आज के समय में जीवन में पैसा सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण है। पैसे के बिना जीवन जीना कठिन है। जीवन और भी कठिन हो जाता है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद। रिटायरमेंट के बाद अच्छी जिंदगी जीने के लिए लोग अपनी मेहनत की कमाई बचाकर कहीं निवेश करते हैं, लेकिन लंबी अवधि का निवेश हमेशा फायदेमंद होता है। यदि आप लंबी अवधि की योजना के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) स्थापित करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है। वहीं, अगर आप रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और SIP 555 फॉर्मूला जानते हैं, तो आपके पास 5 करोड़ रुपये से ज्यादा का फंड होगा और आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं। विशेषज्ञ इसे "वित्तीय स्वतंत्रता और शीघ्र सेवानिवृत्ति" (FIRE) कहते हैं। इसका मतलब है कि आपको सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले 5 करोड़ रुपये से अधिक निवेश करने की स्वतंत्रता है। आइए और हमें बताएं कि आप SIP 555 फॉर्मूले का उपयोग करके वित्तीय स्वतंत्रता के साथ शीघ्र सेवानिवृत्ति कैसे प्राप्त कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड क्या होता है?
म्यूचुअल फंड एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का एक शक्तिशाली तरीका है। इससे आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले बहुत सारा पैसा बन जाता है। निवेशक म्यूचुअल फंड से जो चक्रवृद्धि ब्याज कमाते हैं, वह दीर्घकालिक निवेश पर महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। ऐसा इसलिए संभव है क्योंकि आप एसआईपी के जरिए हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इस तरह अपना निवेश बढ़ाकर आप न सिर्फ बाजार से बेहतर रिटर्न हासिल करेंगे, बल्कि बीते सालों में आपकी री-इन्वेस्टेड आमदनी पर भी रिटर्न मिलता है। यही क्यूमलेटिव इफेक्ट कंपाउंडिंग के माध्यम से पैसा जमा करने की असली ताकत है, जो केवल म्यूचुअल फंड्स में मिलता है।
क्या है 555 सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का फॉर्मूला ?
एसआईपी 555 फॉर्मूला तीन से पांच दिए गए हैं। इन तीन पांच का अपना महत्व है और इसी आधार पर रिटायरमेंट की उम्र तक म्यूचुअल फंड के जरिए एक बड़ा फंड तैयार किया जाता है। एसआईपी 555 के पहले 5 फॉर्मूले का मतलब सेवानिवृत्ति की तारीख से पांच साल पहले सेवानिवृत्ति है। दूसरे अंक 5 का मतलब है कि अगर आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख से पहले सेवानिवृत्त होना चाहते हैं तो आपको हर साल अपना एसआईपी लगभग 5 प्रतिशत बढ़ाना होगा। हालांकि, तीसरे 5 का मतलब है कि आपको हर 5 साल में एसआईपी में अपना निवेश 5 फीसदी बढ़ाना होगा और इसे 55 साल तक बनाए रखना होगा। यदि आप इस प्रवृत्ति को 55 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो रिटायर होने से पांच साल पहले आपके पास कम से कम 5 करोड़ रुपये का बड़ा-सा फंड होगा।
2,000 रुपये का सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
आइए एक उदाहरण पर विचार करें. 25 वर्ष की आयु का एक निवेशक, 12% की औसत वार्षिक रिटर्न दर के साथ म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये का मासिक निवेश शुरू करता है। अगले 30 वर्षों तक निवेश में हर साल 5% सालाना वृद्धि करने पर कुल निवेश राशि 15.95 लाख रुपये हो जाती है। अनुमानित पूंजीगत लाभ 89.52 लाख रुपये तक पहुंच जाता है, जिसके परिणामस्वरूप 55 वर्ष की आयु तक कुल राशि 1.05 करोड़ रुपये हो जाती है।
5,000 रुपये का सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
अब, 5,000 रुपये के मासिक निवेश के साथ शुरुआत करने और उसी 555 फॉर्मूला का पालन करने की कल्पना करें। 30 वर्षों में कुल निवेश 39.86 लाख रुपये तक पहुंच जायेगा जिसमें अनुमानित पूंजीगत लाभ 2.24 करोड़ रुपये है। इससे 55 साल की उम्र में कुल रिटर्न का प्रभावशाली आंकड़ा 2.64 करोड़ रुपये हो जायेगा
