कई बार ऐसा होता है जब किसी ग्राहक को किसी बीमा कंपनी की कोई पॉलिसी पसंद आ जाती है और वह उसे खरीद लेता है। मगर समस्या तब उत्पन्न होती है जब उसे किसी दूसरी बीमा कंपनी के नए उत्पाद के बारे में पता चलता है, जो लाभ, सर्विसिंग, या मूल्य निर्धारण के संदर्भ में उसकी जरूरतों के लिए अधिक अनुकूल दिखता है। पहले जब ऐसी स्थिति आती थी, तब ग्राहक के पास मन मसोस कर रह जाने के सिवाए कोई दूसरा विकल्प नहीं होता था। लेकिन अब ऐसा नहीं है। अब ग्राहक के पास पोर्टेबिलिटी Portability का विकल्प मौजूद है।
बीमारी की बढ़ती अवस्था और बढ़ती चिकित्सा मुद्रास्फीति Medical inflation के बीच एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी Health insurance policy वित्तीय नियोजन Financial plan का अनिवार्य हिस्सा बन गई है। भारत में दो दर्जन से अधिक कंपनियां विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं प्रदान करती हैं जो व्यक्ति को चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं से बचाती हैं। हालाँकि, यह सलाह दी जाती है कि न केवल समय-समय पर पॉलिसी को आँख बंद करके नवीनीकृत किया जाए, बल्कि उपलब्ध लाभों और सुविधाओं का मूल्यांकन किया जाए। यदि कोई ग्राहक बीमाकर्ता के लाभों, प्रीमियम या सेवा की गुणवत्ता से संतुष्ट नहीं है, तो वे स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने पर विचार कर सकते हैं।
What is health insurance policy portability?
2011 में, बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) ने स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी health insurance policy portability की शुरुआत की, जो एक पॉलिसी धारक को पहले से मौजूद स्थितियों इससे उन्हें पिछली पॉलिसी की अवधि के दौरान पूरे किए गए वेटिंग पीरियड का क्रेडिट भी मिलता है। और किसी अन्य बीमाकर्ता के पास जाने की अनुमति देता है। पोर्टेबिलिटी समान जोखिम कवर वाले उत्पादों तक सीमित है।
प्रस्ताव को स्वीकार करने पर, नया बीमाकर्ता पॉलिसी धारक को पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि से संबंधित क्रेडिट देगा जो व्यक्ति ने पुराने बीमाकर्ता से प्राप्त किया है। मौजूदा पॉलिसी की विशेषताओं को नए बीमाकर्ता को पोर्ट नहीं किया जा सकता है – केवल बीमा राशि (नो-क्लेम बोनस सहित) को पोर्ट किया जा सकता है।
When to port?
यदि बीमा प्रदाता सेवा की वादा की गई गुणवत्ता प्रदान नहीं करता है तो कोई व्यक्ति अपनी हेल्थ इन्शुरन्स पालिसी पोर्ट कर सकता है। यदि मौजूदा बीमा प्रदाता विशिष्ट स्वास्थ्य समस्याओं के लिए पर्याप्त कवर प्रदान नहीं करता है, तो पॉलिसीधारक किसी अन्य सेवा प्रदाता को पोर्ट करने पर विचार कर सकता है। एक अन्य कारक जो पोर्टिंग का कारण बन सकता है वह है बीमा प्रदाता द्वारा धीमी दावा निपटान Slow Claim Settlement । एक पॉलिसीधारक स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी health insurance policy portability का विकल्प भी चुन सकता है यदि कोई अन्य सेवा प्रदाता उस प्रीमियम के लिए बेहतर सेवाएं दे रहा है जो वह मौजूदा पॉलिसी के लिए भुगतान कर रहा है।
हेल्थ insurance पालिसी पोर्ट करने के फायदे और नुकसान
एक पॉलिसीधारक अपनी वर्तमान स्वास्थ्य आवश्यकताओं के अनुरूप पोर्टिंग करते समय पॉलिसी को संशोधित कर सकता है।
लाभ
1-नई बीमा राशि देने के लिए पोर्टेबिलिटी के दौरान अर्जित बोनस में मौजूदा बीमा राशि और नो क्लेम बोनस जोड़ा जाता है।
2-पुरानी पॉलिसी का लाभ नई में जारी है।
3-पॉलिसीधारक को कम प्रीमियम कीमतों पर मौजूदा लाभ मिल सकते हैं।
4-पॉलिसीधारक बेहतर सेवा और ध्यान से लाभ उठा सकते हैं।
