How to invest in mutual funds to get better returns?

हमने शायद कभी न कभी म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा। लेकिन हर कोई निवेश का फैसला नहीं ले पाता. ये भी सच है कि ज्यादातर लोगों को इसके बारे में पूरी जानकारी नहीं है. ऐसे लोग निवेश तो करना चाहते हैं, लेकिन डरते हैं कि कहीं पैसा डूब न जाए ?

क्या हैं म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड एक AMC याAsset Management Company द्वारा प्रबंधित फंड है। इन कंपनियों में बहुत से लोग अपना पैसा निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड द्वारा इस पैसे को बॉन्ड और शेयर बाजार सहित कई जगहों पर निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड केवल कई लोगों के एकत्रित धन से बना एक फंड है। यहां हमारे पास एक फंड मैनेजर है जो पैसे को सुरक्षित रूप से कहीं और निवेश कर सकता है। म्यूचुअल फंड आपको सोने और शेयर बाजार दोनों में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए कितने तरह के प्लान उपलब्ध होते हैं ?

1-डायरेक्ट प्लान

2-रेगुलर प्लान

डायरेक्ट प्लान वह है जो आप सीधे म्यूचुअल फंड कंपनी से खरीदते हैं (आमतौर पर उनकी अपनी वेबसाइट से)। जबकि रेगुलर प्लान वह है जो आप किसी सलाहकार, ब्रोकर या वितरक (मध्यस्थ) के माध्यम से खरीदते हैं जैसे फोनपे , Amazonpay , IND money बैंक की वेबसाइट , इत्यादि।। एक रेगुलर प्लान में, म्यूचुअल फंड कंपनी मध्यस्थ को कमीशन का भुगतान करती है। फिर इसे म्यूचुअल फंड स्कीम से व्यय (Expenses Ratio) के रूप में वसूल किया जाता है। म्यूचुअल फंड की बात करें तो रेगुलर प्लान के लिए व्यय अनुपात (Expenses Ratio) अधिक होता है।

डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान म्यूचुअल फंड योजनाओं के बीच अंतर

ParameterDirect Plan
Regular Plan
Third-PartyNot PresentPresent
Expense RatioLow expense ratio (no additional fees to broker/agent)High expense ratio (includes a commission to distributor/agent)
NAVHigh due to low expense ratio.Low due to high expense ratio.
ReturnsMarginally higher returns due to a low expense ratio.Marginally lower returns due to a high expense ratio.
Market ResearchDone by SelfDone by advisor
Investment AdviceNot AvailableProvided by advisor

डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड में से कौन बेहतर है?

डायरेक्ट और रेगुलर प्लान एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम के दो अलग-अलग विकल्प हैं। इसका प्रबंधन एक ही फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है और दोनों के लिए निवेश एक ही स्टॉक और बॉन्ड में होता है। दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि रेगुलर फंड के लिए अंक AMC (एसेट मैनेजमेंट कम्पनी ) ब्रोकर को लेनदेन शुल्क या वितरण व्यय के रूप में कमीशन का भुगतान करती है, जबकि डायरेक्ट प्लान के लिए ऐसा कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप डायरेक्ट योजना के माध्यम से निवेश करते हैं, तो कोई मध्यस्थ नहीं होता है और इससे जुड़ी सभी लागतें समाप्त हो जाती हैं। इसी कारण से, डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है।

डायरेक्ट प्लान की NAV रेगुलर प्लान की तुलना में अधिक होती है। क्या इसका मतलब यह है कि डायरेक्ट प्लान चुनना निवेशकों के लिए फायदेमंद है। निवेश करते समय एनएवी ही एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए जिस पर आपको विचार करना चाहिए। कई अन्य कारक जैसे कि क्या आपके पास अपने लिए सही फंड चुनने के लिए पर्याप्त ज्ञान है, और क्या आपके पास अपने पोर्टफोलियो को बनाए रखने के लिए सही ज्ञान है। यदि नहीं, तो ऐसे सलाहकार के पास जाना सबसे अच्छा है जो बहुत कम लागत पर आपके लिए यह सब करता हो।

उदाहरण

मैंने आपको समझाने के लिए AXIS Small CAP Mutual Fund की 2 स्कीम की तुलना नीचे दी गयी टेबल पर की है की अगर किसी ने 2000 की एक SIP दिसंबर 2013 से इस फण्ड ( रैगुलर और डायरेक्ट ) प्लान के म्यूच्यूअल फण्ड में शुरू की होती तो उसके रिटर्न पर क्या फर्क पड़ता

