जोखिम कम करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाने की चाहत रखने वाले व्यक्तियों के लिए म्यूचुअल फंड एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गया है। उनके द्वारा दिए जाने वाले लाभों के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग ने पिछले कुछ वर्षों में जबरदस्त वृद्धि देखी है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड की मूल बातें, उनमें कौन निवेश कर सकता है, उनके फायदे और निवेश से पहले विचार किए जाने वाले कारकों को समझना महत्वपूर्ण है।
म्यूचुअल फंड की बुनियादी बातें
म्यूचुअल फंड का एक मुख्य लाभ पोर्टफोलियो विविधीकरण है। म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के फायदे इस प्रकार हैं.
कम खर्च
प्रत्येक एएमसी व्यय अनुपात का एक निश्चित प्रतिशत चार्ज करती है, जिसमें वार्षिक शुल्क और अन्य सेवा शुल्क शामिल होते हैं। ये लागत उस योजना में निवेश करने वाले निवेशकों की संख्या में वितरित हो जाती है, इसलिए व्यक्तिगत निवेशक को कम लागत वहन करनी पड़ती है।
अत्यधिक तरल
म्यूचुअल फंड अत्यधिक तरल होते हैं और शेयरों को मौजूदा एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) पर किसी भी व्यावसायिक दिन पर बेचा जा सकता है। प्रत्येक दिन के अंत में एएमसी द्वारा एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) की घोषणा की जाती है। यदि यह एक क्लोज-एंडेड स्कीम है, तो आप एक्ज़िट लोड के निर्दिष्ट प्रतिशत का भुगतान करके किसी भी समय अपने निवेश को रिडीम कर सकते हैं।
व्यावसायिक रूप से प्रबंधित
यद्यपि आपके पास बाज़ार की निगरानी करने और व्यक्तिगत स्टॉक का विश्लेषण करने का समय नहीं हो सकता है, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो स्टॉक प्रदर्शन की निगरानी करते हैं। वह समय-समय पर एसआईडी के अनुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करता है और अपने स्तर पर उन उत्पादों को हटाने की पूरी कोशिश करता है जो आवश्यक रिटर्न नहीं देते हैं।
एक एसआईपी के साथ निवेश करें
आप म्यूचुअल फंड में सिर्फ एकमुश्त ही नहीं बल्कि एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए निवेश कर सकते हैं। एसआईपी आपको ₹500 से शुरू होने वाले नियमित किस्त में निवेश करने की अनुमति देता है और भुगतान साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक किया जा सकता है।
स्वचालित निवेश
एसआईपी पद्धति का उपयोग करके, एक निवेशक बैंक के साथ ऑर्डर दे सकता है और राशि स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से डेबिट कर दी जाएगी और म्यूचुअल फंड खाते में यूनिट जमा कर दिए जाएंगे। इसलिए, आपको यह जांचना होगा कि जमा की गयी यूनिट सही संख्या में जमा की गयी है या नहीं।
आसान उपलब्धता
आप अपने डीमेट खाते या म्यूचुअल फंड का उपयोग करके किसी भी समय और दुनिया में कहीं से भी आसानी से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। प्रत्येक AMC स्वयं म्यूचुअल फंड बेचती है और ब्रोकरेज कंपनियों, कार्वी और सीएएमएस जैसे रजिस्ट्रार जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से भी बेचती है। अपने स्मार्टफोन से एक क्लिक से निवेश करें और अपने सभी निवेशों को एक ही स्थान पर ट्रैक कर सकते हैं ।
किसी भी प्रकार के निवेशक के लिए उपयुक्त
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो प्रत्येक निवेशक के निवेश प्रोफाइल के अनुरूप होते हैं। मुद्रास्फीति से ऊपर लेकिन अधिक जोखिम के साथ रिटर्न अर्जित करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है। कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्राप्त करने के लिए डेट फंड आदर्श हैं। हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं। इसलिए, प्रत्येक निवेशक उस म्यूचुअल फंड को ढूंढ सकता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
सेबी द्वारा विनियमित
सेबी (म्यूचुअल फंड) विनियम, 1996 के तहत सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा म्यूचुअल फंड को विनियमित किया जाता है। यह कानून निवेशकों के हितों की उच्चतम स्तर की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए निवेश फंड के लिए नियम, दिशानिर्देश और विनियम प्रदान करता है।
रिस्कोमीटर लेबल के साथ आता है
प्रत्येक निवेश फंड दस्तावेज़ एक जोखिम-ओ-मीटर लेबल के साथ आता है, जिसे हमेशा मासिक रूप से अपडेट किया जाता है और जिसकी आप समीक्षा कर सकते हैं और अपना निर्णय लेने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
ईएलएसएस: एक टैक्स सेविंग स्कीम
ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम), एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना, आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की निवेश राशि पर कर बचाने में मदद करती है। एक बात जो आपको जानना जरूरी है ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और आप इन तीन वर्षों के पूरा होने के बाद ही अपना फंड निकाल सकते हैं।
फ्लेक्सिबिलिटी
म्यूचुअल फंड किसी भी समय निवेश को भुनाने के लिए बहुत आवश्यक फ्लैक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं और इसमें पीपीएफ जैसी पारंपरिक कर बचत योजनाओं की तुलना में ईएलएसएस फंड जैसे सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कर लाभ
सभी प्रकार के म्यूचुअल फंडों के अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर करों के बदले पूर्व निर्धारित दरों पर कर लगाया जाता है, जिससे उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशकों को म्यूचुअल फंडों में निवेश करने से लाभ मिलता है। क्यों की अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) (20 %) और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 12.5 % की दर से टैक्स लगता है जब की 125000 रूपये तक का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) टैक्स फ्री है।