फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक पारंपरिक और सुरक्षित निवेश पद्धति है जहां निवेशक निश्चित ब्याज दरें अर्जित करने के लिए अपनी जमा राशि का निवेश करते हैं। FD स्कीम कई मैच्योरिटी डेट होती हैं। वहीं, ब्याज दर भी अवधि के आधार पर अलग-अलग होती है। स्मार्ट निवेशक अपने एफडी रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। इस उद्देश्य के लिए, निवेशक एफडी लैडरिंग का उपयोग करते हैं। अब सवाल यह उठता है कि आप अलग-अलग अवधि की फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) पर अधिकतम ब्याज कैसे हासिल कर सकते हैं?
क्या होती है एफडी लैडरिंग ?
फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग FD laddering strategy का एक ऐसा तरीका है जो रिटर्न बढ़ाने और लिक्विडिटी बनाए रखने दोनों का काम करती है। फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग के साथ, एक निवेशक अपने सभी फंड को एक योजना में लॉक करने के बजाय, विभिन्न मैच्योरिटी डेट के साथ कई एफडी बना सकता है।
यानी, फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग FD laddering strategy एक ऐसी विधि है जिसके लिए निवेशकों को अलग-अलग होल्डिंग अवधि के साथ कई एफडी खाते खोलने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 20 लाख रुपये हैं जो आप जमा करना चाहते हैं, तो पहले इसे 5 अलग-अलग हिस्सों में बांट लें। अब 1 साल, 2 साल, 3 साल, 4 साल और 5 साल की एफडी स्कीम के तहत 2-2 लाख रुपये जमा करें। इससे आपको समय-समय पर पैसे मिलते रहेंगे जिन्हें आप आवश्यकतानुसार खर्च कर सकते हैं।
कैसे काम करती है ये स्ट्रैटेजी
अब अगले स्टेप में प्रत्येक जमा राशि अलग-अलग समय पर मैच्योर होगी। पहली बार छह महीने में, दूसरी बार एक साल में, तीसरी बार दो साल में, चौथी बार तीन साल में और पांचवीं बार पांच साल में. अगले चरण में आपको यह करना होगा कि यदि नियत तिथि के बाद आपको इसकी आवश्यकता नहीं है तो आप प्राप्त राशि को ब्याज सहित उसी योजना में जमा कर सकते हैं। इस प्रकार एएफडी लैडर बनाई जाती है। वहीं एफडी से आपको सबसे ज्यादा मुनाफा मिल सकता है. लंबे समय में, आप इस रणनीति से पर्याप्त पैसा कमा सकते हैं
रिटायर्ड लोग के लिए बहुत ही है लाभकारी
एफडी लैडर तकनीक FD laddering strategy सेवानिवृत्त लोगों के लिए बहुत उपयोगी है। क्योंकि वे इस तकनीक का उपयोग करके अपनी आय का प्रबंधन कर सकते हैं। हर साल जब एफडी परिपक्व होती है, तो ब्याज का उपयोग बकाया राशि को फिर से लॉक करने के लिए किया जा सकता है। इस तरह आप अपनी एफडी से हर साल छोटी-छोटी आय अर्जित करेंगे और आपकी जमा राशि पूरी तरह सुरक्षित रहेगी।
लॉग टर्म की अवधि कराने का सबसे बड़ा नुकसान यह होता है कि हमारे हाथ में पैसे की कमी हो जाती है. कई लोग अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर अपनी एफडी तोड़ देते हैं। हालाँकि, यदि आप अपना पैसा मल्टी-टर्म एफडी में निवेश करते हैं, तो एफडी में से एक कम अंतराल पर परिपक्व हो जाएगी। इस तरह आपातकालीन स्थिति में आपके पास कभी भी पैसे की कमी नहीं होगी।
मिलेगा ज्यादा
ऐसी एफडी बनाने से आपको सबसे बड़ा लाभ यह मिलता है कि आप अधिक ब्याज आकर्षित करते हैं। बैंक आमतौर पर 3 साल की अवधि वाली एफडी पर अधिक ब्याज दर देते हैं। आपको अपने पैसे पर तीन प्रकार का ब्याज मिलेगा और यह संयुक्त निश्चित अवधि के एफडी निवेश से मिलने वाले ब्याज से अधिक होगा।
प्री-मैच्योर निकासी पर होगा कम नुकसान
जब हम लेडर स्ट्रेटेजी FD laddering strategy का उपयोग करके निवेश करते हैं, तो हमारे पास 3 एफडी होती हैं। अगर हमें अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए तो हम कोई भी एफडी छोड़ सकते हैं। चूँकि हमारा पूरा फंड तीन भागों में निवेश किया जाता है, इसलिए यदि हमारे फंड का कुछ हिस्सा जल्दी निकाल लिया जाता है तो हमें केवल नुकसान होता है। अन्य दो भाग का नहीं हैं ।
ब्याज दर रेट बढ़ने का उठा सकते हैं फायदा
जब से भारतीय रिजर्व बैंक ने रेपो दरें बढ़ानी शुरू कीं, तब से एफडी दरें भी बढ़ने लगीं। ब्याज दरों में बढ़ोतरी का फायदा बैंकों को तभी होता है जब आप अपनी एफडी को रिन्यू कराते हैं या नई एफडी बनाते हैं। पुरानी एफडी में यह नहीं था। यदि आप लेडर स्ट्रेटेजी FD laddering strategy का उपयोग करके एफडी बनाते हैं, तो एफडी में से एक कम समय में परिपक्व हो जाएगी। यदि आप उतनी ही राशि नई एफडी में निवेश करते हैं, तो आपको अधिक ब्याज दर का लाभ मिलेगा।