क्या आपका क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण आवेदन हाल ही में Reject कर दिया गया है? ऐसी अस्वीकृति का एक कारण आपका कम सिबिल स्कोर हो सकता है। यह आपके Financial जीवन को अस्त-व्यस्त कर देता है क्योंकि आप इसे सुधारने के लिए तुरंत कुछ नहीं कर सकते। लेकिन समस्या का समाधान हमेशा होता है। तो भले ही इसमें समय लगे लेकिन आप इसे जरूर सुधार सकते हैं। इस पोस्ट में मैं उन बिंदुओं पर प्रकाश डालूंगा जो आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं।
1- Check Your CIBIL Report
किसी भी चीज को जज करने से पहले, पहले सिबिल रिपोर्ट के लिए आवेदन करें। आपकी मेल आईडी पर इसे प्राप्त करने में आमतौर पर 2-3 दिन लगते हैं। एक बार जब आप इसे प्राप्त कर लेते हैं तो इसकी सटीकता के लिए अपने सभी व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, आयु, पैन नंबर या जन्म तिथि की जांच करें। अगर आपको कुछ भी याद आ रहा है तो उसकी सूचना सिबिल को दें और पहले उसे ठीक करवाएं।
साल में 3-4 बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें। यदि आपको कुछ भी गलत लगता है तो नियमित जांच की यह प्रक्रिया वास्तव में आपकी खराब वित्तीय आदत को भी बदल देगी और रिपोर्ट में कोई विसंगति भी नहीं होगी।
फिर उन ऋणों या क्रेडिट इतिहास की जांच करें जो आपके नाम पर हैं। यदि आपको इसमें कोई विसंगति मिलती है तो आप इसकी सूचना सिबिल को दे सकते हैं। यह पहला कदम है जिसे बिना किसी अन्य कदम के आसानी से ठीक किया जा सकता है।
2-Restrict your utilization of Credit –
यदि आपके पास 1,00,000 रुपये की क्रेडिट सीमा है तो यह पूरी राशि का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है। ठीक उसी तरह जैसे अगर आप 1 करोड़ रुपये के होम लोन के लिए पात्र हैं तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास पूरे 1 करोड़ रुपये का लोन होना चाहिए। आपकी आवश्यकता के आधार पर हमेशा कम उपयोग करना सुनिश्चित करता है। इससे आपका स्कोर बेहतर होगा। क्योंकि कम क्रेडिट का मतलब है कम ईएमआई और इससे आपका क्रेडिट स्कोर आसानी से सुधर जाएगा।
3- Late Payment of EMI / Credit cards Bills –
यह खराब स्कोर का एक बड़ा कारण हो सकता है। इसलिए हमेशा अपनी ईएमआई या क्रेडिट बैलेंस का भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करें। कुछ लोग इसकी उपेक्षा करते हैं और बाद में क्रेडिट प्रदाताओं के साथ सौदेबाजी One time Settlement करने की कोशिश करते हैं। एक बार जब वे उस राशि के लिए समझौता कर लेते हैं जो कुल देय राशि से कम थी, तो उन्हें खुशी होती है कि उन्होंने कुछ बचा लिया। लेकिन वास्तव में यह वास्तव में उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर रहा है।
अपने मोबाइल, Google कैलेंडर या किसी अन्य माध्यम से अलर्ट रखना वास्तव में आपके जीवन को आसान बना सकता है और समय के भीतर भुगतान कर सकता है। यह भी सुनिश्चित करें कि आप वास्तविक देय तिथि से 4-5 दिन पहले चेक छोड़ दें। क्योंकि बैंक से चेक संग्रह और वास्तविक कार्ड प्रदाता को राशि जमा करने में समय लग सकता है, जिसे बदले में देर से भुगतान माना जाएगा। इसलिए यदि आप चेक के माध्यम से भुगतान करने की योजना बना रहे हैं तो अग्रिम भुगतान करना बेहतर है।
4-Mix of Credit-
