डाक जीवन बीमा भारत में शुरू की गई सबसे शुरुआती बीमा योजनाओं में से एक है। पीएलआई PLI योजना की सबसे खास बात यह है कि यह अपने पॉलिसीधारकों के लिए बेहद कम कीमत वाले प्रीमियम पर उच्च रिटर्न (बोनस के साथ) प्राप्त करती है।1 फरवरी, 1884 को, देश के सबसे पुराने बीमाकर्ता डाक जीवन बीमा (PLI) को भारत की महारानी के तहत राज्य सचिव (भारत के लिए) के महामहिम के स्पष्ट अनुमोदन के साथ पेश किया गया था। उस समय इस योजना का उद्देश्य डाक सेवा कर्मचारियों को लाभ पहुँचाने के लिए कल्याणकारी योजना थी। बाद में इसे 1884 में टेलीग्राफ विभाग के कर्मचारियों के लिए बढ़ा दिया गया था। इसके शुरुआती दिनों में, अधिकतम बीमा राशि सीमा 4,000 रुपये थी, जो वर्तमान में 50 लाख रुपये है।
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डाक जीवन बीमा योजनाएं देश में सबसे सुविधाजनक और कम प्रीमियम वाले व्यक्तिगत निवेश उत्पादों में से कुछ हैं।
डाक जीवन बीमा योजना प्रीमियम पर उच्च रिटर्न के साथ जीवन बीमा कवर प्रदान करती है। इस योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम बीमा राशि रु. 50 लाख। यह नीति भारत सरकार द्वारा केंद्र और राज्य के सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों, केंद्र और राज्य सरकारों, सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों, विश्वविद्यालयों, सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों, स्वायत्त निकायों, स्थानीय निकायों, सहकारी समितियों, संयुक्त उद्यमों के कर्मचारियों के लिए पेश की जाती है। न्यूनतम 10% सरकारी / पीएसयू हिस्सेदारी, आदि। एक समूह बीमा योजना का प्रबंधन डाक जीवन बीमा द्वारा भी किया जाता है, जो कि “ग्रामीण डाक सेवकों”, अर्थात, डाक विभाग के अतिरिक्त विभागीय कर्मचारियों के लिए है।
डाक जीवन बीमा पॉलिसी की विशेषताएं:
एक पॉलिसीधारक निम्नलिखित लाभों का लाभ उठा सकता है:
1-नामांकन सुविधा: पॉलिसीधारक अपने लाभार्थी को नामांकित कर सकता है, और नामांकन में परिवर्तन भी कर सकता है।
2-ऋण सुविधा: इस पॉलिसी पर ऋण सुविधा उपलब्ध है। एक एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी और चार साल की पॉलिसी अवधि पूरी होने के मामले में पॉलिसी तीन साल की परिपक्वता प्राप्त करने के बाद, पॉलिसीधारक भारत के राष्ट्रपति की ओर से क्षेत्र / सर्कल के प्रमुखों के लिए एक संपार्श्विक के रूप में अपनी पॉलिसी गिरवी रख सकता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के मामले में। इस योजना के तहत असाइनमेंट की सुविधा भी उपलब्ध है।
3-पॉलिसी रिवाइवल: एक पॉलिसीधारक एक व्यपगत पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकता है। निम्नलिखित शर्तों के तहत पॉलिसी समाप्त होने पर पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जा सकता है –
4-पॉलिसी तीन साल से कम समय के लिए प्रभावी होने के साथ प्रीमियम के लगातार छह गैर-भुगतान के बाद पॉलिसी समाप्त हो गई है।
5-प्रीमियम के लगातार 12 गैर-भुगतान के बाद पॉलिसी समाप्त हो गई है जहां पॉलिसी तीन साल से अधिक समय से प्रभावी है।
