यूलिप ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) एक टू-इन-वन स्कीम है जो आपको म्यूचुअल फंड का निवेशक और बीमा कवर का पॉलिसीधारक बनाती है। यह बीमा और निवेश के दो उत्पादों का एक संयोजन है जहां पैसे का एक हिस्सा बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम के रूप में उपयोग किया जाता है, जबकि दूसरा हिस्सा म्यूचुअल फंड योजना में निवेश किया जाता है। यूलिप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख।रुपये तक की छूट का कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यूलिप एक म्यूचुअल फंड और एक बीमा पॉलिसी दोनों है, जहां आप एक एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से निवेश करते हैं और एक साथ जीवन कवर प्राप्त करते हैं। इस बहुआयामी उत्पाद में, विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कॉर्पस राशि को दो भागों में विभाजित किया जाता है। एक हिस्से का इस्तेमाल लाइफ कवर खरीदने के लिए किया जाता है जबकि दूसरे हिस्से को निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट आवंटित करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। इसलिए, निवेशकों के पास बीमा योजना की तुलना में संपत्ति बनाने का अवसर है। वैकल्पिक रूप से, कोई यह भी कह सकता है कि निवेशकों को एक ऐसी योजना में वित्तीय आपात स्थितियों के खिलाफ कवरेज और सुरक्षा मिलती है जो पूंजी सृजन की पेशकश करती है।

निवेशकों को इनमें निवेश करने से पहले यूलिप की सभी विशेषताओं को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए। यूलिप की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1-यूलिप न केवल बीमा योजनाएं हैं बल्कि निवेश उत्पाद भी हैं। इसलिए, निवेशकों द्वारा नियमित रूप से भुगतान की गई राशि प्रीमियम राशि के साथ-साथ एसआईपी राशि दोनों का गठन करती है

2-यूलिप बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं और निश्चित रिटर्न नहीं देते क्योंकि वे फंड स्कीम के जरिए कई मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर फंड इक्विटी, डेट या हाइब्रिड हो सकता है और यही मुख्य रूप से यूलिप के मूल्य को परिभाषित करता है। निवेशक यह तय कर सकते हैं कि वे किस प्रकार के यूलिप में निवेश करना चाहते हैं

3-प्रीमियम-सह-एसआईपी भुगतान की आवृत्ति निवेशकों की सुविधा के आधार पर भिन्न हो सकती है। यह मासिक या द्वि-वार्षिक/वार्षिक एकमुश्त आवर्ती राशि हो सकती है

4-यूलिप में पांच साल का अनिवार्य लॉक-इन होता है जो एसआईपी में सबसे लंबा होता है

Benefits फ़ायदे

यूलिप, जीवन बीमा के साथ-साथ आपके दीर्घकालिक निवेश को अधिकतम करने के अलावा, कई अन्य लाभ भी आते हैं जिनमें कर लाभ भी शामिल हैं। आइए यूलिप के फायदों के बारे में विस्तार से चर्चा करते हैं:

1. पूंजी सृजन के साथ जीवन सुरक्षा-

यूलिप दो उत्पादों का लाभ प्रदान करते हैं जहां निवेशक जीवन बीमा योजना का पॉलिसीधारक भी बन जाता है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, नामांकित व्यक्ति योजना धारक को बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड के एसआईपी के लिए निर्देशित राशि लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि में मदद करती है। इसलिए, यह एक धन सृजन-सह-संरक्षण योजना है।

2. फंड आवंटन

निवेशक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप यूलिप का प्रकार चुन सकते हैं। अधिक इक्विटी निवेश के साथ फंड योजनाएं आक्रामक हो सकती हैं या निवेशक ऋण प्रतिभूतियों के लिए उच्च परिसंपत्ति आवंटन के साथ रूढ़िवादी योजनाओं के लिए जाने का विकल्प चुन सकते हैं। वे हाइब्रिड योजनाओं के माध्यम से भी संतुलित दृष्टिकोण अपना सकते हैं। इसलिए, एसआईपी को निवेशक की पसंद के निवेश चैनलों के लिए निर्देशित किया जाएगा।

