एक कार बीमा, जिसे मोटर बीमा भी कहा जाता है, आपके वाहन को दुर्घटनाओं, चोरी, चोरी, आग, तूफान या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं और अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
भारतीय सड़कों पर चलने वाली प्रत्येक कार के लिए मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत भारतीय सरकार द्वारा अनिवार्य रूप से एक मूल तृतीय-पक्ष बीमा पॉलिसी होना जरुरी है
कार बीमा कैसे काम करता है, इसकी मूल बातें यह है कि कार मालिक एक मोटर बीमा कंपनी को बीमा कवर के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, जो बदले में किसी अप्रिय घटना के समय हुए किसी भी नुकसान के लिए दावों का भुगतान करती है। अंतर कई पेशकशों में निहित है जो कार बीमा कंपनियों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करना है।
An Insurance Cover To Meet Your Requirement
तीन प्रकार के कार बीमा उपलब्ध हैं
Third-Party Liability Insurance Cover
यह कवर वह बुनियादी कवर है जो भारत में हर कार मालिक के पास अनिवार्य रूप से होना चाहिए। यह अपनी विशेषताओं के माध्यम से बुनियादी सुरक्षा प्रदान करता है जैसे:यह किसी तीसरे पक्ष की सुरक्षा के लिए है जिसे आपके वाहन चलाते समय चोट लगने या क्षति होने का खतरा है।यदि आपका वाहन किसी और को, उनकी कार या उनकी संपत्ति से टकराता है, तो थर्ड पार्टी बीमा कवर व्यक्ति को उनके नुकसान को ठीक करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगा।यह बीमा कवर आपके वाहन को हुए नुकसान या चोट को कवर नहीं करता है। इस प्रकार, दुर्घटना के समय, आप अपने लिए वित्तीय सुरक्षा का आनंद नहीं लेते हैं।
Standalone Own Damage Insurance Cover
यह कवर आपकी कार को दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा या चोरी आदि के मामले में होने वाले नुकसान से बचाने के लिए है। सितंबर 2019 तक, स्वयं के नुकसान बीमा कवरेज को भारतीय कानूनों के तहत अनिवार्य तृतीय-पक्ष देयता बीमा पॉलिसी के साथ बंडल किया गया था। अगर आपने सितंबर 2018 के बाद अपनी कार खरीदी है, तो आप अलग से अपना खुद का कार डैमेज इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं इसकी कुछ विशेषताओं में शामिल हैं:
यह कवरेज वाहन के मालिक-चालक के लिए है जैसे कि:
(ए) मालिक-चालक बीमाकृत वाहन का पंजीकृत मालिक है।
(बी) मालिक-चालक इस पॉलिसी में नामित बीमाधारक है।
(सी) मालिक-चालक के पास एक प्रभावी ड्राइविंग लाइसेंस है।
मौजूदा तृतीय-पक्ष बीमा कवर में अपने स्वयं के क्षति कवर की खरीद और नवीनीकरण अब स्वतंत्र और वैकल्पिक है।
Comprehensive Insurance Cover
यह एक व्यापक मोटर बीमा योजना है जो बीमित व्यक्ति को स्वयं के नुकसान और तीसरे पक्ष की देनदारियों दोनों के खिलाफ कवर करती है।
व्यापक बीमा कवर की महत्वपूर्ण विशेषताओं में शामिल हैं:
1-यह प्राकृतिक आपदाओं, आग, गिरने वाली वस्तुओं, चोरी,नागरिक अशांति और बर्बरता जैसे मामलों में सुरक्षा प्रदान करता है।
2-यह आपको ऐड-ऑन के माध्यम से अपने बीमा कवर के दायरे को बढ़ाने के लिए सुविधाओं को जोड़ने की अनुमति देता है।
3-पॉलिसी में नो क्लेम बोनस का विकल्प होता है, जहां यदि आप पॉलिसी की अवधि के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं, तो आप अपने अगले प्रीमियम शेड्यूल पर बोनस या छूट का लाभ उठा सकते हैं।
4-एक भारतीय उपभोक्ता के लिए उपलब्ध सभी तीन प्रकार के बीमा कवर निम्न कारणों से होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं:
1-जब चालक बिना वैध ड्राइविंग लाइसेंस के गाड़ी चला रहा हो तो कार को नुकसान।