6-डुप्लीकेट पॉलिसी दस्तावेज़: पॉलिसीधारक को एक डुप्लिकेट पॉलिसी दस्तावेज़ जारी किया जाएगा यदि उसने मूल दस्तावेज़ खो दिया है। यह उस मामले पर भी लागू होता है जहां मूल पॉलिसी दस्तावेज कटे-फटे, जले या फटे होते हैं और बीमाधारक उसी की एक प्रति चाहता है।
7-पॉलिसी का रूपांतरण: इस पॉलिसी को संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी से बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है। एक बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी को बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित नियमों और दिशानिर्देशों के अनुसार किसी अन्य बंदोबस्ती बीमा योजना में परिवर्तित किया जा सकता है।
पीएलआई में निवेश के लाभ
डाक जीवन बीमा योजना के तहत दिए जाने वाले कुछ अन्य लाभ और छूट इस प्रकार हैं:
बीमित व्यक्ति धारा के तहत प्रदान की गई आयकर छूट 80 C का लाभ उठा सकता है।
इस नीति के तहत दी जाने वाली अतिरिक्त सुविधाएं हैं असाइनमेंट, ऋण, रूपांतरण, समर्पण और चुकता मूल्य विकल्प।
पॉलिसी को बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के भारत के भीतर किसी भी सर्किल में स्थानांतरित किया जा सकता है।
प्रीमियम के भुगतान को ट्रैक करने और ऋण लेनदेन आदि के मामले में पासबुक सुविधा उपलब्ध है।
प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक आधार पर किया जा सकता है। जब भुगतान देय हो, तो पॉलिसीधारक किसी भी कार्य दिवस पर भुगतान कर सकता है।
यदि आप छह महीने की पॉलिसी अवधि के लिए अग्रिम प्रीमियम भुगतान करते हैं, तो आप मूल्य के 1% मूल्य के प्रीमियम पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप 12 महीने की पॉलिसी अवधि के लिए अग्रिम प्रीमियम भुगतान करते हैं, तो आप मूल्य के 2% मूल्य के प्रीमियम पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
नामांकन की सुविधा उपलब्ध है।
चूंकि इस योजना में एक केंद्रीकृत लेखा सुविधा है, इसलिए दावों की प्रक्रिया त्वरित और आसान है।
डाक जीवन बीमा पात्रता:
नीचे सूचीबद्ध संगठनों के कर्मचारी डाक जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के पात्र हैं
1-रक्षा सेवाएं
2-अर्धसैनिक बल
3-केन्द्रीय सरकार
4-इंजीनियर और डॉक्टर और अन्य प्रोफेशनल
5-स्थानीय निकाय
6-भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई)
7-सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान
8-सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
9-राष्ट्रीयकृत बैंक
10-वित्तीय संस्थानों
11-स्वायत्त निकाय
12-केंद्र/राज्य सरकार द्वारा अनुबंध के आधार पर नियुक्त किए जाने वाले, जहां अनुबंध बढ़ाया जा सकता है।
13-सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के कर्मचारी
14-डाक विभाग में अतिरिक्त विभागीय एजेंट
15-वे शैक्षणिक संस्थानों में कार्यरत हैं जो मान्यता प्राप्त निकायों जैसे अखिल भारतीय तकनीकी शिक्षा परिषद, राष्ट्रीय मूल्यांकन और प्रत्यायन परिषद, भारतीय चिकित्सा परिषद आदि द्वारा मान्यता प्राप्त हैं।
16-सहकारी समितियों अधिनियम के तहत सरकार के साथ पंजीकृत क्रेडिट सहकारी समितियों और अन्य सहकारी समितियों में कार्यरत हैं। इन्हें राज्य सरकार, केंद्र सरकार, आरबीआई, राष्ट्रीयकृत बैंकों, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) आदि द्वारा आंशिक या पूरी तरह से वित्त पोषित किया जा सकता है।
