अपने होम लोन की ईएमआई का भुगतान करना हमेशा एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता होगी जो 10 से 30 साल तक हो सकती है। आपकी वित्तीय स्थिति में इन वर्षों में बड़े पैमाने पर बदलाव देखने को मिल सकते हैं। इसलिए, यह हमेशा अनुशंसा की जाती है कि आप अपने Bank या NBFC के साथ अनुबंध में प्रवेश करते समय लचीलापन बनाए रखें। आपको अपने ऋण को पूर्व भुगतान के माध्यम से यथाशीघ्र बंद करने पर विचार करना चाहिए, हालांकि, ऋणदाता का चयन करते समय अभी भी ईएमआई भुगतान विकल्पों पर निर्भर हैं। आइए देखें कि आप अपने होम लोन की EMI को तेज़ी से कैसे पूरा कर सकते हैं
1. Consider a down payment amount which is more than 20%
ऋण लेते समय आपके द्वारा किए गए डाउन पेमेंट के आधार पर आपकी मूल राशि काफी कम हो जाएगी। उदाहरण के लिए, आप डाउन पेमेंट के माध्यम से अग्रिम रूप से ऋण राशि का न्यूनतम 20% से 30% तक भुगतान कर सकते हैं। जब आपकी डाउन पेमेंट राशि अधिक होगी तो आपका Loan Amount तुरंत कम हो जाएगा, आपके द्वारा ब्याज घटक पर खर्च की जाने वाली राशि और कुल चुकौती कम होगी।
2. Initiate a few part-prepayments
जब आप अपने होम लोन की अवधि के दौरान कुछ पार्ट-प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपकी मूल राशि और आपकी बाद की ईएमआई कम हो जाएगी। जब आपकी ईएमआई कम हो जाती है, तो आप उन्हें समय पर भुगतान कर सकते हैं और कम अवधि के भीतर अपना होम लोन चुका सकते हैं।
3. Opt for a shorter home loan tenure
एक छोटी अवधि के साथ, आप उच्च होम लोन ईएमआई का भुगतान करेंगे, हालाँकि, आप अपने ऋण को तेज़ी से भुगतान करेंगे, आप जिस ब्याज राशि का भुगतान करेंगे, वह उस समय की तुलना में कम होगी, जब आप एक लंबी अवधि का चयन करते हैं। जब आप छोटी अवधि के भीतर अपना ऋण चुकाते हैं, तो आवश्यकता पड़ने पर आप फिर से अधिक धन उधार लेने में सक्षम होंगे। इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी बढ़ेगा।
4. Choose a lender who levies low-interest rates
सुनिश्चित करें कि आप ऋणदाता को अंतिम रूप देने से पहले बाजार का अच्छी तरह से विश्लेषण कर लें। कृपया सभी उधारदाताओं के विवरण की समीक्षा करें और तदनुसार उनकी ब्याज दरों की तुलना करें। अपने ऋण को शीघ्रता से चुकाने के लिए सबसे कम ब्याज दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता का विकल्प चुनें, और आपके ऋण की ईएमआई सस्ती हैं। यदि आप पहले से ही उच्च होम लोन ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, तो होम लोन बैलेंस ट्रांसफर शुरू करने पर विचार करें ताकि आप कम ब्याज दरों और अन्य प्रकार के लाभों का लाभ उठा सकें।
5. Do not default on your monthly EMIs
जब आप अपनी ईएमआई का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो यह आपको कई तरह से प्रभावित करेगा। देरी से 2% दंडात्मक ब्याज दर शुल्क और लागू कर आकर्षित होंगे। आपका CIBIL स्कोर कम हो जाएगा, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में उस भुगतान का उल्लेख होगा जो आपने भुगतान करने से चूका था। जब भविष्य में आपका सिबिल स्कोर गिर जाता है, तो आपके लिए क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। जब कोई ऋणदाता क्रेडिट पूछताछ करता है तो भविष्य में आपके ऋण आवेदन भी खारिज हो सकते हैं।
6. You can link your home loan to a bank account
गृह ऋण स्वीकृत करते समय, कुछ बैंकों में एक Saving खाता खोला जाएगा, और दोनों को जोड़ा जाएगा। इस Saving खाते में आप जो राशि रखेंगे, उससे आपके ब्याज का बोझ कम होगा। आपके होम लोन की ब्याज़ देनदारी उस सरप्लस फ़ंड की सीमा तक कम हो जाएगी जिसे आपने Saving खाते में रखा है।
आप जब चाहें इस चालू खाते से धनराशि जमा या निकाल सकते हैं। होम लोन पर ब्याज की गणना बकाया लोन राशि से चालू खाते में शेष राशि के आधार पर की जाएगी।
7. Home loan options with EMI waiver schemes
कुछ ऋणदाता आपको एक प्रोत्साहन प्रदान करते हैं जिसमें ईएमआई की एक विशिष्ट संख्या को माफ कर दिया जाता है जब आप नियमित रूप से अपनी ईएमआई का भुगतान करते हैं। यह जांचने के लिए कि क्या यह अन्य उधारदाताओं के साथ संरेखित है, आपको प्रसंस्करण शुल्क और अन्य विशिष्ट शर्तों की जांच करने की आवश्यकता है।
जब आप अपने होम ईएमआई पर डिफॉल्ट करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा; इस प्रकार, आपकी भविष्य की उधारी मुश्किल हो सकती है। इसलिए, आपको हमेशा इस संकट से बचने के प्रयास बनाम इस संकट को हल करने के तरीकों को देखने की जरूरत है।