बेहतर रिटर्न और टैक्‍स सेविंग के लिए म्‍यूचुअल फंड की ELSS स्कीम में करें निवेश

इस वित्तीय वर्ष 2023/24 में पहले से ही 5 महीने बीत चुके हैं। इसलिए यदि आपने अभी तक टैक्स बचाने की योजना नहीं बनाई है, तो आपको जल्द से जल्द ऐसा करना शुरू कर देना चाहिए। अगर आप निवेश पर अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं और टैक्स बचाना चाहते हैं तो इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम अपनानी चाहिए। ईएलएसएस सही विकल्प साबित होता है। ईएलएसएस श्रेणी के कई फंडों ने पिछले एक साल में 26% से अधिक का रिटर्न दिया है। अगर आप लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं तो म्‍यूचुअल फंड की ये स्‍कीम आपके लिए बेहतर विकल्‍प हो सकती है । ELSS में निवेश के लिए आपको बहुत ज्‍यादा सोचने की जरूरत नहीं होती क्‍योंकि महज 100 रुपए से भी इसमें निवेश शुरू किया जा सकता है. वहीं अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है. इसके लिए लॉक-इन पीरियड सबसे कम 3 साल का होता है. साथ ही आपको अपने पसंद की स्‍कीम चुनने का मौका मिलता है यानी आप अपने बजट और सुविधा के हिसाब से स्‍कीम चुन सकते हैं.

सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट

ईएलएसएस योजना के तहत, आप एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं। यानी ये 1.5 लाख रुपए आपकी कुल टैक्सेबल इनकम से घट जाएंगे।

3 साल का लॉक-इन पीरियड रहता है

ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन पीरियड रहता है, अर्थात इसमें आपके द्वारा निवेश किया गया पैसा केवल 3 साल के बाद ही निकाला जा सकता है। अन्य स्कीम्स की तुलना में इसका लॉक-इन पीरियड काफी कम है। हालाँकि, निवेशक लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद भी ऐसा करना जारी रख सकता है। लंबी अवधि के लिए ईएलएसएस में निवेश करना अधिक लाभदायक माना जाता है।

100 रुपए से कर सकते हैं निवेश की शुरुआत

ईएलएसएस में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के जरिए 100 रुपये से निवेश शुरू किया जा सकता है। कोई ऊपरी सीमा नहीं है. इन फंडों के पास निवेशकों के पास दो विकल्प हैं। पहला है ग्रोथ और दूसरा है डिविडेंड ,ग्रोथ ऑप्शन में पैसा लगातार स्कीम में रहता है।

SIP और SIP टॉप अप की सुविधा

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने के बजाय, आपको सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी के माध्यम से निवेश करना चाहिए। एसआईपी. आप एसआईपी के जरिए हर महीने एक निश्चित रकम निवेश करते हैं। इससे जोखिम भी कम हो जाता है क्योंकि यह बाजार के उतार-चढ़ाव से काफी हद तक अप्रभावित रहता है।

ईएलएसएस में निवेश करने से आप जरूरत पड़ने पर अपना निवेश बढ़ा भी सकते हैं। अपनी टैक्स बचत की जरूरतों के आधार पर, आप हर महीने एक पूर्व निर्धारित राशि के साथ अपना एसआईपी शुरू कर सकते हैं। अ जैसे-जैसे आपकी इनकम बढ़े या धारा 80सी की सीमा के तहत 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा में कोई कमी दिखती है, तो आप अपने SIP की रकम बढ़ा भी सकते हैं.

FD की तुलना में 3 से 4 गुना रिटर्न

ईएलएसएस की सबसे बड़ी खासियत यह है कि निवेश पर रिटर्न अन्य लोकप्रिय टैक्स बचत विकल्प – 5 साल की एफडी से तीन से चार गुना या उससे भी अधिक हो सकता है। एक और बड़ा लाभ यह है कि अधिकांश ईएलएसएस में लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है, जबकि टैक्स सेवर एफडी में 5 वर्ष है। हालांकि लॉक-इन के बाद भी इसे अच्छे रिटर्न के लिए जारी रखा जा सकता है .चूँकि यह स्कीम शेयर बाजार से लिंक है इसलिये इसमें कोई गारंटीड रिटर्न नहीं मिलता है। परन्तु जब करीब 10 साल का औसत रिटर्न देखेंगे तो आप पाएंगे की करीब 10 से 15 % का रिटर्न मिला है।