डाक जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभ:
पीएलआई योजनाओं में उनके आवेदकों को कई लाभ दिए गए हैं और उनके लचीलेपन के कारण देश में सबसे अधिक मांग वाले बीमा उत्पाद हैं।
1-बीमाधारक द्वारा किसी भी समय नामांकन का नाम बदला जा सकता है।
2-मूल पॉलिसी बांड के जलने, फटने, खो जाने या कटे-फटे होने की स्थिति में, बीमित व्यक्ति को डुप्लीकेट पॉलिसी बांड फिर से जारी किए जा सकते हैं।
3-एक व्यपगत डाक बीमा पॉलिसी को छह अवैतनिक प्रीमियमों के बाद पुनर्जीवित किया जा सकता है यदि यह तीन साल से कम समय तक लागू रहती है। इसे 12 अवैतनिक प्रीमियमों के बाद भी पुनर्जीवित किया जा सकता है यदि यह तीन साल से अधिक समय तक लागू रहता है।
4-बीमित व्यक्ति भारत के राष्ट्रपति की ओर से सर्किल/क्षेत्र के प्रमुखों को अपनी योजना गिरवी रखकर ऋण प्राप्त कर सकता है, बशर्ते कि एंडॉमेंट एश्योरेंस के मामले में पॉलिसी तीन साल पुरानी हो और पूरे जीवन बीमा के मामले में चार साल हो। . असाइनमेंट सुविधाओं का भी लाभ उठाया जा सकता है।
5-किसी भी वित्तीय संस्थान को ऋण लेने के लिए पॉलिसी सौंपी जा सकती है।
6-कुछ शर्तों और नियमों के आधार पर एक संपूर्ण जीवन बीमा को बंदोबस्ती आश्वासन और बंदोबस्ती आश्वासन से अन्य बंदोबस्ती आश्वासन में परिवर्तित करना संभव है।
डाक जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार
पीएलआई के तहत सात अलग-अलग जीवन बीमा पॉलिसियां हैं
1. Whole Life Insurance (Suraksha)
डाक जीवन बीमा की संपूर्ण जीवन बीमा योजना में निम्नलिखित विशेषताएं और आवश्यकताएं हैं:
योजना: बीमित व्यक्ति की समय सीमा समाप्त होने के बाद बीमित राशि + अर्जित बोनस नामित, असाइनी या कानूनी उत्तराधिकारी को भुगतान किया जाता है।
आयु पात्रता: न्यूनतम: 19 वर्ष अधिकतम: 55 वर्ष
पॉलिसी रूपांतरण: पॉलिसी को एक वर्ष पूरा होने के बाद और बीमित व्यक्ति के 57 वर्ष की आयु से पहले बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है
न्यूनतम सम एश्योर्ड: रु. 20,000
अधिकतम बीमा राशि: रु। 50 लाख
ऋण सुविधा: चार साल पूरे होने के बाद उपलब्ध
पॉलिसी सरेंडर: पॉलिसी को तीन साल पूरे होने के बाद सरेंडर किया जा सकता है। पॉलिसीधारक बोनस के लिए पात्र नहीं होंगे यदि पूरा होने से पांच साल पहले असाइन किया गया या उधार दिया गया हो, अन्यथा कम राशि पर आनुपातिक बोनस अर्जित किया जा सकता है यदि पॉलिसी को ऋण के लिए सौंपा गया है या आत्मसमर्पण किया गया है।
चिकित्सा परीक्षा: अनिवार्य
देय प्रीमियम: प्रीमियम की गणना परिपक्वता की आयु और प्रवेश की आयु जैसे कारकों के आधार पर की जाती है और इसलिए, आवेदक के लिए परिवर्तनशील।
2-Endowment Assurance (Santosh):
डाक जीवन बीमा की Endowment Assurance योजना में निम्नलिखित विशेषताएं और आवश्यकताएं हैं:
योजना: सुनिश्चित राशि + अर्जित बोनस का भुगतान प्रस्तावक को तब किया जाता है जब वह परिपक्वता की पूर्व-निर्धारित आयु प्राप्त करता है। अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में समनुदेशित, नामित या कानूनी उत्तराधिकारी को बीमित राशि और बोनस देय है।
