कुछ कारण नीचे दिए गए हैं

1-यदि खाताधारक या उसके बच्चों के चिकित्सा बिलों का भुगतान करने की आवश्यकता है।
2-खाताधारक की शादी या उच्च शिक्षा के लिए।
3-नई जमीन या मकान खरीदने के लिए या घर के निर्माण के लिए।
Difference between PF, EPF and VPF

निम्न तालिका इन तीन लोकप्रिय निवेश प्रकारों के बीच अंतर को सारांशित करती है

PPF EPF VPF
Who can open account? Any Indian (No NRIs) Employed Indian Employed Indian
Applicable Interest 8.5% p.a 8.5% p.a 8.5% p.a
Employee Contribution N.A 12 % Up to 100 %
Employer Contribution N.A 12 % N.A
Tax on Maturity None None None
Tax Benefits Upto Rs.1 lakh/year Upto Rs.1 lakh/year Upto Rs.1 lakh/year
Investment Tenure 15 years Retirement/ Resignation Retirement/ Resignation
Quantum of Loan Post 6 years, 50% withdrawal Can avail partial withdrawals Can avail partial withdrawals

By ANKIT SACHAN

मेरा नाम अंकित सचान है और मूलतः मैं कानपुर उत्तर प्रदेश जिले के घाटमपुर तहसील से सम्बन्ध रखता हूँ मैंने B.tech Electrical Engineering की शिक्षा उत्तर प्रदेश के सरकारी Engineering कॉलेज (Bundelkhand Institute of Engineering & Technology Jhansi ) ली है तदुपरांत मैंने प्राइवेट सेक्टर को चुना और अपनी नौकरी शुरू की अब तक मैँने २ कंपनियों में नौकरी की है मैंने Ramky Enviro Engineers Ltd में 8 वर्ष तथा PI Industries में 2 साल से काम कर रहा हूँ

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