एक पुरानी कहावत है: अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। आपने शायद इसे स्कूल में पढ़ा होगा। जैसे-जैसे हम बड़े होते हैं और निवेशक बनते हैं, हमें एहसास होता है कि यह एक बुनियादी सिद्धांत है। हमें इस पर भी अमल करना चाहिए. निवेश करते समय इसे डायवर्सिफिकेशन कहा जाता है।
आमतौर पर, म्यूचुअल फंड निवेशकों का इस कथन से मतलब यह है कि उन्हें सिर्फ एक या दो से अधिक फंडों में निवेश करना चाहिए। इसलिए वे स्वयं निर्णय लेते हैं कि एक से दो बेहतर है, दो से तीन बेहतर है, और तीन से चार बेहतर है। अतः यह क्रम चलता रहता है। क्या इसके लिए कोई ऊपरी सीमा है? क्या 9 फंडों की तुलना में 10 फंडों में निवेश करना बेहतर है? या 50 या 100? सच तो यह है कि एक निश्चित बिंदु पर डायवर्सिफिकेशन अर्थहीन हो जाती है। फिर उल्टे परिणाम सामने आते हैं.
अत्यधिक डायवर्सिफिकेशन से कोई लाभ नहीं मिलता है। यह कुछ हद तक ही सच है. यह समझना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड अपने आप में कोई निवेश नहीं है। यह शेयर रखने का एक तरीका है. उदाहरण के लिए, दूध की कीमतों में वृद्धि या गिरावट के कारण घी और पनीर की कीमतें बढ़ती या घटती हैं। इसी तरह, स्टॉक, बॉन्ड और अन्य उपकरणों में उतार-चढ़ाव म्यूचुअल फंड को प्रभावित करते हैं।
एक निश्चित सीमा से अधिक विविधता लाने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि समान फंडों में शेयरों का एक ही समूह हो सकता है। आमतौर पर, जब आप छोटी संख्या के बाद अपने पोर्टफोलियो में कुछ और म्यूचुअल फंड जोड़ते हैं, तो आप जाने-अनजाने उन्हीं शेयरों में अधिक पैसा निवेश कर रहे हैं जो आपके पास पहले से हैं।
यह डायवर्सिफिकेशन तो नहीं हुआ? सही डायवर्सिफिकेशन आपको कई प्रकार के खराब प्रदर्शन वाले निवेशों से बचाता है। यदि कोई स्टॉक या सेक्टर बाज़ार में कमज़ोर प्रदर्शन करता है, तो उसमें निवेश की गई राशि पर प्रभाव सीमित होता है। अन्य निवेश प्रभावित नहीं होते.
विभिन्न आकार की कंपनियों में निवेश करके भी डायवर्सिफिकेशन प्राप्त किया जा सकता है। इसका कारण यह है कि कभी छोटी तो कभी बड़ी कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करती हैं. इसी प्रकार भौगोलिक आधार पर भी डायवर्सिफिकेशन किया जा सकता है। यदि घरेलू कंपनियों को अच्छा मुनाफा नहीं होता है, तो यह बहुत संभव है कि विदेशी कंपनियों को अच्छा मुनाफा होगा। यदि पूरा बाजार मंदी में है तो डायवर्सिफिकेशन से आपको कोई खास फायदा नहीं होगा।
अधिकांश निवेशक म्यूचुअल फंड में बड़ी रकम सिर्फ इसलिए निवेश करते हैं क्योंकि कोई उन्हें कमीशन के लिए बेच रहा है। कुछ निवेशक डायवर्सिफिकेशन से अनजान हैं। वे सोचते हैं कि जितना अधिक पैसा उतना बेहतर।
इसका एक और बड़ा नुकसान है. किसी पोर्टफोलियो में बड़ी संख्या में म्यूचुअल फंड की निगरानी करना मुश्किल हो जाता है। एक सामान्य नियम के रूप में, निवेशकों को हर तीन महीने में अपने पोर्टफोलियो की प्रत्येक स्कीम की समीक्षा करनी चाहिए। आपको यह जानना होगा कि उनका कुल योगदान कितना है. हालाँकि, यदि आपके पास 15-20 फंड है, तो यह असंभव हो जाता है।
आदर्श रूप से, एक पोर्टफोलियो में तीन या चार फंड पर्याप्त हैं। इससे आगे कुछ भी बेकार है. निवेश के आकार के आधार पर इनकी संख्या थोड़ी कम हो सकती है
सही पोर्टफोलियो कैसे बनाये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (25 -30 ) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-1000 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1500 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-2000 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (30 -35 ) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-1500 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1500 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-1500 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (35 -40 ) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-1500 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1500 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-1500 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (40 -45 ) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-1500 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -2000 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-1000 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (45 -50) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-2000 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1500 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-1000 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (50 -55) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -1000 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-1500 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1500 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-1000 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (55 -60) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -1500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-1500 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1500 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-500 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (60 -65) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -1500 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-2000 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -1000 रूपये
4-मिक्रोकैप फण्ड-500 रूपये
5000 रूपये प्रतिमाह SIP का पोर्टफोलियो Age ग्रुप (65 -70) वर्ष ,निवेशित रहने का समय -10 वर्ष से अधिक
1-लार्ज कैप फण्ड -2000 रूपये
2-मिडकैप फण्ड है-2000 रूपये
3-स्माल कैप फण्ड -500 रूपये
4-हाइब्रिड फण्ड फण्ड-1000 रूपये
ऊपर बताये गए पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन को ध्यान में रखकर बनाये गए हैं आपके रिस्क टेकिंग कैपेसिटी , बैंक बैलेंस , इंसोरेंस के हिसाब से नहीं बनाये गए हैं।
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यह लेख म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में कितनी स्कीमें होनी चाहिए, इस बारे में बहुत उपयोगी जानकारी प्रदान करता है। विविधीकरण के महत्व को समझना महत्वपूर्ण है, और Sailor Piece Wiki पर भी निवेश के बारे में अच्छी जानकारी है। यह जानना अच्छा है कि बहुत अधिक फंड होने से वास्तव में विविधीकरण कम हो सकता है। धन्यवाद!
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