आयु पात्रता: न्यूनतम: 19 वर्ष अधिकतम: 50 वर्ष
पॉलिसी रूपांतरण: पीएलआई के नियमों और विनियमों के तहत पॉलिसी को किसी अन्य एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है।
न्यूनतम सम एश्योर्ड: रु. 20,000
अधिकतम बीमा राशि: रु। 50 लाख
ऋण सुविधा: चार साल पूरे होने के बाद उपलब्ध
पॉलिसी सरेंडर: तीन साल के पूरा होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है। पॉलिसी बोनस के लिए पात्र नहीं होगी यदि पूरा होने से पांच साल पहले असाइन किया गया या उधार दिया गया हो अन्यथा कम राशि पर एक आनुपातिक बोनस अर्जित किया जा सकता है यदि पॉलिसी को ऋण के लिए सौंपा गया है या आत्मसमर्पण किया गया है।
मेडिकल जांच अनिवार्य
देय प्रीमियम: प्रीमियम की गणना परिपक्वता की आयु और प्रवेश की आयु जैसे कारकों के आधार पर की जाती है और इसलिए, आवेदक के लिए परिवर्तनशील।
3. Convertible Whole Life Insurance (Suvidha):
परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा (सुविधा):
डाक जीवन बीमा की परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा योजना में निम्नलिखित विशेषताएं और आवश्यकताएं हैं:
योजना: सुनिश्चित राशि + अर्जित बोनस का भुगतान प्रस्तावक को तब किया जाता है जब वह परिपक्वता की पूर्व-निर्धारित आयु प्राप्त करता है। अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में समनुदेशित, नामित या कानूनी उत्तराधिकारी को बीमित राशि और बोनस देय है।
आयु पात्रता: न्यूनतम: 19 वर्ष अधिकतम: 55 वर्ष
पॉलिसी रूपांतरण: पॉलिसी को पांच साल के बाद एंडोमेंट एश्योरेंस में बदला जा सकता है लेकिन 55 साल से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि रूपांतरण के विकल्प का उपयोग नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी स्वतः ही डिफ़ॉल्ट रूप से संपूर्ण जीवन बीमा में बदल जाएगी।
न्यूनतम सम एश्योर्ड: रु. 20,000
अधिकतम बीमा राशि: रु। 50 लाख
ऋण सुविधा: तीन साल पूरे होने के बाद उपलब्ध
पॉलिसी सरेंडर: तीन साल के पूरा होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है। अगर पॉलिसी पूरी होने से पांच साल पहले असाइन की गई या उधार ली गई हो तो पॉलिसी बोनस के लिए पात्र नहीं होगी, अन्यथा कम राशि पर एक आनुपातिक बोनस अर्जित किया जा सकता है यदि पॉलिसी को ऋण के लिए सौंपा गया है या आत्मसमर्पण किया गया है।
मेडिकल जांच अनिवार्य
देय प्रीमियम: प्रीमियम राशि की गणना उन कारकों पर की जाती है जिनमें परिपक्वता की आयु और प्रवेश की आयु शामिल होती है और इसलिए, आवेदक के लिए परिवर्तनशील।
4. Anticipated Endowment Assurance (Sumangal):
डाक जीवन बीमा से Anticipated Endowment Assurance बीमा योजना उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो समय-समय पर रिटर्न की उम्मीद करते हैं, और इसमें निम्नलिखित विशेषताएं और आवश्यकताएं हैं:
योजना:मनी बैक पॉलिसी
15 साल की अवधि की पॉलिसी: छह साल के बाद 20% लाभ का भुगतान किया जाता है, बीमित राशि का 20%, नौ साल का 20% सुनिश्चित राशि का, 12 साल का 20% सुनिश्चित राशि का और 15 साल का 40% सुनिश्चित राशि का + सुनिश्चित बोनस .
