कम जोखिम वाले युवा निवेशक जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, वे भविष्य निधि योजनाओं जैसे ईपीएफ, वीपीएफ और पीपीएफ का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि ये न केवल निवेश पर सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, बल्कि आयकर कटौती लाभ भी प्रदान करते हैं।
ये आकर्षक विशेषताएं इन तीन योजनाओं को जोखिम-मुक्त दीर्घकालिक धन सृजन की तलाश करने वाले निवेशकों द्वारा बहुत पसंद करती हैं।
यहां तीन प्रकार की योजनाओं पर एक नज़र डालें:
EPF Employee Provident Fund
20 से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों को सरकार की कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) योजनाओं का अनिवार्य रूप से पालन करना होगा। इस योजना के तहत, एक कर्मचारी को मासिक वेतन (आमतौर पर मूल आय का 12 प्रतिशत + महंगाई भत्ता) का एक हिस्सा ईपीएफ निवेश खाते में योगदान करना आवश्यक है। नियोक्ता द्वारा समान राशि का योगदान दिया जाता है।
यह योजना सभी कर्मचारियों को भविष्य में वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करने की आशा के साथ बनाई गई थी। बचाई गई राशि कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा निर्धारित ब्याज अर्जित करती है और कर कटौती के लिए भी योग्य है।
पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सरकार की गारंटी वाली योजना है जो निश्चित रिटर्न प्रदान करती है और कर लाभ प्रदान करती है। वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी निवेशक पीपीएफ खाते का विकल्प चुन सकते हैं। नियोक्ता द्वारा खाते में कोई योगदान नहीं किया जाता है। पीपीएफ योजना पर अर्जित ब्याज चक्रवृद्धि होता है, जिसका अर्थ है कि निवेशक निवेश किए गए धन के साथ-साथ अर्जित ब्याज से भी ब्याज अर्जित कर सकता है। यह योजना 15 साल की अवधि के लिए है।
VPF या स्वैच्छिक भविष्य निधि एक स्वैच्छिक योजना है। जो लोग इसे चुनते हैं वे अपने पीएफ खाते में ईपीएफ दिशानिर्देश के तहत अनिवार्य 12 प्रतिशत से अधिक योगदान कर सकते हैं। कर्मचारी अपने वेतन का कोई भी प्रतिशत भविष्य निधि खाते में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, ईपीएफ के विपरीत, नियोक्ता वीपीएफ के लिए किसी भी राशि का योगदान करने के लिए बाध्य नहीं है। राशि ईपीएफ खाते में जमा की जाती है और योगदानकर्ता ईपीएफ के समान ब्याज अर्जित करते हैं। वीपीएफ के लिए अलग से कोई खाता नहीं है।
आपको कौन सा चुनना चाहिए?
अधिकांश वेतनभोगी कर्मचारी पहले से ही ईपीएफ योजना में योगदान करते हैं। हालांकि, जो लोग अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को बढ़ाना चाहते हैं, वे वीपीएफ योजना के माध्यम से अधिक योगदान कर सकते हैं या पीपीएफ में अलग से निवेश करना चुन सकते हैं।
पीपीएफ और वीपीएफ के बीच चयन करने का निर्णय व्यक्ति के निवेश क्षितिज और रिटर्न की अपेक्षाओं पर निर्भर करता है। फिलहाल वीपीएफ के लिए रिटर्न की दर 8.1 फीसदी है, जबकि पीपीएफ के लिए यह 7.1 फीसदी है।
चूंकि वीपीएफ की ब्याज दर अधिक होती है, इसलिए इस योजना में योगदान करने से तेज दर पर एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बन सकता है।
हालांकि, अगर निवेशक का वित्तीय लक्ष्य 15 साल के भीतर है, जैसे कि बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी, तो पीपीएफ निवेश का एक बेहतर साधन है।
जो लोग अधिक आय अर्जित करते हैं वे कर-मुक्त ब्याज का आनंद लेने के लिए वीपीएफ और पीपीएफ दोनों का विकल्प चुन सकते हैं।
Self Employed व्यक्ति पीपीएफ का विकल्प चुन सकते हैं, जो लंबी अवधि के धन सृजन और कर-बचत के लिए एक कुशल निवेश उपकरण है।