शब्द 'Personal Finance' आज के समय में एक चर्चा बन गया है, जिसमें बहुत से लोग अपने व्यक्तिगत या परिवार के खर्च और बचत के संबंध में इसका अक्सर उपयोग करते हैं। Personal Finance कई वित्तीय जोखिमों और भविष्य की घटनाओं को ध्यान में रखते हुए किसी व्यक्ति या परिवार द्वारा बजट, बचत और मौद्रिक संपत्ति और धन खर्च करने जैसे वित्त के एक कुशल प्रबंधन को संदर्भित करता है। कुछ व्यक्तिगत वित्त नियम जिनका पालन सभी को अपने व्यक्तिगत वित्त को विनियमित और नियंत्रित करने के लिए करना चाहिए 1-अपनी आय को दोगुना करने के लिए आवश्यक समयावधि जानने के लिए 72 के नियम का उपयोग करें हर कोई अपनी आमदनी को दुगना करना चाहता है और अपनी बचत को बढ़ाना चाहता है। अपने पैसे को दोगुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या जानने के लिए, आपको वार्षिक ब्याज दर से संख्या 72 को विभाजित करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप जानना चाहते हैं कि आपके पैसे को 8% ब्याज पर दोगुना करने में कितना समय लगेगा, तो आप 72 को 8 से विभाजित करेंगे और 9 वर्ष प्राप्त करेंगे। इसी तरह 6% की दर से 12 साल और 9% की दर से 8 साल लगेंगे। इससे लोगों को अपने वेतन को दोगुना करने के लिए आवश्यक समय की मात्रा का आकलन करने में मदद मिलेगी और तदनुसार अपने खर्च चार्ट तैयार करने में मदद मिलेगी ताकि उन्हें पैसे की कमी से जूझना न पड़े। 2-अपने निवेश की Depreciation दर की जांच के लिए 70 का नियम लागू करें व्यक्तिगत वित्त का एक महत्वपूर्ण पहलू अपने निवेश के Depreciation मूल्य की निगरानी करना है ताकि आप यह तय कर सकें कि यह लाभदायक है या नहीं। आप वर्तमान Inflation दर से 70 को विभाजित कर सकते हैं यह गणना करने के लिए कि आपके निवेश का मूल्य कितनी तेजी से अपने वर्तमान मूल्य के आधे तक कम हो जाएगा। यह आपको यह समझने में मदद करेगा कि निवेश एक Asset है या Liability । उदाहरण के लिए, 7% की मुद्रास्फीति दर 10 वर्षों में आपके पैसे का मूल्य घटाकर आधा कर देगी। 3-आय का 50% निश्चित आय में और 50% इक्विटी में डालें अपने Personal Finance का प्रबंधन करने के लिए, अपनी आय को दो भागों में विभाजित करना एक प्राथमिक चिंता है ताकि आप लापरवाही और फिजूलखर्ची में संलग्न न हों। आपको अपने वेतन का 50% निश्चित आय में और 50% इक्विटी में लगाना चाहिए, जिससे आपकी आय अलग हो जाएगी। अब, सालाना आधार पर अपने बैंक से 4% निकासी करें। यह नियम 30 साल की अवधि में 96% बार काम करता है। 4-स्टॉक आवंटन नियम - 100 घटा आपकी आयु का नियम Asset का आवंटन इस सिद्धांत के आधार पर किया जाता है। इस नियम में कहा गया है कि लोगों के पास स्टॉक का एक प्रतिशत होना चाहिए जो उनकी उम्र के 100 माइनस के बराबर हो। इसलिए, अपनी उम्र को 100 से घटाकर पता करें कि आपके पोर्टफोलियो का कितना हिस्सा इक्विटी में आवंटित किया जाना चाहिए। मान लीजिए आपकी उम्र 30 है तो (100 - 30 = 70) Equity : 70% Equity : 30% लेकिन अगर आपकी उम्र 60 है तो (100 - 60 = 40) Equity: 40% Equity: 60% 5-Asset Allocation Law - 10-5-3 Asset Allocation 10-5-3 नियम कहता है कि शेयरों पर वार्षिक रिटर्न 10% होने की संभावना है, बांड की रिटर्न दर 5% है और नकद (साथ ही तरल नकदी जैसे निवेश) 3% है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि किसी को इक्विटी पर उचित रिटर्न की उम्मीदें रखनी चाहिए। 10℅ वापसी की दर – इक्विटी / म्युचुअल फंड 5℅ - Debt (सावधि जमा या अन्य ऋण साधन) 3℅ – बचत खाता 6-50-30-20 नियम - Income to Expenses के Allocation के बारे में यह नियम अलग-अलग उद्देश्यों और निगरानी के लिए आपके खर्चों को विभाजित करने के लिए लागू किया जा सकता है ताकि कोई अपने बजट और व्यक्तिगत वित्त पर अधिक खर्च और नियंत्रण न करे। अपनी Income को तीन भागों में विभाजित करने से आपको इसके Flow को व्यवस्थित करने में मदद मिलेगी: - आपकी कमाई का 50℅ आपकी जरूरतों के लिए समर्पित होना चाहिए (किराने का सामान, किराया, ईएमआई, आदि) आपके वेतन का 30℅ आपकी इच्छाओं और इच्छाओं के लिए आवंटित किया जाना चाहिए (मनोरंजन, छुट्टियां, आदि) आपके पारिश्रमिक का 20℅ आपकी बचत (इक्विटी, एमएफ, ऋण, एफडी, आदि) के लिए अलग रखा जाना चाहिए। 7-3X Emergency Rule भविष्य में होने वाली अप्रिय घटनाओं को ध्यान में रखते हुए, लोगों को चाहिए कि वे अपनी मासिक आय का कम से कम 3 गुना रोज़गार के नुकसान, चिकित्सा आपातकाल आदि के कारण होने वाली अत्यावश्यकता के मामले में आपातकालीन निधि में डालें। 8-3 X Monthly Income चीजों के सुरक्षित पक्ष पर रहने के लिए, लोगों को आय स्थिरता और अन्य स्रोतों पर गैर-निर्भरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी मासिक आय का छह गुना Liquid या Liquid Asset में अलग रखना चाहिए। ताकि कभी जरूरत पड़ने पर आप उसे आसानी से बेच सकें। 9-40℅ EMI Rule जैसा कि कई वित्तीय विशेषज्ञों ने सुझाव दिया है, लोगों को अपनी आय का 40℅ EMI में निवेश करने की सीमा को कभी भी पार नहीं करना चाहिए। यदि कोई व्यक्ति प्रति माह ₹ 50,000 कमाता है, तो उसकी EMI ₹ 20,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए। ऋण स्वीकृत करने के लिए वित्त कंपनियों द्वारा पालन किया जाने वाला यह एक सामान्य मानदंड नियम है, लेकिन व्यक्ति अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं 10-जीवन बीमा Rule Personal Finance को विनियमित करने के लिए जीवन बीमा नियम का भी उपयोग किया जा सकता है। जीवन बीमा में न्यूनतम बीमा राशि का मूल्यांकन करने के लिए, वार्षिक आय का 10 गुना गणना करने का सबसे अच्छा तरीका है, जिसका अर्थ है कि यदि आपका वर्तमान वार्षिक वेतन ₹10 लाख है, तो आपके पास कम से कम ₹1 करोड़ का जीवन बीमा कवर होना चाहिए।
By ANKIT SACHAN
अंकित सचान इन्वेस्टमेंट अड्डा के लेखक , पेशे से इंजीनियर और AMFI Registered म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर हैं।