बाजार पर लगातार नजर रखे बिना , म्यूचुअल फंड में निवेश करना, धन बढ़ाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है। अपने लक्ष्य और रुचि के आधार पर, आप म्यूचुअल फंड में दो तरह से निवेश कर सकते हैं-
1 एकमुश्त (Lump Sum )
2 एसआईपी
जबकि दोनों तरीकों के अपने फायदे और नुकसान हैं, अधिकांश निवेशक एसआईपी को पसंद करते हैं क्योंकि यह उन्हें अपना धन बढ़ाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने की अनुमति देता है। एसआईपी के सात प्रकार केहैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएं और लाभ हैं जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर रिटर्न क्षमता को अधिकतम करने में आपकी सहायता करते हैं।
इस ब्लॉग में, हम आपको सर्वोत्तम विकल्प चुनने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के एसआईपी के बारे में जानेंगे।
एसआईपी के प्रकार
1. नियमित एसआईपी
नियमित एसआईपी एक निश्चित मासिक निवेश राशि और अवधि के साथ एसआईपी का सबसे लोकप्रिय तरीका है। इसमें आप प्रत्येक माह की एक निश्चित तारीख को एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। । यह आपको रुपये की औसत लागत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता से निपटने में भी मदद करता है।
नियमित एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
यदि आपके पास अनुशासित निवेश दृष्टिकोण है तो नियमित एसआईपी उपयुक्त है। यह आपको कम से कम हर महीने 500 रुपये निवेश करने की अनुमति देता है।
2.फ्लेक्सिबल एसआईपी
वेतनभोगी व्यक्तियों के विपरीत, जिन्हें महीने की शुरुआत में अपनी निश्चित आय नहीं मिलती है, एक व्यवसायी के पास वह स्वतंत्रता नहीं हो सकती है। उन्हें महीने के मध्य में या साल में कुछ बार धन का बड़ा हिस्सा प्राप्त हो सकता है। ऐसी स्थिति में फ्लेक्सिबल एसआईपी सबसे अच्छा विकल्प है। इस प्रकार के एसआईपी म्यूचुअल फंड निवेशकों को उनकी वित्तीय परिस्थितियों और आय प्रवाह के आधार पर निवेश राशि को बढ़ाने या घटाने या कुछ महीनों के लिए एसआईपी को रोकने की अनुमति देते हैं
फ्लेक्सिबल एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
यदि आप एक व्यवसायी हैं या आपके पास अप्रत्याशित आय स्रोत है तो फ्लेक्सिबल एसआईपी अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आप मंदी के दौर में आक्रामक तरीके से खरीदारी करना पसंद करते हैं और बाजार में तेजी के दौर में निवेश कम करना पसंद करते हैं तो यह भी फायदेमंद है।
3. टॉप-अप एसआईपी
हालांकि यह नियमित एसआईपी के समान है, लेकिन उनका अंतर निवेश राशि में है। टॉप-अप एसआईपी में आपकी निवेश राशि हर साल बढ़ती जाती है। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं.
मान लीजिए कि आपने रुपये की शुरुआती राशि के साथ टॉप-अप एसआईपी का विकल्प चुना है। 1000 और अपना योगदान रुपये बढ़ाना चाहते हैं। 500 वार्षिक. तो, यदि आपकी एसआईपी राशि रु. पहले साल में यह 1000 रुपये हो जायेगा. दूसरे वर्ष में 1,500 रु. तीसरे वर्ष में 2,000, और इसी तरह कार्यकाल समाप्त होने तक यह साल दर साल लगातार बढ़ता जायेगा।
टॉप-अप एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
सभी एसआईपी निवेश प्रकारों में, वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा टॉप-अप विकल्प अत्यधिकपसंद किया जाता है, खासकर यदि आप अपने करियर की शुरुआत में एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं। तब आपको कम सैलरी मिलती है परन्तु धीरे धीरे आपकी सैलरी समय के साथ बढ़ती जाती है , टॉप-अप एसआईपी के साथ, आप धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ा सकते हैं, जिससे पारंपरिक दृष्टिकोण की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्राप्त हो सकता है।
4. ट्रिगर एसआईपी
ट्रिगर एसआईपी आपको पूर्व-निर्धारित स्थितियों या बाजार ट्रिगर्स के आधार पर निवेश निर्णयों को स्वचालित करने की अनुमति देता है। आप निवेश निर्देश को निष्पादित करने के लिए सुरक्षा मूल्य, शेयर बाजार के प्रदर्शन आदि के आधार पर शर्तें निर्धारित कर सकते हैं। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं.
