What is the National Pension Scheme (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (National Pension Scheme)(एनपीएस-NPS) केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई एक दीर्घकालिक निवेश योजना है। यह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए-PFRDA) के दायरे में आता है और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के साथ-साथ सार्वजनिक, निजी क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए खुला है।
योजना के एक भाग के रूप में, निवेशकों को अपने रोजगार के दौरान पेंशन खाते में निवेश करने की आवश्यकता होती है। सेवानिवृत्ति के बाद, कर्मचारी कोष का एक निश्चित हिस्सा ले सकते हैं। शेष राशि के रूप में, यह कर्मचारी को मासिक पेंशन के रूप में प्रदान किया जाएगा। यह कम जोखिम वाले लोगों को एक सुरक्षित साधन में निवेश करने का अवसर देता है। यह सेवानिवृत्ति के बाद लोगों के जीवन पर एक बदलते प्रभाव डाल सकता है।
What is Atal Pension Yojana (APY)?
असंगठित क्षेत्र को पेंशन योजना प्रदान करने के लिए अटल पेंशन योजना लागू हुई। इस योजना का मुख्य उद्देश्य भारतीय नागरिकों को बीमारी, दुर्घटना आदि से सुरक्षा कवच प्रदान करना है। वर्तमान नियमों के अनुसार, पेंशन योजना के तहत एकत्र की गई राशि का प्रबंधन भारतीय पेंशन कोष नियामक प्राधिकरण द्वारा किया जाना है।
यह योजना रुपये की निश्चित पेंशन प्राप्त करने का विकल्प देती है। 1000, रु. 2000, रु. 3000, रु. 4000 रु. 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर 5000। यह एक व्यक्ति की आयु और उनके द्वारा किए गए योगदान के आधार पर निर्धारित किया जाएगा। पेंशन योजना का लाभ उठाने के लिए,
निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा
1-व्यक्ति को भारत का नागरिक होना चाहिए
2-व्यक्ति की आयु 18-40 . के बीच होनी चाहिए
3-व्यक्ति को कम से कम 20 साल की अवधि के लिए योगदान करना चाहिए
4-व्यक्ति का बैंक खाता आधार से लिंक होना चाहिए।
5-केंद्र सरकार कुल वार्षिक योगदान का 50% या रु। 1000 / – प्रति वर्ष, जो भी कम हो, उन ग्राहकों के खाते में 5 वर्ष की अवधि के लिए जो 31 दिसंबर 2015 तक योजना में शामिल होते हैं और जो किसी वैधानिक सामाजिक योजना के सदस्य नहीं हैं और आय करदाता नहीं हैं। उम्र के शुरुआती चरण में एपीवाई योजना में शामिल होने वाले सब्सक्राइबर्स को बाद की उम्र में शामिल होने वाले सब्सक्राइबर की तुलना में कम मासिक सब्सक्रिप्शन राशि का भुगतान करना होगा।
Difference Between NPS vs APY
| Particulars | National Pension Scheme | Atal Pension Yojana |
| Eligibility | Indian citizens, as well as non-resident Indians, can invest in the scheme. | It allows only the residents of India to invest in the scheme. |
| Age limit | Subscribers of the scheme should be of minimum 18 years of age and a maximum of 55 years of age. | The scheme has an entry age of 18 years and maximum age of 40 years. |
| Pension | NPS does not provide any guarantee of pension post-retirement. | Atal Pension Yojana provides a guaranteed pension facility post-retirement. |
| Types of account | NPS has two types of accounts, Tier 1 and Tier 2. | The scheme provides for investment only in one account. |
| Support from the government | The government makes no contribution towards the national pension scheme. The investments have to be made by the subscribers only. | The government provides some monetary support to the investors. |
| Premature Withdrawal | The premature withdrawal is allowed only in tier 2 accounts. | Atal Pension Yojana does not provide an option of premature withdra |
Which is better NPS vs APY?
भारत के नागरिकों को पेंशन प्रदान करने के उद्देश्य से, दोनों योजनाएं पेंशन वापसी के तरीकों के संदर्भ में भिन्न हैं। आइए नीचे विस्तार से एनपीएस बनाम एपीवाई के बीच के अंतर पर चर्चा करें:
Returns under Atal Pension Yojana (APY)
| Age of entry | Years of Contribution | Monthly Pension of Rs. 1000 | Monthly Pension of Rs. 2000 | Monthly Pension of Rs. 3000 | Monthly Pension of Rs. 4000 | Monthly Pension of Rs. 5000 |
| 18 | 42 | 42 | 84 | 126 | 168 | 210 |
| 19 | 41 | 46 | 92 | 138 | 183 | 228 |
| 20 | 40 | 50 | 100 | 150 | 198 | 248 |
| 21 | 39 | 54 | 108 | 162 | 215 | 269 |
| 22 | 38 | 59 | 117 | 177 | 234 | 292 |
| 23 | 37 | 64 | 127 | 192 | 254 | 318 |
| 24 | 36 | 70 | 139 | 208 | 277 | 346 |
| 25 | 35 | 76 | 151 | 226 | 301 | 376 |
| 26 | 34 | 82 | 164 | 246 | 327 | 409 |
| 27 | 33 | 90 | 178 | 268 | 356 | 446 |
| 28 | 32 | 97 | 194 | 292 | 388 | 485 |
| 29 | 31 | 106 | 212 | 318 | 423 | 529 |
| 30 | 30 | 116 | 231 | 347 | 462 | 577 |
| 31 | 29 | 126 | 252 | 379 | 504 | 630 |
| 32 | 28 | 138 | 276 | 414 | 551 | 689 |
| 33 | 27 | 151 | 302 | 453 | 602 | 752 |
| 34 | 26 | 165 | 330 | 495 | 659 | 824 |
| 35 | 25 | 181 | 362 | 543 | 722 | 902 |
| 36 | 24 | 198 | 396 | 594 | 792 | 990 |
| 37 | 23 | 218 | 436 | 654 | 870 | 1087 |
| 38 | 22 | 240 | 480 | 720 | 957 | 1196 |
| 39 | 21 | 264 | 528 | 792 | 1054 | 1318 |
| 40 | 20 | 291 | 582 | 873 | 1164 | 1454 |
Returns under the National Pension Scheme (NPS)
| Type of subscriber | Portfolio Mix | Average Returns |
| Aggressive Subscriber | 20% investment in gilt funds30% Corporate bonds50% Equity Funds | 6 months – 8.31%1 year – 16.48%3 years – 9.49%5 years – 12.61% |
| Balanced Subscriber | 33.3% Gilt Funds33.3% Corporate Bonds33.3% Equity Funds | 6 months – 6.71%1 year – 11.49%3 years – 9.74%5 years – 11.75% |
| Conservative Subscriber | 50% Gilt Funds30% Corporate Bonds20% Equity Funds | 6 months – 5.36%1 year – 7.17%3 years – 9.93%5 years – 11.04% |