3. लाइफ कवर का आकार

निवेशकों के पास यह तय करने का विकल्प होता है कि वे जीवन कवर का आकार क्या चाहते हैं। वे फंड निवेश के साथ-साथ यूलिप में जीवन कवर का स्तर, पॉलिसी अवधि और बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि तय कर सकते हैं। वे अपनी वित्तीय सुरक्षा आवश्यकता और अन्य बचत आवश्यकताओं के साथ प्रीमियम राशि और पॉलिसी अवधि को संरेखित कर सकते हैं।

4. लचीलापन

यह फंड स्विच, टॉप-अप और आंशिक निकासी का लचीलापन प्रदान करता है। यदि कोई चयनित फंड प्रदर्शन करने में विफल रहता है, तो वह दूसरे में स्विच कर सकता है। इस तरह निवेशक बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान डेट फंडों में स्विच कर सकते हैं और उतार-चढ़ाव के दौरान इक्विटी की ओर रुख कर सकते हैं। यह उन्हें फंड के बीच स्विच करने के लिए किसी भी अतिरिक्त शुल्क या लागत का भुगतान करने से बचाता है जो अन्यथा लगाया जा सकता है। यह निवेशकों को मंदी के दौरान उतार-चढ़ाव से बाहर निकलने और अनुकूल समय के माध्यम से सवारी करने में भी मदद करता है। यह 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद यूलिप से पैसे को आंशिक रूप से निकालने की भी अनुमति देता है। यूलिप में सीमित निकासी होती है और निकासी राशि के साथ-साथ बीमा प्रदाताओं और निवेशित राशि के आधार पर एक सीमा होती है। कोई भी व्यक्ति बेस प्रीमियम से अधिक निवेश करके, अधिक यूनिट खरीदकर और अधिक राजस्व अर्जित करके टॉप-अप के लिए भी जा सकता है।

5. कर लाभ

यूलिप में निवेशकों के लिए आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10D के तहत कराधान लाभ हैं। निवेशक रुपये तक कर-मुक्त हैं। एक वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.5 लाख (धारा 80सी के तहत)। मैच्योरिटी के बाद, कुल भुगतान पर कर से छूट मिलती है (धारा 10डी के तहत) क्योंकि यूलिप बीमा उत्पाद हैं। सभी बीमा योजनाएं धारा 10डी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकती हैं, चाहे वह परिपक्वता भुगतान हो या मृत्यु लाभ भुगतान। इस छूट की कोई विशेष ऊपरी सीमा नहीं है और अर्जित बोनस को छूट के लिए भी गिना जाता है।

यूलिप, एक म्यूचुअल फंड योजना के साथ एक बीमा योजना एक समाधान में दोहरा लाभ प्रदान करती है। ‘यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान’ शब्द इस बात का संकेत है कि यह एक ऐसी बीमा पॉलिसी है जो बाजार से जुड़ी हुई है और ऋण और इक्विटी जैसी मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश करती है। निवेशक एक योजना में बहु-सुविधाओं और लाभों का आनंद लेने के लिए यूलिप का पता लगा सकते हैं, जो जीवन जोखिम कवरेज, दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि और कर लाभ हैं। यूलिप लक्ष्य-आधारित योजना जैसे धन सृजन, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति निधि के लिए आदर्श हैं। यह परिवार को वित्तीय सुरक्षा जोड़ने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को एक साथ पूरा करने में मदद करता है।


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By ANKIT SACHAN

मेरा नाम अंकित सचान है और मूलतः मैं कानपुर उत्तर प्रदेश जिले के घाटमपुर तहसील से सम्बन्ध रखता हूँ मैंने B.tech Electrical Engineering की शिक्षा उत्तर प्रदेश के सरकारी Engineering कॉलेज (Bundelkhand Institute of Engineering & Technology Jhansi ) ली है तदुपरांत मैंने प्राइवेट सेक्टर को चुना और अपनी नौकरी शुरू की अब तक मैँने २ कंपनियों में नौकरी की है मैंने Ramky Enviro Engineers Ltd में 8 वर्ष तथा PI Industries में 2 साल से काम कर रहा हूँ

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