5-पोर्टेबिलिटी पॉलिसीधारक को बेहतर क्लेम सेटलमेंट वाला प्रदाता चुनने की अनुमति देती है।
6-एक पॉलिसीधारक छिपे हुए क्लॉज और शर्तों से बचने के लिए एक नए सेवा प्रदाता को पोर्ट भी कर सकता है।
7-पॉलिसीधारक बीमा राशि और नई पॉलिसी के कवरेज की सीमा को बढ़ाने का विकल्प चुन सकता है। लेकिन यह बीमा कंपनी और उनकी मंजूरी पर निर्भर करता है।
नुकसान
1-पॉलिसीधारक केवल तभी पोर्टिंग के लिए जा सकते हैं जब उनकी पॉलिसी नवीनीकरण के लिए हो और हर समय नहीं।
2-वे केवल समान प्रकार की पॉलिसी को पोर्ट कर सकते हैं।
3-कई बार, पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त लाभों का आनंद लेने के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है जो पोर्टिंग से किसी भी मौद्रिक लाभ को मिटा देता है।
How to port? पालिसी को पोर्ट कैसे करें ?
पॉलिसीधारक को मौजूदा बीमाकर्ता को वर्तमान पॉलिसी की समाप्ति से कम से कम 45 दिन पहले पोर्टिंग के अपने इरादे के बारे में सूचित करना होगा। उन्हें उस बीमा कंपनी को भी निर्दिष्ट करना होगा जिसमें वह पॉलिसी को स्थानांतरित करना चाहता है।
पॉलिसीधारक को पोर्टेबिलिटी फॉर्म भरना होगा और मौजूदा बीमा विवरण जैसे बीमित व्यक्ति का नाम और उम्र प्रदान करना होगा।
उन्हें नए बीमाकर्ता के लिए पूर्ण विवरण के साथ प्रस्ताव फॉर्म भी भरना होगा और इसके साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।यदि प्रस्ताव स्वीकार या अस्वीकार किया जाता है तो 15 दिनों के भीतर बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को सूचित करेगा।
यदि इसे अस्वीकार कर दिया जाता है, तो पॉलिसीधारक मौजूदा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए किसी अन्य बीमाकर्ता से संपर्क कर सकता है। यदि नया बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को समय पर सूचित करने में असमर्थ है, तो उन्हें आवेदन स्वीकार करना होगा।
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने की प्रक्रिया बीमा कंपनी के नियमों और शर्तों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है। पॉलिसी को पोर्ट करने के उद्देश्य से आवश्यक दस्तावेजों के सटीक सेट को समझने के लिए आपको अपने वर्तमान और पिछले बीमाकर्ता से संपर्क करने की आवश्यकता है। प्रक्रिया शुरू करने के लिए
आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने के लिए कहा जा सकता है:
1-पहचान प्रमाण Documents for Identity Like Aadhar Card / Pan Card
2-निवास प्रमाण पत्र Address Prof
3-आईआरडीए पोर्टेबिलिटी फॉर्म IRDA Portability Form
4-प्रस्ताव प्रपत्र Proposal Form
5-बीमा योजना Insurance Policy
6-दावा इतिहास यदि लागू हो Claim History if applicable
7-नो क्लेम की घोषणा, यदि लागू हो Declaration of no claims, if applicable
8-चिकित्सा इतिहास से संबंधित दस्तावेज Documents related to medical history
पोर्टिंग शुल्क
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी के संबंध में IRDA द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार, कोई भी बीमाकर्ता – मौजूदा या नया स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने के लिए शुल्क नहीं लेता है।
प्रीमियम में बदलाव
स्वास्थ्य बीमा योजना का प्रीमियम कई कारकों के आधार पर बीमा कंपनी द्वारा तय किया जाता है। हो सकता है कि आपको अपनी पुरानी बीमा कंपनी से स्विच करते समय अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़े। ऐसा इसलिए है क्योंकि नया बीमाकर्ता एक ही तरह की पॉलिसी के लिए अलग-अलग प्रीमियम चार्ज कर सकता है।
यदि वे पोर्टेबिलिटी अनुरोधों को अस्वीकार करते हैं तो क्या करें?
