अगर आपका जवाब हां है, तो यह लेख आपके लिए है। सामान्य तौर पर, व्यक्तियों के पास एक बचत बैंक खाता होता है जिसमें आपको अपनी सुविधानुसार धनराशि जमा करने और निकालने की सुविधा होती है और आप लगभग की 4% दर से ब्याज भी अर्जित करते हैं।
इस लेख में आप सीखेंगे कि आप अपने मौजूदा बैंक खाते से और अधिक कैसे कमा सकते हैं।
मैं अपने मौजूदा बैंक खाते से अधिक ब्याज कैसे अर्जित करूं?
यदि आप अपने बैंक में पड़े धन का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं तो आपको व्यापक वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता नहीं है। हम आपको ऑटो-स्वीप FD के साथ अधिक ब्याज़ अर्जित करने के एक नए, अधिक सुविधाजनक और आसान तरीके के बारे में बताएंगे।
ऑटो-स्वीप FD क्या है?
ऑटो-स्वीप FD में, सामान्य सावधि जमा खाते की तरह, आपके फंड ब्याज की उच्च दर अर्जित करते हैंऑटो-स्वीप , जो आम तौर पर 7-8% है। यहां, आपके बचत खाते में अधिशेष राशि जो सीमा से अधिक है, उसे सामान्य FD में बदल दिया जाता है, लेकिन आपकी सुविधानुसार कभी भी निकाला जा सकता है। जब भी आपको अपने बचत खाते में वास्तव में उपलब्ध राशि से अधिक धन की आवश्यकता होती है, तो आवश्यक शेष राशि प्राप्त करने के लिए FD में परिवर्तित अधिशेष को टैप किया जाता है।
सामान्य FD और ऑटो-स्वीप FD में क्या अंतर है?
मुख्य लाभ और दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर सुविधा है।
आपको केवल एक बार ऑटो-स्वीप FD सुविधा का विकल्प चुनना होगा। एक बार चुने जाने पर जब भी आपके खाते में थ्रेशोल्ड सीमा से अधिक अधिशेष होगा, तो यह स्वचालित रूप से FD में परिवर्तित हो जाएगा। इसलिए, आप उच्च रिटर्न अर्जित करने के अवसर से नहीं चूकेंगे और आपको हर बार FD प्राप्त करने के लिए बैंक से संपर्क नहीं करना पड़ेगा।
जबकि सामान्य FD में आपको हर बार अपने सरप्लस को FD में बदलने का अनुरोध करना पड़ता है। और किसी न किसी कारण से आलस्य / व्यस्त होना / अन्य कारण से – यह बात छूट जाती है जिसके परिणामस्वरूप आप उस अतिरिक्त ब्याज को खो देते हैं जो आप अर्जित कर सकते थे।
ऑटो-स्वीप सुविधा मेरे लिए कैसे काम करती है?
ऑटो-स्वीप FD मुख्य रूप से दो लाभ प्रदान करता है-
ऑटो-स्वीप
उच्च ब्याज
निकासी लचीलापन
उच्च ब्याज:
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास आय का एक निश्चित स्रोत है, मान लीजिए कि वेतन रु। हर महीने आपके खाते में 50000 जमा। तो, आम तौर पर एक बचत खाते में आप अपनी ब्याज के रूप में लगभग 50000*4% = 2000 कमाते हैं
लेकिन अगर आपके पास ऑटो स्वीप की सुविधा है, और रुपये की सीमा है। 30000, इसलिए इससे अधिक की कोई भी राशि FD में बदल दी जाएगी। इस मामले में रु. 20000 को FD में बदला जाएगा। तो मोटे तौर पर आप 20000*8%= 1600 (FD ब्याज) और 30000*4%=1200 (बचत ब्याज) अर्जित करेंगे, जो कुल मिलाकर आपकी ब्याज आय के रूप में 1600+1200=2800 हो जाता है, अतिरिक्त रु.800!
