राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली National Payment System (NPS) भारत में वर्तमान में उपलब्ध सबसे कम लागत वाली सेवानिवृत्ति Retirement निवेश Investment विकल्पों Option में से एक है। नाम से पता चलता है कि यह निवेश पेंशन प्रदान करता है, यानी सेवानिवृत्ति retirement के बाद ग्राहक को मासिक भुगतान मिलेगा। । लेकिन एनपीएस NPS Vs कर्मचारी पेंशन योजना Employee Pension Scheme (ईपीएस EPS) जैसी पारंपरिक पेंशन योजनाओं के मामले में मासिक पेंशन राशि की गणना कैसे की जाती है, इसके बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। सरकारी पेंशन योजनाओं Govt pension scheme या ईपीएस EPS पेंशन Pension के मामले में, मासिक पेंशन राशि की गणना आम तौर पर एक निश्चित सूत्र का उपयोग करके की जाती है जो सेवानिवृत्ति के समय प्राप्त वेतन, सेवा के वर्षों आदि जैसे factors पर आधारित होती है। लेकिन एनपीएस NPS के साथ ऐसा नहीं है। . एनपीएस NPS मासिक पेंशन भुगतान को प्रभावित करने वाले प्रमुख factors में एनपीएस NPS account खाते में जमा राशि Deposit amount, वार्षिकी निवेश राशि, चुनी गई Annuity का प्रकार और खरीदी गई Annuity पर रिटर्न शामिल हैं। इस ब्लॉग में, हम मासिक पेंशन को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों पर चर्चा करेंगे और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से प्राप्त होने वाली मासिक पेंशन की गणना करेंगे। Factors Impacting Monthly NPS Pension Amount मासिक एनपीएस पेंशन राशि को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स सरकारी पेंशन या ईपीएस पेंशन जैसी पारंपरिक पेंशन योजनाओं में पूर्व-निर्धारित योगदान राशि और सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन की गणना के लिए एक विशिष्ट सूत्र था। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से मासिक पेंशन अलग है क्योंकि पेंशन खाते में जमा राशि कुछ प्रमुख कारणों से एक ग्राहक से दूसरे में भिन्न होती है. एनपीएस योगदान NPS Contribution आप अपने एनपीएस NPS account खाते में निवेश की जाने वाली राशि का चयन कर सकते हैं, बशर्ते न्यूनतम वार्षिक योगदान रु. 500. उस राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है जिसे आप निवेश कर सकते हैं, इसलिए, आपके पास सेवानिवृत्ति के समय तक पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में काफी बड़ी राशि जमा करने का अवसर है, जहां पेंशन योगदान पर अधिकतम सीमा होती है नतीजतन, पारंपरिक पेंशन योजनाओं से प्राप्त मासिक पेंशन की तुलना में एनपीएस से आपकी मासिक पेंशन काफी अधिक हो सकती है। एनपीएस निवेश से रिटर्न Return on NPS Investment एनपीएस NPS से मिलने वाला रिटर्न return आपके द्वारा निवेश Investment किए गए Asset class पर निर्भर करेगा। एनपीएस NPS के तहत, आपके योगदान को 4 अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है - इक्विटी Equity, सरकारी प्रतिभूतियां Government Securities, कॉर्पोरेट बॉन्ड Corporate Bond और वैकल्पिक निवेश फंड Alternate Investment Fund। इसके अलावा, आप अपनी जोखिम सहनशीलता Risk taking capability और वरीयता के अनुसार प्रत्येक Asset class के लिए Allotted सीमा का चयन भी कर सकते हैं। इसलिए, एनपीएस NPS से रिटर्न return परिवर्तनशील Variable है और परिसंपत्ति वर्गों asset class के मिश्रण और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों asset class से संयुक्त रिटर्न पर निर्भर करता है। इसलिए, योजना scheme से रिटर्न return की गारंटी guaranteed नहीं है। इसलिए, सेवानिवृत्ति retirement पर आपके एनपीएस NPS खाते में जमा होने वाली अंतिम राशि पारंपरिक उत्पादों के विपरीत किए गए निवेश के प्रदर्शन पर निर्भर करेगी, जहां सरकार द्वारा रिटर्न तय किया जाता है। Annuity & Its Role in Monthly NPS Pension एक बार जब आप 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपको Annuity खरीदने के लिए Total एनपीएस कॉर्पस NPS Corpus का कम से कम 40% निवेश करना होगा, जिससे आपको मासिक पेंशन Monthly Pension Scheme मिलती है। हालांकि, आप High मासिक पेंशन पाने के लिए Annuity खरीदने के लिए अपने एनपीएस कॉर्पस के एक बड़े हिस्से का उपयोग करना चुन सकते हैं। इसके अलावा, जिनके पास रुपये तक का कोष है। 