आपात स्थिति और उन पर पड़ने वाले वित्तीय बोझ का पूर्वाभास नहीं किया जा सकता है। इसलिए किसी भी तरह की आपात स्थिति से लड़ने के लिए इमरजेंसी फंड का होना जरूरी है। एक इमरजेंसी फंड Emergency Fund एक आकस्मिक निधि है जो न केवल सबसे कठिन समय के दौरान आर्थिक रूप से मदद करती है, बल्कि यह लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आपकी बचत को पटरी से उतारने से भी रोकती है।
आइये जानते हैं कि आप कैसे एक इमरजेंसी फंड का निर्माण और रखरखाव कर सकते हैं।
पिछले एक दो साल में, हममें से कई लोगों ने सबसे खराब आपात स्थिति देखी है, चाहे वह नौकरी छूटने, वेतन में कटौती, परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु आदि के रूप में हो। आय का नुकसान और चिकित्सा आपात स्थिति का मतलब यह हो सकता है कि कठिन समय से निपटने के लिए किसी को अपने आपातकालीन कोष की ओर रुख करना होगा।
यहां कुछ स्थितियां हैं जब आपको अपने आपातकालीन निधि में डुबकी लगानी पड़ सकती है।
अल्पकालिक आपात स्थिति Short term Emergency Condition
1-घर या व्यापार कार्यालय में अप्रत्याशित मरम्मत कार्य
2-बिना बीमा वाली बीमारी के लिए महंगी दवा या मामूली सर्जरी की जरूरत है
3-घरेलू सामानों को नुकसान पहुँचाने वाली अचानक बाढ़
4-घर में या यात्रा के दौरान चोरी या सेंधमारी
5-अप्रत्याशित पारिवारिक यात्रा , घर पर या यात्रा के दौरान वाहन का टूटना
लंबी अवधि की आपात स्थिति Long term Emergency Condition
1-एक चिकित्सा या पारिवारिक स्थिति जिसमें काम से लंबे ब्रेक की आवश्यकता होती है
2-नौकरी छूटने की लंबी अवधि
3-एक पुरानी बीमाकृत बीमारी जिसके लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है
4-प्राकृतिक आपदा में घर को नुकसान
कितना इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) होना चाहिए?
आपातकाल किसी भी रूप में हो सकता है; एक छोटा कार ब्रेकडाउन जैसा और एक बड़ा नौकरी छूटना, जो कई महीनों तक जारी रह सकता है। ऐसी स्थिति में आपको न केवल अपने घरेलू खर्चों का प्रबंधन करना होगा बल्कि ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करना भी जारी रखना होगा। इसलिए, कम से कम एक आपातकालीन कोष का निर्माण करना चाहिए जो परिवार के 6-9 महीने के खर्चों का ध्यान रख सके।
अपने इमरजेंसी फंड (Emergency Fund )को कहाँ पार्क करें
आपके इमरजेंसी फंड का प्राथमिक उद्देश्य बिना किसी देरी के आपकी सबसे ज्यादा जरूरत होने पर आपकी मदद करना है। जबकि कुछ आपात स्थिति आपको तैयारी के लिए कुछ घंटे या दिन दे सकती हैं, दूसरों को तुरंत धन की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, आप अपने आपातकालीन निधि को पार्क करने के लिए जिस रास्ते का उपयोग करते हैं वह अत्यधिक तरल और आसानी से सुलभ होना चाहिए।
इस बात का ध्यान जरूर रखें कि आपके इमरजेंसी फंड का एक हिस्सा उन वित्तीय उत्पादों में भी लगाया जाना चाहिए जो ऑफर करते हैं..
बचत बैंक खाता Saving Bank Account या नकद Cash
रिजर्व के रूप में एक महीने का खर्च बचत बैंक खाते और नकदी के संयोजन में रखा जा सकता है। हालांकि नकदी को अत्यधिक हतोत्साहित किया जाता है, लेकिन कई आपात स्थितियाँ होती हैं जब यह एकमात्र विकल्प होता है। कई प्राकृतिक आपदाएं जैसे तूफान, अत्यधिक बर्फबारी आदि इंटरनेट कनेक्शन को प्रभावित कर सकती हैं और इसलिए डिजिटल भुगतान विकल्प काम नहीं कर सकते हैं। इसलिए, 7-10 दिनों के खर्चों का प्रबंधन करने के लिए कुछ राशि नकद रखना एक अच्छा विचार हो सकता है। बाकी आप अपने सेविंग बैंक अकाउंट में रख सकते हैं..
अपने इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) पर Return
एसबीआई बचत बैंक खाता – 2.70%
एसबीआई 5 वर्षीय सावधि जमा – 5.40%
लिक्विड म्यूचुअल फंड रिटर्न 1 साल – 3.61%*
लिक्विड म्यूचुअल फंड रिटर्न 5 साल – 6.13%*
स्वीप-इन FD का उपयोग करें
यदि आप बची हुई राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट में रखते हैं, तो आप जो ब्याज़ दर अर्जित कर सकते हैं, वह बचत बैंक खाते पर मिलने वाली ब्याज दर से अधिक होगी। यह अच्छी तरलता भी प्रदान करता है क्योंकि एफडी को आमतौर पर उसी दिन बैंक शाखा में कार्य दिवस पर परिसमाप्त किया जा सकता है। यदि आप इसे ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से करते हैं, तो आप इसे बैंक अवकाश पर भी ऑनलाइन परिसमाप्त कर सकते हैं।
हालांकि, अगर आपके पास ऑफलाइन एफडी है तो आप स्वीप-इन सुविधा ले सकते हैं जहां एफडी को स्वचालित रूप से तोड़ा जा सकता है।