असुरक्षित ऋण या अधिक संख्या में क्रेडिट कार्ड जैसे किसी एक प्रकार के क्रेडिट के संपर्क में न आएं। इसके बजाय हमेशा होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन या क्रेडिट लोन जैसे सभी क्रेडिट लें। क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋणों के प्रति अधिक एक्सपोजर वास्तव में नकारात्मक क्रेडिट इतिहास की एक छवि देगा। इसलिए असुरक्षित की ओर अधिक उजागर करने के बजाय हमेशा सुरक्षित और असुरक्षित के मिश्रण का उपयोग करें।
5-Stop Applying for credit Cards –
निरंतर क्रेडिट आवेदनों को वास्तव में “क्रेडिट भूख” माना जा सकता है। इसके बजाय हमेशा आवेदन करें यदि आपको वास्तविक आवश्यकता है। यदि आप ऐसा करते हैं तो यह दर्शाता है कि आपका वर्तमान वित्त गड़बड़ा गया है और आप किसी भी तरह से क्रेडिट प्राप्त करने के लिए बेताब हैं, चाहे वह व्यक्तिगत ऋण से हो, कार ऋण से हो या क्रेडिट कार्ड के उपयोग से हो। तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार करने का कारण हो सकता है। इसलिए नए क्रेडिट के लिए पूछताछ या आवेदन करते समय सावधानी बरतें
6-Think twice before closing credit cards
आमतौर पर यह माना जाता है कि बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड होना या उन सभी का उपयोग करना खराब वित्तीय व्यवहार माना जाता है। लेकिन साथ ही अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड के होने से वित्तीय जीवन भी प्रभावित होता है। इसलिए किसी भी अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड को बंद करने से पहले दो बार सोचें। साथ ही बकाया राशि वाले किसी भी कार्ड को बंद करना ऋणात्मक माना जा सकता है। इसलिए पहले बकाया चुकाएं और अप्रयुक्त कार्डों को बंद करने के बारे में दो बार सोचें।
7-Check co-signed or Joint Accounts–
यदि आप अपने मित्र के ऋण के गारंटर बन गए हैं या उस क्रेडिट के दूसरे या तीसरे धारक के पास खाता है तो सुनिश्चित करें कि सभी क्रेडिट बकाया समय पर भुगतान किया जाएगा। भले ही स्पष्ट रूप से ऐसा लगता है कि आप अब पहले धारक या ऋण आवेदक नहीं हैं, जब तक आप गारंटर या संयुक्त खाता धारक नहीं होंगे, तब तक आप वास्तव में आपको समान रूप से जिम्मेदार बना देंगे।
8-Pay dues fully of Credit Cards Bill-
हमेशा अपने बकाया का पूरा भुगतान करने का प्रयास करें। आमतौर पर क्रेडिट कार्ड आपको बिल भेजता है जिसमें वह न्यूनतम राशि दिखाई जाती है जिसका आप भुगतान करने के योग्य हैं। लेकिन शेष राशि को अतिदेय माना जाता है जो आपके सिबिल स्कोर को फिर से प्रभावित करेगा। इसलिए हमेशा कोशिश करें कि अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का पूरा भुगतान करें।
9- Take Professional Help–
यदि आप खराब क्रेडिट में फंस गए हैं तो आप अपने योजनाकार या किसी ऐसे व्यक्ति की मदद ले सकते हैं जिसे आप वित्तीय क्षेत्र में जानकार महसूस करते हैं। आपके खराब वित्तीय जीवन का यह साझाकरण आपको कभी-कभी एक ऐसा विचार दे सकता है जो आपने कभी नहीं सोचा था। इसलिए क्रेडिट के बारे में अपनी कोई भी गलत बात कभी न छिपाएं और उसे साझा करें। कौन जानता है कि आपकी निष्क्रिय नकदी, संपत्ति या निवेश आपको क्रेडिट से बाहर कर सकता है
10- Patience is mantra-
उपरोक्त नियमों का पालन करने से यह गारंटी नहीं देता है या रातों-रात आपके स्कोर में सुधार नहीं करता है। इसके बजाय अपने पूरे वित्तीय जीवन में उपरोक्त नियमों का पालन करने से वास्तव में लंबे समय में आपके सिबिल स्कोर में सुधार होगा और आप एक जिम्मेदार व्यक्ति बनेंगे। इसलिए उपरोक्त सरल चरणों का पालन करें और अपने स्कोर में सुधार करें !!!