टर्म इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण के रूप में कार्य करता है, जो आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यह एक आपकी चुनी हुई अवधि के दौरान अस्थायी कवरेज प्रदान करता है, जिसे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस पर विचार करते समय, एक महत्वपूर्ण निर्णय प्रीमियम भुगतान संरचना का होता है: नियमित भुगतान या सीमित भुगतान । दोनों विकल्पों के फायदे और विचार हैं, लेकिन आपके लिए कौन सा बेहतर है?
इस लेख में, हम टर्म इंश्योरेंस में नियमित और सीमित भुगतान विकल्पों की तुलना करेंगे। हम उनकी परिभाषाओं, वे कैसे काम करते हैं, और प्रत्येक के फायदे और नुकसान के बारे में विस्तार से जानेंगे। नियमित वेतन और सीमित वेतन के बीच अंतर को समझकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप हो।
नियमित भुगतान विकल्प
टर्म इंश्योरेंस में नियमित भुगतान विकल्प में पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान प्रीमियम भुगतान करना शामिल है। इस विकल्प के तहत, आप पॉलिसी की अवधि समाप्त होने तक नियमित अंतराल (जैसे, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक) पर प्रीमियम की समान राशि का भुगतान करते हैं। प्रीमियम राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक समान रहती है, जिससे बजट और योजना में स्थिरता मिलती है। नियमित भुगतान के साथ, आप निरंतर कवरेज बनाए रखते हैं और अवधि के दौरान पॉलिसी को नवीनीकृत करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह विकल्प उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो एक स्थिर प्रीमियम भुगतान संरचना और कवरेज के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता पसंद करते हैं।
नियमित प्रीमियम भुगतान कैसे काम करता है?
बजट और योजना: नियमित भुगतान बेहतर बजट और वित्तीय योजना बनाने की अनुमति देता है, क्योंकि प्रीमियम राशि पूरी अवधि के दौरान समान रहती है, जिससे इसे आपके मासिक या वार्षिक खर्चों में शामिल करना आसान हो जाता है।
निरंतर कवरेज: नियमित प्रीमियम भुगतान करके, आप अवधि के दौरान पॉलिसी नवीनीकरण या पुन: आवेदन की आवश्यकता के बिना निरंतर कवरेज सुनिश्चित करते हैं। जब तक प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाता है, पॉलिसी लागू रहती है।
लगातार प्रीमियम भुगतान: नियमित भुगतान विकल्प के साथ, आपको पॉलिसी अवधि के दौरान लगातार भुगतान कार्यक्रम बनाए रखते हुए, नियमित रूप से प्रीमियम भुगतान करना आवश्यक है।
नियमित प्रीमियम भुगतान के लाभ और हानि
| लाभ | नुकसान |
| कम वार्षिक प्रीमियम: नियमित वेतन आम तौर पर सीमित भुगतान विकल्पों की तुलना में कम वार्षिक प्रीमियम राशि प्रदान करता है। यह स्थिर आय वाले व्यक्तियों के लिए इसे और अधिक किफायती बना सकता है। | लंबी वित्तीय प्रतिबद्धता: नियमित भुगतान विकल्प के लिए आपको पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम भुगतान करना होगा। यदि आप अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव की आशा करते हैं या पूरी अवधि के लिए कवरेज की आवश्यकता नहीं होने की उम्मीद करते हैं तो यह एक नुकसान हो सकता है। |
| लगातार प्रीमियम भुगतान: नियमित भुगतान के साथ, आपको पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान प्रीमियम भुगतान करने की सुविधा मिलती है, जिससे आपके वित्तीय दायित्व सरल हो जाते हैं और छूटे हुए भुगतान का जोखिम कम हो जाता है। | प्रीमियम भुगतान पर कोई बचत नहीं: सीमित भुगतान विकल्पों के विपरीत, नियमित भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत से पहले प्रीमियम भुगतान रोकने का अवसर प्रदान नहीं करता है। इसका मतलब यह है कि आपके वित्तीय दायित्व कम होने या समाप्त होने के बाद भी आपको प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। |
सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प
टर्म इंश्योरेंस में सीमित भुगतान विकल्प में समग्र पॉलिसी अवधि से कम एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना शामिल है। सीमित भुगतान के साथ, आप पॉलिसी की शर्तों के आधार पर विशिष्ट वर्षों, जैसे 10, 15, या 20 वर्षों के लिए प्रीमियम भुगतान करते हैं। एक बार सीमित भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद, आपको प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपका कवरेज पॉलिसी अवधि के अंत तक जारी रहता है। सीमित भुगतान विकल्पों के लिए प्रीमियम राशि आम तौर पर नियमित भुगतान की तुलना में अधिक होती है क्योंकि आप प्रीमियम भुगतान को कम समय सीमा में सीमित कर रहे हैं।
सीमित भुगतान उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज चाहते हैं लेकिन एक निश्चित संख्या में वर्षों के बाद प्रीमियम भुगतान को समाप्त करना चाहते हैं। यह विकल्प उन लोगों के लिए फायदेमंद हो सकता है जो अपनी वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव की भविष्यवाणी करते हैं या अपने जीवन के एक विशिष्ट चरण के दौरान कवरेज सुनिश्चित करना चाहते हैं।
सीमित प्रीमियम भुगतान कैसे काम करता है?