10,000 रुपये का सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
जो लोग अधिक मासिक निवेश कर सकते हैं, उनके लिए 10,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करने से उल्लेखनीय परिणाम मिल सकते हैं। 30 वर्षों के बाद कुल निवेश 79.73 लाख रुपये है, जिसमें अनुमानित लाभ 4.48 करोड़ रुपये है। 55 साल की उम्र तक कुल रिटर्न बढ़कर 5.27 करोड़ रुपये हो जाता है।
SIP 555 फॉर्मूले को आसान भाषा में समझा जा सकता है. यदि आप नौकरीपेशा हैं और 25 साल की उम्र से हर महीने एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का योगदान करते हैं, तो आप प्रति वर्ष कम से कम 12,000 रुपये कमाएंगे। यदि आप अगले 30 वर्षों तक या 55 वर्ष की आयु तक हर साल अपना निवेश 5% बढ़ाते हैं, तो आपके पास 5,00,000 रुपये से अधिक जमा हो जाएंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप 25 साल की उम्र से हर महीने 12% के वार्षिक रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये जमा करते हैं और हर साल अपना निवेश 5% बढ़ाते हैं, तो आपका निवेश 30 वर्षों के लिए सही रहेगा। 79,72,662. इससे 12% की वार्षिक ब्याज दर पर 4,476,1398 रुपये का अनुमानित रिटर्न मिलता है। अगर आप निवेश की गई रकम और 30 साल में मिलने वाले रिटर्न को जोड़ दें तो 55 साल की उम्र में आपके पास 5,27,34,060 रुपये की भारी रकम होगी।
सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का 555 फॉर्मूला अलग अलग राशि के लिए
| SIP Amount | Total Investment (30 years) | Estimated Returns | Total Value after 30 years |
|---|---|---|---|
| ₹1,000 | ₹7,97,331 | ₹44,76,066 | ₹52,73,397 |
| ₹2,000 | ₹15,94,662 | ₹89,52,132 | ₹1,05,46,263 |
| ₹3,000 | ₹23,91,993 | ₹1,34,28,198 | ₹1,58,19,130 |
| ₹4,000 | ₹31,89,324 | ₹1,79,04,264 | ₹2,10,91,996 |
| ₹5,000 | ₹39,86,655 | ₹2,23,80,330 | ₹2,63,64,863 |
| ₹6,000 | ₹47,83,986 | ₹2,68,56,396 | ₹3,16,37,730 |
| ₹7,000 | ₹55,81,317 | ₹3,13,32,462 | ₹3,69,10,596 |
| ₹8,000 | ₹63,78,648 | ₹3,58,08,528 | ₹4,21,83,463 |
| ₹9,000 | ₹71,75,979 | ₹4,02,84,594 | ₹4,74,56,330 |
| ₹10,000 | ₹79,73,310 | ₹4,47,60,660 | ₹5,27,29,197 |
| ₹11,000 | ₹87,70,641 | ₹4,92,36,726 | ₹5,80,02,063 |
| ₹12,000 | ₹95,67,972 | ₹5,37,12,792 | ₹6,32,74,930 |
| ₹13,000 | ₹1,03,65,303 | ₹5,81,88,858 | ₹6,85,47,797 |
| ₹14,000 | ₹1,11,62,634 | ₹6,26,64,924 | ₹7,38,20,663 |
| ₹15,000 | ₹1,19,59,965 | ₹6,71,40,990 | ₹7,90,93,530 |
| ₹16,000 | ₹1,27,57,296 | ₹7,16,17,056 | ₹8,43,66,397 |
| ₹17,000 | ₹1,35,54,627 | ₹7,60,93,122 | ₹8,96,39,263 |
| ₹18,000 | ₹1,43,51,958 | ₹8,05,69,188 | ₹9,49,12,130 |
| ₹19,000 | ₹1,51,49,289 | ₹8,50,45,254 | ₹10,01,84,997 |
| ₹20,000 | ₹1,59,46,620 | ₹8,95,21,320 | ₹10,54,57,863 |
FIRE क्या है?
FIRE बचत और निवेश का सबसे प्रभावी तरीका है। वित्तीय स्वतंत्रता और शीघ्र सेवानिवृत्ति को संक्षेप में FIRE कहा जाता है। सरल शब्दों में जाने तो हिंदी वित्तीय भाषा में “आग” को “कंजूसी” कहा जाता है। वित्तीय स्वतंत्रता और शीघ्र सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति को अपने और अपने परिवार के लिए खर्चों को कम करके 25 से 40 वर्ष की आयु तक अपनी वार्षिक आय का 50 से 70 प्रतिशत बचाना चाहिए जो हर व्यक्ति के लिए संभव नहीं है.
एसआईपी 555 फॉर्मूला शीघ्र सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यवस्थित और रणनीतिक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो व्यक्तियों को लंबी अवधि में पर्याप्त संपत्ति बनाने के लिए सशक्त बनाता है। एसआईपी के सिद्धांतों के साथ जुड़कर, कंपाउंडिंग को समझकर और बोल्ड 555 फॉर्मूला अपनाकर, कोई भी व्यक्ति वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग प्रशस्त कर सकता है और आत्मविश्वास के साथ जल्दी रिटायर हो सकता है।
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