स्कीम की performance के उदाहरण

Scheme Name Crisil Rank AuM (Cr) 1W 1M 3M 6M YTD 1Y 2Y 3Y 5Y 10Y 
Invest NowUTI Long Term Equity Fund (Tax Saving) – Direct Plan – GrowthELSS13,141.202.42%5.43%11.14%20.43%15.33%12.06%7.38%23.89%14.45%15.81%
SBI Long Term Equity Fund – Regular Plan – GrowthELSS515,374.282.43%4.87%14.50%25.86%24.21%26.43%16.36%27.66%15.79%16.61%
Parag Parikh Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS51,932.372.16%5.96%10.69%16.56%17.32%18.38%14.00%25.50%
HDFC Tax Saver Fund – GrowthELSS511,285.762.11%4.79%12.06%20.66%18.33%20.92%16.05%27.70%13.08%15.83%
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund – Regular Plan – GrowthELSS55,073.132.01%4.75%12.64%22.99%20.06%21.67%14.92%31.70%16.23%18.89%
Quant Tax Plan – GrowthELSS44,605.773.17%6.66%16.00%23.28%14.47%14.61%16.00%36.14%24.69%24.33%
PGIM India ELSS Tax Saver Fund – GrowthELSS4560.072.88%4.01%9.03%16.45%13.68%15.78%11.72%26.22%14.71%
Invest NowUTI Master Equity Plan Unit SchemeELSS2,322.132.03%4.16%9.40%16.70%12.18%12.29%6.82%21.20%11.03%13.80%
Motilal Oswal Long Term Equity Fund – GrowthELSS42,534.902.77%6.06%12.81%23.38%20.67%22.35%9.86%26.23%13.43%
Taurus Taxshield – GrowthELSS465.332.50%5.87%12.23%17.98%18.71%21.47%11.38%21.30%11.86%15.09%
JM Tax Gain Fund – GrowthELSS490.032.44%5.63%12.58%23.56%21.31%21.47%11.77%26.47%16.23%18.46%
Mahindra Manulife ELSS Fund – Regular Plan – GrowthELSS4656.142.28%5.27%11.69%20.52%17.96%16.91%10.74%26.61%13.96%
Kotak Tax Saver Fund – GrowthELSS44,088.641.88%5.11%11.16%18.78%15.80%17.49%12.18%26.02%15.89%17.85%
Bank of India Tax Advantage Fund – Regular Plan – GrowthELSS3843.133.58%6.47%14.59%23.52%19.17%19.17%9.44%26.45%17.63%18.00%
Franklin India Taxshield Fund – GrowthELSS35,249.732.89%5.77%14.31%22.84%18.21%20.11%13.88%28.72%13.71%16.64%
Canara Robeco Equity Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS35,981.032.82%4.33%9.12%17.45%13.52%11.91%7.42%23.29%15.86%16.66%
Sundaram Tax Saving Fund – GrowthELSS31,084.382.53%4.24%11.74%20.34%16.07%14.44%11.37%25.09%13.16%17.40%
Union Tax Saver (ELSS) Fund – GrowthELSS3695.722.46%4.81%11.73%20.82%16.95%15.91%10.41%24.63%15.68%14.62%
Nippon India Tax Saver Fund – GrowthELSS312,634.382.45%5.44%13.79%21.28%16.53%17.84%11.71%27.88%10.57%16.37%
Mirae Asset Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS317,630.502.35%4.39%12.56%20.97%17.39%17.13%8.84%24.78%16.75%
LIC MF ELSS – GrowthELSS3955.942.32%4.59%8.63%21.18%17.98%13.79%8.21%21.38%12.11%14.85%
Edelweiss Long Term Equity Fund (Tax Savings) – GrowthELSS3256.302.23%3.96%9.69%18.32%16.05%13.99%8.78%21.82%12.44%14.52%
DSP Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS311,862.572.21%4.92%13.77%20.82%17.30%17.89%10.01%26.77%16.18%18.42%
ICICI Prudential Long Term Equity Fund (Tax Saving) – GrowthELSS311,227.732.18%4.73%10.08%19.67%14.17%14.81%9.09%24.43%13.03%16.57%
Tata India Tax Savings Fund – Regular Plan – GrowthELSS33,555.691.96%4.13%12.80%19.59%14.91%16.09%11.61%23.99%14.41%
Quantum Tax Saving Fund – GrowthELSS3136.881.85%3.63%11.92%18.23%14.89%16.39%9.77%23.92%10.97%
HSBC ELSS Fund – GrowthELSS23,294.992.94%5.91%9.79%21.52%18.66%17.38%8.44%21.39%10.94%15.19%
ITI Long Term Equity Fund – GrowthELSS2198.232.56%5.86%11.76%20.79%17.34%19.17%6.33%19.24%
UTI Long Term Equity Fund (Tax Saving) – GrowthELSS23,141.202.40%5.34%10.86%19.83%14.51%10.91%6.30%22.68%13.36%14.77%
Groww ELSS Tax Saver Fund – GrowthELSS237.322.37%4.20%8.30%16.02%10.75%11.18%6.59%17.26%9.47%
Baroda BNP Paribas ELSS Fund – Regular Plan – GrowthELSS2723.612.03%3.96%10.49%19.70%15.81%14.78%6.67%18.80%13.28%15.15%
Navi ELSS Tax Saver Fund – GrowthELSS260.951.88%4.74%10.78%20.05%17.69%17.31%9.46%20.40%11.42%
