रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यदि आपने अभी तक योजना नहीं बनाई है, तो संकोच न करें। आप जितनी जल्दी रिटायर होने की योजना बनाएंगे, आपको उतना अधिक लाभ मिलेगा। लंबी अवधि के निवेश के लिए पेंशन फंड का होना बहुत जरूरी है। निवेश रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों को पूरा करता है। आप निवेश के लिए सॉल्यूशन ऑरिएंटेड फंड चुन सकते हैं। आइये जानते हैं सॉल्यूशन ऑरिएंटेड फंड (What is Solution Oriented fund) होते क्या हैं? और आप इसमें निवेश करके अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग कैसे बना सकते हैं।
2018 में, बाजार नियामक सेबी ने म्यूचुअल फंडों को रिक्लासिफाई किया था । इसके अलावा, इसमें ही सॉल्यूशन ऑरिएंटेड फंड (Solution oriented funds) की कैटेगरी जोड़ी गई थी इस फंड में चिल्ड्रेन फंड और रिटायरमेंट फंड शामिल था। दोनों फंड विशिष्ट जरूरतों से जुड़े हैं। दूसरे शब्दों में, आप अभी से रिटायरमेंट योजना बनाना शुरू कर सकते हैं ताकि रिटायर होने पर आपको पैसे के बारे में चिंता न करनी पड़े।
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड का उद्देश्य
सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड निवेशकों को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जब आप इनमें से किसी एक फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति वर्षों की योजना बनाने के लिए ऐसा कर रहे हैं। ये फंड डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको अच्छा रिटर्न मिले और आपके निवेश का कुछ हिस्सा सुरक्षित रहे। आपकी ज़रूरतों के आधार पर, आय मासिक वार्षिकी या एकमुश्त भुगतान के रूप में प्राप्त की जा सकती है।
क्या हैं इसके बेनेफिट
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड ट्रेडिशन पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक फ्लेक्सिबल हैं। किसी भी समय आंशिक या पूर्ण निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप चाहें तो किसी भी समय अपना निवेश वापस ले सकते हैं और दूसरे म्यूचुअल फंड में स्विच कर सकते हैं।
ट्रांसपैरेंट विकल्प
रिटायरमेंट म्युचुअल अन्य रिटायरमेंट योजनाओं की तुलना में अधिक ट्रांसपैरेंट होती है क्योंकि म्यूचुअल फंड के बारे में आपको जो भी जानकारी चाहिए वह आपके लिए उपलब्ध होती है। सेवानिवृत्ति के बाद जीवित रहने के लिए, आपको आय के एक स्थिर स्रोत की आवश्यकता होती है। ऐसे में पेंशन फंड बेहतर विकल्प है क्योंकि इसमें जोखिम भी कम है। साथ ही आपका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित होता है।
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं। आप एकमुश्त या सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
एक। एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश, जिसे एकमुश्त निवेश के रूप में भी जाना जाता है, वह है जब कोई निवेशक एक समय में बड़ी मात्रा में धन निवेश करता है। उच्च जोखिम सहनशीलता वाले लोग आमतौर पर इस विधि को पसंद करते हैं।
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
एसआईपी के साथ, निवेशक अपने निवेश लक्ष्य तक पहुंचने तक हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। पहली बार निवेश करने वालों के लिए निवेश की आदत विकसित करने और लंबी अवधि के लिए फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए एसआईपी उपयुक्त हैं।
लॉक इन पीरियड
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में पांच वर्ष या रिटायरमेंट , जो भी पहले हो उसका लॉक इन पीरियड होता है इससे आपके निवेश को बढ़ने का मौका मिलता है. चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करके, आप अतिरिक्त लाभ का आनंद ले सकते हैं।
रिटायरमेंट में नहीं बचा है ज्यादा टाइम तो क्या करें?
अगर आप रिटायरमेंट से 5-10 साल दूर हैं तो इक्विटी में निवेश पर विचार करें। लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, इक्विटी में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन हो
कितना मिल सकता है रिटर्न?
यदि आप कंजरवेटिव यानि डेट फंड में अधिक पैसा निवेश करते हैं, अर्थात। डेट फंड, आपका रिटर्न स्थिर रहेगा। इससे आपको 7-9 फीसदी का मुनाफा होगा. दूसरी ओर, यदि आप मॉडरेट निवेश करते हैं, यानी। डेट और इक्विटी में बराबर निवेश करें, आपका रिटर्न 9 से 11 फीसदी के बीच रहेगा. वहीं, अगर आप 5 साल से ज्यादा समय के लिए इक्विटी में निवेश करते हैं तो आपका रिटर्न 18-20 फीसदी तक हो सकता है।
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