निश्चित प्रीमियम भुगतान अवधि: सीमित भुगतान विकल्प के साथ, आपके पास वर्षों की एक पूर्व निर्धारित संख्या होती है जिसके दौरान आप प्रीमियम भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, आप 20 साल की टर्म पॉलिसी के लिए 10 साल की सीमित वेतन अवधि चुन सकते हैं।
सीमित भुगतान अवधि के बाद कोई प्रीमियम भुगतान नहीं: एक बार सीमित भुगतान अवधि पूरी हो जाने पर, आपको आगे प्रीमियम भुगतान करने से राहत मिल जाती है। हालाँकि, आपका कवरेज पॉलिसी अवधि के अंत तक जारी रहता है।
निरंतर प्रीमियम के बिना निरंतर कवरेज: सीमित वेतन निरंतर प्रीमियम भुगतान के बोझ के बिना पूरी अवधि के लिए कवरेज बनाए रखने का लाभ प्रदान करता है।
सीमित प्रीमियम भुगतान के लाभ और हानि
| लाभ | नुकसान |
| सीमित प्रीमियम भुगतान आपको नियमित भुगतान विकल्पों की तुलना में कम अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है। यदि आप अपने प्रीमियम दायित्वों को एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर पूरा करना पसंद करते हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है। | सीमित भुगतान विकल्पों में आम तौर पर नियमित वेतन की तुलना में अधिक वार्षिक प्रीमियम राशि होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रीमियम भुगतान कम समय सीमा में सिमट जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप वार्षिक भुगतान दायित्व अधिक हो जाते हैं। |
| एक बार सीमित भुगतान अवधि समाप्त हो जाने पर, आपको प्रीमियम भुगतान नहीं करना पड़ेगा, फिर भी आपका कवरेज पॉलिसी अवधि के अंत तक लागू रहेगा। | नियमित प्रीमियम भुगतान के विपरीत, जहां आपके पास लगातार प्रीमियम भुगतान करने की सुविधा नहीं होती है । |
उदाहरण
सुरेश 35 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हैं और उनके दो बच्चे हैं। वह अपने असामयिक निधन की स्थिति में उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं। वह 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि के साथ 20 साल की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार कर रहे हैं।
नियमित प्रीमियम भुगतान – सुरेश नियमित नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनते हैं। पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम 15,000 रुपये है, जो 20 वर्षों के लिए देय है, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी अवधि में कुल प्रीमियम 3,00,000 रुपये होगा।
सीमित भुगतान विकल्प : सुरेश सीमित भुगतान विकल्प विकल्प पर विचार करते हैं और 10 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं। वार्षिक प्रीमियम रु. 30,000 से अधिक है, लेकिन भुगतान अवधि को घटाकर 10 वर्ष कर दिया गया है, जिसके परिणामस्वरूप कुल प्रीमियम रु. 3,00,000 हो गया है।
इस परिदृश्य में, सुरेश अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं के आधार पर कोई भी विकल्प चुन सकते हैं। नियमित प्रीमियम भुगतान लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि प्रदान करता है, जिसके परिणामस्वरूप वार्षिक प्रीमियम कम होता है, जबकि सीमित भुगतान विकल्प उसे कम अवधि के भीतर प्रीमियम भुगतान पूरा करने की अनुमति देता है।जिसके परिणामस्वरूप वार्षिक प्रीमियम अधिक होता है