मान लीजिए कि आपके इच्छित म्यूचुअल फंड का एनएवी रु. 10. लेकिन आप रुपये की SIP शुरू करना चाहते हैं. केवल 5,000 यदि एनएवी गिरकर रु. 6. हो जाता है इस तरह यहां, आप एक ट्रिगर एसआईपी ऑर्डर सेट कर सकते हैं। जब एनएवी 6 तक पहुंच जाएगी या नीचे गिर जाएगी, तो ऑर्डर सक्रिय हो जाएगा। इसका मतलब है रु. म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए आपके लिंक किए गए खाते से 5,000 स्वचालित रूप से काट लिए जाएंगे।
ट्रिगर एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
ट्रिगर एसआईपी के लिए वित्तीय बाजारों पर मजबूत पकड़ की आवश्यकता होती है। इसको केवल तभी लेना चाहिए जब आपको बाजार का ठीक से विश्लेषण किया हो और इसके तकनीकी और बुनियादी पहलुओं से अच्छी तरह से वाकिफ हों।
5. सतत एसआईपी
सतत एसआईपी काफी हद तक नियमित एसआईपी के समान है। अंतर केवल इतना है कि सतत एसआईपी में कोई पूर्व-निर्धारित निवेश अवधि नहीं होती है। इसमें एक निश्चित मासिक निवेश राशि होती है, लेकिन कार्यकाल अनिश्चित काल तक जारी रहता है। आपको स्थायी एसआईपी बंद करने के लिए फंड हाउस को मैन्युअल रूप से सूचित करना होगा। इससे आपको लंबे समय तक बाजार में निवेशित रहने और सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा आदि जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलती है
सतत एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने की योजना बनाते हैं तो सतत एसआईपी एक अच्छा विकल्प है।
6. मल्टी एसआईपी
जैसा कि नाम से पता चलता है, मल्टी-एसआईपी आपको फंड हाउस द्वारा प्रदान की जाने वाली कई योजनाओं में निवेश करने में सक्षम बनाता है। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने निवेश को म्यूचुअल फंड योजनाओं में एक साथ कई स्कीम में निवेश करके जोखिम को कम करने का एक शानदार तरीका है।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक निवेश राशि रु. 4000 और आपने एक ही फंड हाउस के चार अलग-अलग फंडों के साथ मल्टी-एसआईपी का विकल्प चुना है, प्रत्येक फंड में1000 प्रति माह रुपये जमा होंगे।
मल्टी एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
यदि आप एक diversify पोर्टफोलियो की तलाश में हैं तो मल्टी एसआईपी एकदम सही है। यह आपके समग्र निवेश पर खराब प्रदर्शन वाली सुरक्षा के प्रभाव को कम करने में आपकी मदद करता है।
7. बीमा के साथ एसआईपी
यदि आप लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो कुछ फंड हाउस एसआईपी और बीमा का संयुक्त लाभ प्रदान करते हैं। बीमा कवरेज आम तौर पर आपके शुरुआती एसआईपी का 10 गुना होता है और समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ता है। फंड हाउस अक्सर बीमा कवरेज की लागत वहन करते हैं, क्योंकि उनकी रणनीति आपके एसआईपी कार्यकाल को बढ़ाने और आपको लंबी अवधि तक निवेशित रखने की होती है।
बीमा के साथ एसआईपी का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
बीमा के साथ एसआईपी का विकल्प चुनना पूरी तरह से व्यक्तिगत पसंद है। यदि आपके पास बीमा कवरेज नहीं है या जोखिम लेने की क्षमता कम है तो आप इसका विकल्प चुन सकते हैं।
निवेश में कोई एक प्रोडक्ट सभी के लिए उपयुक्त नहीं है। आपका दृष्टिकोण पूरी तरह से आपके वित्तीय लक्ष्यों, इनकम फ्लो और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। यदि आप निवेश में नए हैं, तो कोई भी महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना और गहन शोध करना सबसे अच्छा है।
म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें
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