Investment PeriodDec 05, 2013 to Jul 28, 2023
No of Investments116
Total Amount Invested (Rs)232,000.00
Total Units Purchased8,603.24
Investment Value as on Jul 28, 2023700,733.57
NAV as on Jul 28, 202382.88000
Investment DateInvestment Amount (Rs)Purchase Price (Rs)Units Purchased
Dec 05, 2013200010.01000199.8
Jan 06, 2014200010.16000196.85
Feb 05, 201420009.89000202.224
Mar 05, 2014200010.38000192.678
Apr 07, 2014200011.33000176.523
May 05, 2014200011.61000172.265
Jun 05, 2014200014.26000140.252
Jul 07, 2014200015.91000125.707
Aug 05, 2014200015.53000128.783
Sep 05, 2014200016.71000119.689
Oct 07, 2014200016.81000118.977
Nov 05, 2014200017.82000112.233
Dec 05, 2014200018.70000106.952
Jan 05, 2015200019.33000103.466
Feb 05, 2015200019.43000102.934
Mar 05, 2015200020.1300099.354
Apr 06, 2015200020.1300099.354
May 05, 2015200019.55000102.302
Jun 05, 2015200019.14000104.493
Jul 06, 2015200019.77000101.163
Aug 05, 2015200021.2000094.34
Sep 07, 2015200018.89000105.876
Oct 05, 2015200020.1600099.206
Nov 05, 2015200019.84000100.806
Dec 07, 2015200020.2400098.814
Jan 05, 2016200020.9800095.329
Feb 05, 2016200019.52000102.459
Mar 08, 2016200019.05000104.987
Apr 05, 2016200019.59000102.093
May 05, 2016200020.4200097.943
Jun 06, 2016200020.7300096.479
Jul 05, 2016200021.8200091.659
Aug 05, 2016200022.3800089.366
Sep 06, 2016200023.1600086.356
Oct 05, 2016200023.4700085.215
Nov 07, 2016200023.4500085.288
Dec 05, 2016200022.0000090.909
Jan 05, 2017200022.4500089.087
Feb 06, 2017200023.8100083.998
Mar 06, 2017200023.6100084.71
Apr 05, 2017200025.1400079.554
May 05, 2017200025.6100078.094
Jun 05, 2017200025.7500077.67
Jul 05, 2017200026.6700074.991
Aug 07, 2017200026.8900074.377
Sep 05, 2017200026.8300074.543
Oct 05, 2017200027.0000074.074
Nov 06, 2017200028.6700069.759
Dec 05, 2017200029.4200067.981
Jan 05, 2018200031.0500064.412
Feb 05, 2018200028.5200070.126
Mar 05, 2018200029.2700068.329
Apr 05, 2018200029.4500067.912
May 07, 2018200029.7800067.159
Jun 05, 2018200028.1800070.972
Jul 05, 2018200027.7700072.02
Aug 06, 2018200028.8400069.348
Sep 05, 2018200029.2700068.329
Oct 05, 2018200026.2300076.249
Nov 05, 2018200027.1200073.746
Dec 05, 2018200027.6000072.464
Jan 07, 2019200028.2100070.897
Feb 05, 2019200027.3600073.099
Mar 05, 2019200028.3600070.522
Apr 05, 2019200029.4700067.866
May 06, 2019200029.0600068.823
Jun 06, 2019200031.1100064.288
Jul 05, 2019200031.1100064.288
Aug 05, 2019200028.8400069.348
Sep 05, 2019200030.6500065.253
Oct 07, 2019200031.8800062.735
Nov 05, 2019200033.6600059.418
Dec 05, 2019200033.6600059.418
Jan 06, 2020200034.2800058.343
Feb 05, 2020200037.4000053.476
Mar 05, 2020200036.3200055.066
Apr 07, 2020200025.7900077.549
May 05, 2020200027.8600071.788
Jun 05, 2020200029.4800067.843
Jul 06, 2020200031.0400064.433
Aug 05, 2020200032.4000061.728
Sep 07, 2020200034.8500057.389
Oct 05, 2020200036.3300055.051
Nov 05, 2020200037.5800053.22
Dec 07, 2020200041.8400047.801
Jan 05, 2021200044.0500045.403
Feb 05, 2021200045.4100044.043
Mar 05, 2021200047.1000042.463
Apr 05, 2021200047.8300041.815
May 05, 2021200051.0600039.17
Jun 07, 2021200055.0200036.35
Jul 05, 2021200058.4700034.206
Aug 05, 2021200060.9100032.835
Sep 06, 2021200063.6100031.442
Oct 05, 2021200066.1100030.253
Nov 08, 2021200067.1500029.784
Dec 06, 2021200065.9100030.344
Jan 05, 2022200069.4100028.814
Feb 07, 2022200069.1300028.931
Mar 07, 2022200063.0300031.731
Apr 05, 2022200069.6100028.732
May 05, 2022200066.1000030.257
Jun 06, 2022200064.0700031.216
Jul 05, 2022200062.7100031.893
Aug 05, 2022200067.9800029.42
Sep 05, 2022200070.6200028.321
Oct 06, 2022200071.4300027.999
Nov 07, 2022200071.6600027.91
Dec 05, 2022200073.5900027.178
Jan 05, 2023200071.5600027.949
Feb 06, 2023200071.5200027.964
Mar 06, 2023200070.9800028.177
Apr 05, 2023200069.9200028.604
May 05, 2023200073.4900027.215
Jun 05, 2023200078.1500025.592
Jul 05, 2023200081.4500024.555