5 लाख हैं क्योंकि वे पूरी राशि निकाल सकते हैं। आप NPS Calculator का उपयोग करके गणना कर सकते हैं कि आपको अपने एनपीएस खाते में हर महीने कितना निवेश करने की आवश्यकता है ताकि Annuity purchase के लिए उपलब्ध राशि को अधिकतम किया जा सके। तो, आइए समझते हैं कि Annuityक्या है, और आपकी एनपीएस पेंशन NPS Pension इस पर कैसे निर्भर करती है। Annuity Annuity बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले Financial Products हैं। Annuity खरीद में एक प्रारंभिक एकमुश्त निवेश शामिल होता है जो आपको/आपके परिवार के सदस्यों को एक निश्चित समय के लिए एक निश्चित मासिक आय प्रदान कर सकता है। व्यक्ति/व्यक्ति जो Annuity भुगतान प्राप्त करने के पात्र हैं, Annuitant के रूप में जाने जाते हैं। आपके Annuity निवेश Investment से प्राप्त होने वाला return चुने गए Annuity के प्रकार और Annuity Provider Company के आधार पर भिन्न होगा। एक बार एनपीएस NPS के तहत किसी भी प्रकार की Annuity खरीदने के बाद, रिटर्न return की rate fix हो जाती है और आपके द्वारा अपना पेंशन प्राप्त करने की अवधि के दौरान इसमें कोई बदलाव नहीं होता है। Types of Annuity वर्तमान में, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के तहत 5 विभिन्न प्रकार की Annuity प्रदान की जाती हैं। Annuity for Life with Return of Purchase Price(ROP) इस प्रकार की Annuity Scheme में, NPS ग्राहक अपने जीवनकाल के दौरान एनपीएस NPS से मासिक पेंशन Monthly Pension प्राप्त करते हैं। ग्राहक की मृत्यु पर, एनपीएस NPS मासिक पेंशन Monthly Pension भुगतान बंद हो जाता है, और Annuity के लिए संपूर्ण खरीद मूल्य Nominated व्यक्ति को एकमुश्त के रूप में भुगतान किया जाता है Joint Life Annuity with ROP इस प्रकार की Annuity Scheme में, ग्राहक को अपने जीवनकाल के दौरान मासिक Monthly एनपीएस पेंशन NPS Pension भुगतान प्राप्त होता है। एनपीएस NPS सब्सक्राइबर Subscriber की मृत्यु होने पर, पति या पत्नी को उनके जीवनकाल में पेंशन का लाभ मिलता है। पति या पत्नी की मृत्यु के बाद, मासिक भुगतान बंद हो जाता है। फिर, एनपीएस खाताधारक द्वारा Nominated व्यक्ति को Annuity खरीद मूल्य का भुगतान किया जाता है। Family Income with ROP इस Annuity Option को चुनने वाले एनपीएस NPS ग्राहकों को उनके जीवनकाल के दौरान मासिक पेंशन प्राप्त होती है। ग्राहक की मृत्यु के बाद, पति या पत्नी को उनके जीवन भर के लिए पेंशन मिलेगी। पति या पत्नी की मृत्यु के बाद, आश्रित मां, उसके बाद एनपीएस ग्राहक के आश्रित पिता, मासिक एनपीएस पेंशन प्राप्त कर सकते हैं। यदि पात्र Annuitant में से कोई भी जीवित नहीं है, तो मासिक भुगतान रुक जाता है। फिर, एनपीएस NPS ग्राहक के बच्चों या कानूनी उत्तराधिकारियों को संपूर्ण Annuity खरीद मूल्य का भुगतान किया जाता है। Annuity for Life without ROP Return on Purchase price (ROP) विकल्प की वापसी के बिना जीवन के लिए Annuity का विकल्प चुनने वाले ग्राहक अपने जीवनकाल के दौरान मासिक पेंशन प्राप्त करेंगे। ग्राहक की मृत्यु के बाद, मासिक भुगतान बंद हो जाता है। चूंकि मूल Annuity खरीद राशि वापस नहीं की जाती है, वार्षिकी प्रदाता आमतौर पर इस मामले में ROP के साथ Annuity Options की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। Joint Life Annuity without ROP इस Annuity Option को चुनने वाले Subscribers को उनके जीवनकाल में मासिक एनपीएस पेंशन प्राप्त होगी। Subscribers की मृत्यु के बाद, एनपीएस मासिक पेंशन भुगतान Subscribers के पति या पत्नी के जीवनकाल के दौरान जारी रहेगा। पति या पत्नी की मृत्यु के बाद, मासिक पेंशन भुगतान बंद हो जाता है, और मूल खरीद मूल्य वापस नहीं किया जाता है। इस मामले में मासिक एनपीएस पेंशन ROP के साथ Annuity के तहत दिए जाने वाले पेंशन भुगतान की तुलना में अधिक है Annuity Provider under the National Pension System राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के वर्तमान नियम आपको किसी भी Authorized Annuity Provider से Annuity खरीदने की अनुमति देते हैं। नीचे दी गई तालिका कुछ प्रमुख Authorized Annuity Provider दिखाती है जो ये बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार की Annuity के लिए प्रदान करते है 1-Life Insurance Corporation of India 2-HDFC Life Insurance Co. Ltd. 3-ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd 4-SBI Life Insurance Co. Ltd 5-Star Union Dai-ichi Life Insurance Co. Ltd 6-Kotak Mahindra Life Insurance Co. Ltd. 7-IndiaFirst Life Insurance Co. Ltd. 8-Max Life Insurance Co. Ltd. 9-Canara HSBC Oriental Bank of Commerce Life Insurance Company Limited 10-BAJAJ ALLIANZ LIFE INSURANCE COMPANY LIMITED 11-Tata AIA Life Insurance Company Ltd. 12-Edelweiss Tokio Life Insurance Company Limited 13-PNB Metlife India Insurance Company Limited Annuity Pension scheme के लिए अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
By ANKIT SACHAN
अंकित सचान इन्वेस्टमेंट अड्डा के लेखक , पेशे से इंजीनियर और AMFI Registered म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर हैं।