2-कार को नुकसान तब होता है जब चालक शराब या अन्य नशीले पदार्थों के प्रभाव में गाड़ी चला रहा हो।
3-पॉलिसी के भौगोलिक दायरे से बाहर नुकसान।
4-टायरों और ट्यूबों को नुकसान, जब तक कि वाहन उसी समय क्षतिग्रस्त न हो जाए, उस स्थिति में कंपनी की देयता प्रतिस्थापन की लागत के 50% तक सीमित होगी।
5-उम्र बढ़ने के कारण सामान्य टूट-फूट।
6-मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन।
Add-ons To Enhance Your Insurance Cover
ऐड-ऑन अतिरिक्त कवरेज को संदर्भित करता है जो प्रीमियम के लिए बीमा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। उन्हें एक व्यापक बीमा कवर के साथ जोड़ा जा सकता है और ये मूल तृतीय-पक्ष देयता कवर के लिए लागू नहीं होते हैं।
अपने ऐड-ऑन चुनने का एक उपयुक्त तरीका है:
(ए) जागरूक रहें
(बी) अपनी जरूरतों की गणना करें
लोकप्रिय ऐड-ऑन में शामिल हैं:
Zero Depreciation
कार के कुछ हिस्से ऐसे होते हैं जिनकी कीमत समय के साथ घटती जाती है। आमतौर पर प्लास्टिक, रबर, कांच और फाइबर से बने इन कार भागों के मूल्यह्रास मूल्य को ध्यान में रखते हुए बीमाकृत वाहन पर किसी भी दावे का निपटारा किया जाता है।
एक शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन क्या करता है यह आपको कार के पुर्जों से जुड़ी लागतों का दावा करने में मदद करता है जो समय के साथ मूल्यह्रास करते हैं। यह ऐड-ऑन उन लोगों के लिए अच्छा है जो ऐसे क्षेत्रों में रहते हैं या काम करते हैं जहां उचित पार्किंग नहीं है और शरारती कर्मचारी कार के शीशे को नुकसान पहुंचा सकते हैं। यदि आप दुर्घटना संभावित क्षेत्र में वाहन चलाते हैं तो यह विशेष रूप से उपयोगी है।
Return to Invoice Cover (RTI)
यह ऐड-ऑन आपको बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) और आपकी कार के चालान मूल्य के साथ-साथ पंजीकरण और अन्य लागू करों के बीच के अंतर को कवर करने में मदद करता है।
यह कुल नुकसान के मामले में सबसे उपयोगी है जब आपकी कार मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो जाती है या चोरी हो जाती है, उस स्थिति में, कार बीमा कंपनी आपकी कार की खरीद मूल्य का भुगतान करती है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो दुर्घटना-प्रवण राजमार्गोंपर गाड़ी चलाते हैं या उनके पास अपने कार्यस्थल या घर पर उचित पार्किंग स्थान नहीं है
Personal Accidental Cover (PA)
यह ऐड-ऑन आपको, बीमा पॉलिसी धारक और कार में सवार यात्रियों को शारीरिक अक्षमता या दुर्घटना के कारण मृत्यु के जोखिम से बचाता है। जब आप इस ऐड-ऑन को खरीदते हैं, तो बीमा पॉलिसी धारक के नामांकित व्यक्ति को एक निर्धारित बीमा दावे का भुगतान किया जाता है, जो मृत्यु या स्थायी विकलांगता के मामले में बीमित वाहन का मालिक-चालक है। चोट या मृत्यु के मामले में कार में सवार यात्रियों को वित्तीय सुरक्षा भी मिलेगी।
ऐड-ऑन में इस तरह की विशेषताएं शामिल हैं:
दुर्घटना के मामले में यात्रियों के लिए चिकित्सा उपचार लागत को कवर करता है
यात्रियों की मृत्यु के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
बीमित वाहन के यात्रियों को विकलांगता देयता कवर प्रदान करता है।
यदि बीमित वाहन एक वाणिज्यिक यात्री कार है तो कानूनी झंझटों से बचें।
आप दो प्रकार के PA कवर में से कोई एक खरीदना चुन सकते हैं:
Unnamed Passenger Cover
यह कवर कार में बैठे सभी लोगों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
Paid Driver Cover
यह पॉलिसीधारक के मालिक के अलावा एक ड्राइवर को सुरक्षा प्रदान करता है। यह कवर उनके लिए है जो अक्सर ड्राइवर से चलने वाली कार में सफर करते हैं।