HSBC Tax Saver Equity Fund – GrowthELSS2197.051.83%4.86%12.08%21.81%15.01%13.90%8.78%22.66%12.26%15.63%
Shriram Long Term Equity Fund – GrowthELSS138.953.29%5.61%10.39%17.87%12.41%11.25%6.47%16.58%
Axis Long Term Equity Fund – GrowthELSS131,411.082.57%3.99%5.43%19.10%12.08%5.16%-1.41%16.03%10.50%17.25%
Aditya Birla Sun Life ELSS Tax Relief 96 – Regular Plan – GrowthELSS114,252.702.52%3.85%10.84%18.27%11.33%9.75%3.78%12.71%6.97%15.10%
Invesco India Tax Plan – GrowthELSS12,166.862.07%4.55%11.74%22.57%18.21%15.92%6.39%20.37%12.29%17.37%
Bank of India Midcap Tax Fund – Series 1 – GrowthELSS55.373.60%7.36%14.21%27.72%21.13%16.33%8.91%26.89%16.44%
Bank of India Midcap Tax Fund – Series 2 – Regular Plan – GrowthELSS29.553.51%7.95%14.50%27.21%20.97%16.27%7.88%26.04%
NJ ELSS Tax Saver Scheme – Regular Plan – GrowthELSS118.753.47%5.49%
Samco ELSS Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS0.002.97%5.12%14.23%20.12%20.84%
Samco ELSS Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS61.362.97%5.12%14.23%20.12%20.84%
UTI Master Equity Plan Unit SchemeELSS2,322.132.03%4.16%9.40%16.70%12.18%12.29%6.82%21.20%11.03%13.80%
SBI Tax Advantage Fund – Series III – Regular Plan – GrowthELSS31.692.72%3.61%9.67%20.34%15.60%12.56%12.24%31.32%25.35%
SBI Long Term Advantage Fund – Series III – Regular Plan – GrowthELSS60.172.66%5.04%13.46%22.45%19.48%15.27%17.38%31.29%20.15%
SBI Long Term Advantage Fund – Series I – Regular Plan – GrowthELSS40.972.61%4.69%13.29%21.90%19.07%14.82%16.77%30.74%18.83%
SBI Long Term Advantage Fund – Series II – Regular Plan – GrowthELSS33.922.57%4.76%13.32%21.72%18.80%14.19%15.71%29.88%19.59%
Sundaram Long Term Tax Advantage Fund – Series II – Regular Plan – GrowthELSS11.342.54%3.66%8.67%16.01%11.66%13.01%10.37%23.82%13.70%
Sundaram Long Term Tax Advantage Fund – Series I – Regular Plan – GrowthELSS17.872.51%3.72%8.96%16.69%12.46%13.93%10.78%24.55%13.61%
360 ONE ELSS Nifty 50 Tax Saver Index Fund – Regular Plan – GrowthELSS44.252.36%2.83%7.87%15.18%10.56%
IIFL ELSS Nifty 50 Tax Saver Index Fund – Regular Plan – GrowthELSS0.002.36%2.83%7.87%15.18%10.56%
Navi ELSS Tax Saver Nifty 50 Index Fund – Regular Plan – GrowthELSS16.312.35%2.87%7.81%
SBI Long Term Advantage Fund – Series V – Regular Plan – GrowthELSS284.832.25%2.38%6.19%16.15%10.62%11.27%9.00%21.46%13.82%
SBI Long Term Advantage Fund – Series VI – Regular Plan – GrowthELSS255.582.17%4.37%19.08%30.64%29.64%28.78%16.61%30.01%18.56%
WhiteOak Capital Tax Saver Fund – Regular Plan – GrowthELSS80.062.06%4.74%13.16%25.26%19.38%
UTI Master Equity Plan Unit SchemeELSS2,492.962.03%4.16%9.40%16.70%12.18%12.29%6.82%21.20%11.03%13.80%
ICICI Prudential Long Term Wealth Enhancement Fund – GrowthELSS34.651.87%4.29%9.60%18.61%13.36%14.36%15.08%25.25%14.10%
SBI Long Term Advantage Fund – Series IV – Regular Plan – GrowthELSS183.931.71%3.72%11.39%21.98%16.73%14.28%13.03%34.69%23.12%
Sundaram Long Term Micro Cap Tax Advantage Fund – Series III – Regular Plan – GrowthELSS74.511.39%7.88%16.38%33.73%33.59%28.04%22.27%44.81%17.94%
Sundaram Long Term Micro Cap Tax Advantage Fund – Series VI – Regular Plan – GrowthELSS36.441.23%7.96%16.70%33.61%33.88%28.14%21.97%47.05%17.74%
Sundaram Long Term Micro Cap Tax Advantage Fund – Series IV – Regular Plan – GrowthELSS36.571.21%7.59%16.22%33.82%33.87%28.23%22.54%45.81%18.24%
Sundaram Long Term Tax Advantage Fund – Series III – Regular Plan – GrowthELSS32.611.20%7.93%16.91%35.11%34.74%28.84%24.40%45.58%19.61%
Sundaram Long Term Micro Cap Tax Advantage Fund – Series V – Regular Plan – GrowthELSS30.871.17%7.68%17.26%33.41%32.36%26.11%20.40%45.38%17.50%
Sundaram Long Term Tax Advantage Fund – Series IV – GrowthELSS21.661.07%7.82%16.84%35.05%35.16%28.89%24.39%45.49%20.74%