Comparison Chart
Saving Account
Auto- Sweep Facility enabled account
Details
Saving
FD
Balance
50,000
30000
20000
Interest Rate
4%
4%
8%
Interest Earned
2,000
1200
1600
Total Interest
2,000
2800
Extra Interest Earned
2800- 2000= 800
ऑटो-स्वीप FD में हर बार जब आपका बैलेंस सीमा को पार करता है, तो एक नई FD बनाई जाती है, जिसके परिणामस्वरूप कई FD का निर्माण होता है। जब आपके बचत खाते में धन की कमी होती है, तो इन FD को LIFO या FIFO के क्रम में तोड़ा जाता है। LIFO के तहत, आपकी फंड की आवश्यकता को पूरा करने के लिए सबसे हाल की FD को तोड़ा जाता है, जिसे वास्तव में बेहतर माना जाता है क्योंकि पहली बार बनाई गई FD बरकरार है और ब्याज अर्जित करती रहती है। जबकि फीफो के मामले में पहली सृजित एफडी को फंड की कमी को पूरा करने के लिए तोड़ा जाता है।
निकासी :
यदि आप किसी भी समय अपने बचत खाते में पड़े धन से अधिक निकालना चाहते हैं, मान लीजिए, आप रुपये निकालना चाहते हैं। 40000. बैंक रुपये का उपयोग करेगा। आपके बचत खाते में 30000 और शेष रु. 10000 आपके ऑटो-स्वीप FD खाते से लिए जाएंगे, जिससे, धन निकासी की आपकी सुविधा से समझौता नहीं किया जाएगा।
साथ ही, आप रुपये के अपने बैलेंस फंड पर 8% ब्याज अर्जित करते रहेंगे। आपके FD खाते में 10000. आपके FD खाते से निकाले गए 10000 रुपये भी आपकी लागू FD दरों के आधार पर ब्याज अर्जित करेंगे, जो आपके FD खाते में दिनों की संख्या के आधार पर परिकलित होते हैं।
स्वीप-इन सुविधा वाले बचत खाते के साथ आपका विवरण कैसा दिखेगा इसकी एक झलक यहां दी गई है:
Assumption: Threshold Rs. 30,000
Date
Transaction
Savings Account (Rs.)
Auto-Sweep FD (Rs.)
Remarks
1-11
Opening Balance: Rs. 20,000
20,000
–
5-11
Add: Rs. 50000
30000
40000
The amount is split between Auto Sweep FD and Savings. Amount above the threshold has been transferred to FD
10-11
Withdrawal: Rs. 15000
-15000
–
The withdrawal is made from saving account since it has sufficient funds to meet the requirement
15-11
Withdrawal: Rs. 25000
-15000
-10000
Since the amount required i.e. Rs. 25000 is more than the available balance in the saving account i.e. Rs. 15000, FD was broken to get the balance Rs.10000.
27-11
Deposit: Rs. 50000
30000
20000
The entire amount above the threshold limit has been automatically transferred to create a new FD.
कैसे लें ये सुविधा ?
इस सुविधा को लेने के लिए आपको अपनी बैंक की होम ब्रांच में संपर्क करना होगा और ऑटो स्वीप सुविधा शुरू करने के लिए बोलना होगा इसके बाद बैंक आपको एक फॉर्म देगा जिसे आपको बैंक में साइन करके जमा करना होगा। इसके बाद सुविधा आपके बैंक खाते में शुरू हो जाएगी।
रेगुलर FD की तरह यहां पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स डिडक्टेबल है। वहीं बैंक आपके अर्जित ब्याज से 10% टीडीएस काटता है। यह अर्जित ब्याज आपके बचत खाते के ब्याज की तरह ही आईटीआर रिटर्न में दिखाया जाता है। अंतर केवल इतना है कि बचत खाते पर ब्याज के मामले में, आपको 10000 रुपये की कटौती मिलती है और अतिरिक्त स्लैब दर पर कर योग्य है। जबकि एफडी में संपूर्ण ब्याज लागू स्लैब दर पर कर योग्य है, हालांकि टीडीएस केवल तभी काटा जाता है जब ब्याज रुपये से ऊपर हो। 10000. लेकिन फिर भी आप ऑटो-स्वीप FD के साथ अधिक कमाई करते हैं।
क्या ऑटो-स्वीप FD के कोई नुकसान हैं?
जैसे हर योजना के अपने फायदे और नुकसान होते हैं, वैसे ही इसके भी होते हैं।
ऑटो स्वीप सुविधा का विकल्प केवल तभी फायदेमंद होता है जब आप सुनिश्चित हों कि आपके खाते में कम से कम 30 दिनों से अधिक समय तक अधिशेष पड़ा रहेगा। यदि आप बार-बार निकासी करते हैं, और आपको 30 दिनों से पहले अपनी FD से निकासी करनी पड़ सकती है, तो यह आपके लिए फायदेमंद नहीं हो सकता है। चूंकि 30 दिनों से कम समय के लिए जमा की गई राशि पर अर्जित ब्याज 4% (कर के बाद) से कम है, जो इसे एक नकारात्मक मामला बनाता है। साथ ही, फंड की जल्दी निकासी पर जुर्माना भी है, जो बैंक के आधार पर 0.5- 1% के बीच हो सकता है। हालांकि कुछ बैंक ऑटो स्वीप खातों के लिए समय से पहले बंद होने का दंड नहीं लेते हैं।
नोट – आज कल यह सुविधा बचत खाता और कर्रेंट खाता ,दोनों खातों में ये सुविधा मिलती है।