Investment PeriodDec 05, 2013 to Jul 28, 2023
No of Investments116
Total Amount Invested (Rs)232,000.00
Total Units Purchased8,965.37
Investment Value as on Jul 28, 2023645,954.98
NAV as on Jul 28, 202373.27000
Investment DateInvestment Amount (Rs)Purchase Price (Rs)Units Purchased
Dec 05, 2013200010.01000199.8
Jan 06, 2014200010.15000197.044
Feb 05, 201420009.87000202.634
Mar 05, 2014200010.34000193.424
Apr 07, 2014200011.28000177.305
May 05, 2014200011.55000173.16
Jun 05, 2014200014.17000141.143
Jul 07, 2014200015.80000126.582
Aug 05, 2014200015.41000129.786
Sep 05, 2014200016.56000120.773
Oct 07, 2014200016.64000120.192
Nov 05, 2014200017.62000113.507
Dec 05, 2014200018.47000108.284
Jan 05, 2015200019.08000104.822
Feb 05, 2015200019.16000104.384
Mar 05, 2015200019.83000100.857
Apr 06, 2015200019.82000100.908
May 05, 2015200019.23000104.004
Jun 05, 2015200018.81000106.326
Jul 06, 2015200019.41000103.04
Aug 05, 2015200020.8000096.154
Sep 07, 2015200018.51000108.05
Oct 05, 2015200019.75000101.266
Nov 05, 2015200019.42000102.987
Dec 07, 2015200019.78000101.112
Jan 05, 2016200020.4900097.609
Feb 05, 2016200019.05000104.987
Mar 08, 2016200018.57000107.701
Apr 05, 2016200019.08000104.822
May 05, 2016200019.87000100.654
Jun 06, 2016200020.1500099.256
Jul 05, 2016200021.1900094.384
Aug 05, 2016200021.7100092.123
Sep 06, 2016200022.4600089.047
Oct 05, 2016200022.7300087.989
Nov 07, 2016200022.7000088.106
Dec 05, 2016200021.2800093.985
Jan 05, 2017200021.6800092.251
Feb 06, 2017200022.9800087.032
Mar 06, 2017200022.7700087.835
Apr 05, 2017200024.2200082.576
May 05, 2017200024.6500081.136
Jun 05, 2017200024.7600080.775
Jul 05, 2017200025.6300078.034
Aug 07, 2017200025.8100077.489
Sep 05, 2017200025.7300077.73
Oct 05, 2017200025.8700077.31
Nov 06, 2017200027.4400072.886
Dec 05, 2017200028.1300071.098
Jan 05, 2018200029.6700067.408
Feb 05, 2018200027.2200073.475
Mar 05, 2018200027.9100071.659
Apr 05, 2018200028.0600071.276
May 07, 2018200028.3400070.572
Jun 05, 2018200026.8000074.627
Jul 05, 2018200026.3800075.815
Aug 06, 2018200027.3700073.073
Sep 05, 2018200027.7600072.046
Oct 05, 2018200024.8500080.483
Nov 05, 2018200025.6700077.912
Dec 05, 2018200026.1000076.628
Jan 07, 2019200026.6600075.019
Feb 05, 2019200025.8300077.429
Mar 05, 2019200026.7500074.766
Apr 05, 2019200027.7800071.994
May 06, 2019200027.3600073.099
Jun 06, 2019200029.2700068.329
Jul 05, 2019200029.2400068.399
Aug 05, 2019200027.0800073.855
Sep 05, 2019200028.7500069.565
Oct 07, 2019200029.8700066.957
Nov 05, 2019200031.5000063.492
Dec 05, 2019200031.4600063.573
Jan 06, 2020200031.9900062.52
Feb 05, 2020200034.8500057.389
Mar 05, 2020200033.8100059.154
Apr 07, 2020200023.9700083.438
May 05, 2020200025.8500077.369
Jun 05, 2020200027.3100073.233
Jul 06, 2020200028.7200069.638
Aug 05, 2020200029.9300066.823
Sep 07, 2020200032.1400062.228
Oct 05, 2020200033.4700059.755
Nov 05, 2020200034.5700057.854
Dec 07, 2020200038.4200052.056
Jan 05, 2021200040.4000049.505
Feb 05, 2021200041.5800048.1
Mar 05, 2021200043.0800046.425
Apr 05, 2021200043.6900045.777
May 05, 2021200046.5800042.937
Jun 07, 2021200050.1300039.896
Jul 05, 2021200053.2100037.587
Aug 05, 2021200055.3500036.134
Sep 06, 2021200057.7300034.644
Oct 05, 2021200059.9200033.378
Nov 08, 2021200060.7700032.911
Dec 06, 2021200059.5800033.568
Jan 05, 2022200062.6600031.918
Feb 07, 2022200062.3200032.092
Mar 07, 2022200056.7500035.242
Apr 05, 2022200062.6000031.949
May 05, 2022200059.3700033.687
Jun 06, 2022200057.4700034.801
Jul 05, 2022200056.1800035.6
Aug 05, 2022200060.8300032.879
Sep 05, 2022200063.1200031.686
Oct 06, 2022200063.7700031.363
Nov 07, 2022200063.9000031.299
Dec 05, 2022200065.5600030.506
Jan 05, 2023200063.6700031.412
Feb 06, 2023200063.5600031.466
Mar 06, 2023200063.0300031.731
Apr 05, 2023200062.0300032.242
May 05, 2023200065.1300030.708
Jun 05, 2023200069.2000028.902
Jul 05, 2023200072.0500027.759