टैक्स के नियम

ELSS से होने वाली आय पर लॉन्‍ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स लगता है, , लेकिन 1 लाख रुपये तक की आय कर-मुक्त है। दूजबकि 80C के तहत जिन फिक्‍स्‍ड इनकम वाले विकल्‍पों पर टैक्स छूट मिलती है, उनसे होने वाली पूरी आय टैक्सेबल है.

ELSS का लॉक इन खत्म होने के बाद भी अगर मुनाफा हो रहा है, तो आप अपने पैसों को निकालने की बजाय जब तक चाहें, होल्ड कर सकते हैं या SIP के जरिए निवेश करना जारी रख सकते हैं

SIP Calculator

Mortgage calculator

Invested amount 0
Estimated Gain amount 0
Total amount 0

निवेश की शुरुआत कैसे करें ?

इस स्कीम में निवेश करने के लिए आप म्यूच्यूअल फण्ड ऑफिस जाकर या किसी ऐप्प की सहायता से भी कर सकते हैं। अगर आप हमारे साथ आप अपनी म्यूच्यूअल फण्ड Investing का सफर शुरू करना चाहते हैं तो नीचे दिए लिंक पर क्लिक करें

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By ANKIT SACHAN

अंकित सचान इन्वेस्टमेंट अड्डा के लेखक , पेशे से इंजीनियर और AMFI Registered म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर हैं।

5 thoughts on “बेहतर रिटर्न और टैक्‍स सेविंग के लिए म्‍यूचुअल फंड की ELSS स्कीम में करें निवेश”
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