किसी की स्वास्थ्य बीमा Portability अस्वीकृत होने के कुछ कारण हो सकते हैं। आइए इन कारणों पर एक नज़र डालें और समझें कि ऐसे मामलों में पॉलिसीधारक क्या कर सकता है:
अधूरी जानकारी प्रदान करना
इससे अस्वीकृति हो सकती है क्योंकि नई बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक के बारे में सही और पूरी जानकारी प्रदान नहीं की जाती है। नई बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लिए सभी आवश्यक विवरण प्रदान करने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क किया जा सकता है।
समय पर दस्तावेज जमा नहीं करना
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एक समय सीमा है जिसमें पॉलिसीधारक को नई बीमा कंपनी से संपर्क करने और स्विच के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है। यदि विलंब होता है, तो पॉलिसी को पोर्ट करने का अनुरोध अस्वीकार किया जा सकता है। पॉलिसीधारक को अब अगली नवीनीकरण तिथि की प्रतीक्षा करनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आवश्यक समयसीमा का पालन किया गया है।
Claim History
इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि यदि दावा इतिहास उचित नहीं है, तो पॉलिसी को पोर्ट करने का आपका अनुरोध खारिज हो सकता है। धोखाधड़ी या सूचना के गलत विवरण के मामले में कंपनी के पास अनुरोध को अस्वीकार करने का अधिकार है।
स्वास्थ्य बीमा के लिए पोर्ट करते समय याद रखने योग्य बातें
एक मेडिकल इमरजेंसी किसी व्यक्ति को वित्तीय और भावनात्मक दोनों तरीकों से प्रभावित कर सकती है। यदि आपके पास उचित स्वास्थ्य बीमा कवरेज नहीं है तो यह आपकी बचत को आसानी से समाप्त कर सकता है। अपनी जरूरतों, जीवनशैली और कवरेज पर विचार किए बिना पॉलिसी खरीदने से क्लेम की राशि पर भारी प्रभाव पड़ सकता है। इस प्रकार, अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में पोर्ट कराते समय निम्नलिखित बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:
1. सीमाएं और उप-सीमाएं Limits and Sub limits
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रत्येक प्रकार के कवरेज में दावा योग्य राशि पर एक निश्चित सीमा होती है। उदाहरण के लिए, दैनिक कमरे का किराया रुपये तक सीमित किया जा सकता है। 2500. जब आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करते हैं तो आपको ऐसी सीमाओं की जांच करने की आवश्यकता होती है और सुनिश्चित करें कि आप नई पॉलिसी की सीमाओं और उप-सीमाओं के साथ ठीक हैं।
2. लाभ Benefits
प्रत्येक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को कुछ विशेषताएं प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो पॉलिसीधारक के लिए सहायक होती हैं। आपको यह समझने की आवश्यकता है कि ये सुविधाएँ या लाभ पॉलिसी तक सीमित हैं और इन्हें पोर्ट नहीं किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी पुरानी पॉलिसी 30 दिनों के लिए अस्पताल में भर्ती होने से पहले कवरेज प्रदान करती है और नई बीमा कंपनी 15 दिनों के लिए यह कवरेज प्रदान करती है, तो आप इस सुविधा को नहीं बदल सकते। आपको नए कवरेज के साथ करना होगा।
3. प्रीमियम
नई बीमा कंपनी समान बीमा पॉलिसी के लिए कम प्रीमियम की पेशकश कर सकती है। हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि कम प्रीमियम के लिए दिया जाने वाला कवरेज आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है। कम कवरेज के लिए कम प्रीमियम मेडिकल इमरजेंसी के समय आपके जेब से खर्च को बढ़ा देगा। ‘आउट ऑफ पॉकेट खर्च’ से तात्पर्य उस पैसे से है जो आप सीधे अस्पताल या चिकित्सा सुविधा को बीमा कंपनी की भागीदारी के बिना भुगतान करते हैं।
ध्यान दें कि आप ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा को भी पोर्ट कर सकते हैं। ऊपर बताई गई बातों को याद रखें और स्विच करते समय प्रक्रिया का पालन करें।