दोस्तों जैसा की आपने देखा की दोनों एक ही कम्पनी की एक ही म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के रेगुलर और डायरेक्ट प्लान के म्यूच्यूअल फण्ड के रिटर्न पर 54,778.59 रूपये का फर्क पड़ गया जैसे जैसे टाइम और इन्वेस्टमेंट और बढ़ेगा रिटर्न पर अंतर और बढ़ेगा।

अगर आप मेरी तरह डायरेक्ट म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करके अपना रिटर्न बढ़ाना चाहते हैं तो आज ही जिरोधा से जुड़े और नीचे दिए गए लिंक को क्लिक करके अपना डीमैट अकाउंट खोलें और अमीर बनने की शुरुआत करें।

By BANDANA SACHAN

अमीर बनना कौन नहीं चाहता ! आपके इसी सपने को हकीकत बनाने की हमारी एक कोशिश है।हमें भरोसा है कि पैसे कमाना, बचाना, निवेश करना और फिर ज्यादा पैसे कमाना चार ऐसे खंभे हैं जिनपर आपके अमीर बनने की इमारत आसानी से खड़ी हो सकती है। मैं बन्दना सचान इन्वेस्टमेंट अड्डा की लेखक और एक पेशे से होम मेकर हूँ जो लोगों को निवेश जैसे पेचिंदा विषय को आसान हिंदी भाषा समझाने में मदद करती हूँ।

3 thoughts on “बेहतर रिटर्न पाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?”
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  2. I loved you better than you would ever be able to express here. The picture is beautiful, and your wording is elegant; nonetheless, you read it in a short amount of time. I believe that you ought to give it another shot in the near future. If you make sure that this trek is safe, I will most likely try to do that again and again.

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