20 साल की अवधि की पॉलिसी: लाभ का भुगतान आठ साल बाद बीमा राशि का 20%, 12 साल 20% सुनिश्चित राशि, 16 साल 20% सुनिश्चित राशि और 20 साल 40% सुनिश्चित राशि + सुनिश्चित बोनस के बाद किया जाता है
अधिकतम बीमा राशि: रु। 50 लाख
इस तरह के भुगतान, बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में, विचार नहीं किया जाएगा और पूर्ण सम एश्योर्ड + अर्जित बोनस समनुदेशिती या कानूनी उत्तराधिकारी को देय है।
मेडिकल जांच अनिवार्य
देय प्रीमियम: गणना प्रीमियम उन कारकों पर आधारित होता है जिनमें परिपक्वता की आयु और प्रवेश की आयु शामिल होती है और इसलिए, आवेदक के लिए परिवर्तनशील।
5. Joint Life Endowment Assurance (Yugal Suraksha):
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस से संयुक्त जीवन बीमा के लिए पति-पत्नी में से किसी एक को पीएलआई पॉलिसियों के लिए पात्र होना आवश्यक है। इस योजना में निम्नलिखित विशेषताएं और आवश्यकताएं हैं:
योजना: दोनों पति-पत्नी केवल एक प्रीमियम के साथ सम एश्योर्ड + उपार्जित बोनस की सीमा तक कवर किए जाते हैं।
आयु पात्रता: न्यूनतम: 19 वर्ष अधिकतम: 55 वर्ष
पॉलिसी रूपांतरण: पीएलआई के नियमों और विनियमों के तहत पॉलिसी को किसी अन्य एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है।
न्यूनतम सम एश्योर्ड: रु. 20,000
अधिकतम बीमा राशि: रु। 50 लाख
ऋण सुविधा: तीन साल पूरे होने के बाद उपलब्ध
पॉलिसी सरेंडर: तीन साल के पूरा होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है। पॉलिसी बोनस के लिए पात्र नहीं होगी यदि पूरा होने से पांच साल पहले असाइन किया गया या उधार लिया गया हो अन्यथा कम राशि पर आनुपातिक बोनस अर्जित किया जा सकता है यदि पॉलिसी को ऋण के लिए सौंपा गया है या आत्मसमर्पण किया गया है।
मेडिकल जांच अनिवार्य
देय प्रीमियम: प्रीमियम राशि की गणना उन कारकों पर की जाती है जिनमें परिपक्वता की आयु और प्रवेश की आयु शामिल होती है और इसलिए, आवेदक के लिए परिवर्तनशील।
6. Scheme for Physically Handicapped Person:
इस योजना के तहत शारीरिक रूप से विकलांग आवेदकों द्वारा उपर्युक्त जीवन बीमा पॉलिसियों में से कोई भी लाभ उठाया जा सकता है। हालांकि, प्रीमियम की कीमतें विकलांगता की प्रकृति और सीमा पर निर्भर हैं जो अनिवार्य चिकित्सा परीक्षा के माध्यम से निर्धारित की जाएंगी।
7. Children Policy (Bal Jeevan Bima):
पॉलिसीधारकों के बच्चों के लिए अलग से पॉलिसी है जिसे लिया जा सकता है। एक परिवार में अधिकतम दो बच्चे इस योजना के लिए पात्र हैं:
मुख्य पॉलिसीधारक आयु पात्रता: अधिकतम: 45 वर्ष
बच्चों की आयु पात्रता: न्यूनतम: पांच वर्ष
अधिकतम: 20 वर्ष
अधिकतम बीमा राशि: रु। 3 लाख या मुख्य पॉलिसी धारक के सम एश्योर्ड के बराबर जो भी कम हो
ऋण सुविधा: उपलब्ध नहीं
मुख्य पॉलिसी धारक की मृत्यु के मामले में कोई प्रीमियम देय नहीं है और पॉलिसी अवधि के पूरा होने के बाद पूरी बीमा राशि + अर्जित बोनस का भुगतान किया जाता है।
मुख्य पॉलिसीधारक बाल नीति के भुगतान के लिए जिम्मेदार है।
बच्चे के लिए कोई अनिवार्य चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं है।
एंडोमेंट पॉलिसी पर लागू दर पर पॉलिसी बोनस की गणना की जाती है। उस समय लागू पीओआईएफ नियम, बाल नीति पर लागू होंगे।
Source: www.postallifeinsurance.gov.in